个人投资者怎么进行资产配置

对于资金量较大又没有投资经验的个人投资者，建议首先明确自己的投资目的、投资期望回报、承担风险水平以及投资回报周期等，通过投资目的、周期设计有序的投资计划，通过投资回报的风险度确定是否需要专业投资者的咨询意见。

如果投资者期望高风险、高回报，可以购买适应自己需求的专业投资机构的基金及理财产品，谨慎交易，以最大程度规避市场风险。

投资者需要注意资产分布、流动性以及安全性的问题，投资者需要分散自有资金，实现多样化投资，同时根据自己的投资目标适当分配高流动性、高安全性的投资产品，例如货币基金、短期国债等。

没有经验的个人投资者不要轻易涉足股票、期货等高风险板块，注意在自己知识范围内建立自己的投资优势，树立正确的投资心态，以稳健的步调获取适当的投资回报。

在A股市场中，相对于主板，新三板、创业板、科创板的投资风险是否更高一些?造成了这种情况的原因是什么?

新三板、创业板和科创板的投资风险均高于主板，原因在于上市门槛、估值水平、信息披露、保荐人制度、退市制度、上市交易、企业特征等多方面。

在创业板和科创板上市的企业均为规模较小、高科技新兴行业的民营企业，而新三板上市的则为没纳入以上两者的小微企业，在这三者上市的企业由于业务、规模的特殊性，多数盈利模式不稳定，发生大额亏损的可能性较高;

由于高成长性其估值相对主板也会更高，交易和打新风险都更大;企业上市条件更宽松;信息披露要求相对更低;

除此之外，还有其他因素使得此三者远超个人投资者的能力、资金范围，例如新三板需要500万保证金的投资门槛，且仅有主板百分之一的流动性，而科创板需要50万投资门槛，并且允许亏损企业上市，低成交额以及导致交易风险剧增。

资产配置是将个人或者家庭的闲置资金进行分散投资，在保证本金安全的前提下获得一定收益。

在人生中，很多人不懂得资金的分配，认为将资金进行集中投资一种标的就能将收益最大化。

一、在资产配置的专业领域，有这么几个法则：4321法则、72法则、黄金三原则等等，但是由于资金量的不同，个人风险承受能力不同，消费理念不同，适用的方法也会有所差异。

就大部分而言，我们主要强调4321法则，该法则主要是在投资过程中的资金配比问题，具体的方法如下;

40%的收入用于投资创富的，主要是为了让资产增值，比如买房、买股票、基金、或者理财类的保险产品;

30%的收入用于家庭的生活开支，这部分主要是保证基本生活需求;

20%的收入用于银行存款，保证资金的流通性，以备不时之需;

10%的收入用于个人和家庭的保险规划，对人生风险进行管理;

这是专业当中对个人或者家庭而言最适当的资产配置， 即保证了资金的增值也保证了资金的流动性和风险安排。

二、用于40%的收入进行投资和20%存银行的部份，我们更应该懂得合理规划，因为投资就会有风险，如何把这部分资金利益最大化才是很多人比较关注的。

最近这十年，货币按照6%的通货膨胀在上升，

最直接的反映就是物价越来越贵，而自己的收入一直赶不上物价上涨的速度。

作普通投资者，应该如何分配自己的资产是最需要去思考的问题?

我们可以把用于投资增值这部分资金重新做一个二次分配，

根据个人的风险承受能力，市场当中把客户分为保守型 、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

在市场中有不同的投资品种能满足个人投资者的需求;

在二次分配中，我们可以把剩下的60%当作是100%来进行分配，

(1)保守型(10%)，这部分资金是用于随时退出，随时可以用的，可以投资于货币基金，货币基金按照2.5%的年化，有收益也可以灵活运用;

银行存款利率货币型基金

(2)进取型和激进型(20%)，可以把这部分资金投资在股票或者股票型基金上面，风险波动比较大，但是相对的收益也比较高;

(3)稳健型(30%)，适用于不能承受风险的客户，可购买市场上的理财产品，只需要有5%左右的;

(4)平衡型(40%)，该类适合于风险承受能力小，但能接受一定波动的，可以分配做公募基金，比如债券基金和一部分的混合型基金，可以在安全的同时保证一部分的收益。

成立来以来混合型基金涨幅

最近3年以来股票型基金涨幅

如果每个人都懂得利用好自己手里的资金，那么也不会有那么多股民、散户亏钱，起码能保证本金不会亏会太多。

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