中资银行国际化应采取四大策略

允炳分享时间：2022-06-10 15:41:21

中资银行国际化应采取四大策略

招商银行行长马蔚华日表示，中国银行业有必要加快国际化发展。中资银行国际化应采取购建并举、管理先行、本地化经营、立足本土四大策略。

马蔚华在美国纽约大学斯特恩商学院发表题为“中国银行业国际化发展”的演讲时说，中国银行业在此次金融危机中受到的直接冲击比较小，原因之一是国际化的程度不高。但中资银行越来越有必要加快国际化发展，以拓展生存和发展空间。一方面，中国企业和居民的跨境金融服务需求日益增长;另一方面，中资银行提升国际竞争力的内在要求日益迫切。

他认为，中国银行业的国际化面临着诸多挑战。比如，各国监管法律制度差别甚大，国际经济金融形势存在很大不确定性，政治风险、合规风险、市场风险、信用风险、声誉风险等各类风险相互交织。中资银行国际化人才匮乏，跨国经营的经验普遍不足，驾驭国际市场风险的能力有待提高。

中国银行业的国际化应当采取四大策略。第一，购建并举的策略。包括在海外逐一设立机构，并购目标市场已有的金融机构。第二，管理先行的策略。中资银行必须把提升管理的国际化水平放在优先位置，其中最重要的是提升管理的理念。第三，本地化经营的策略。深入了解与把握当地的监管环境、法律环境、经营环境和客户需求至关重要。第四，立足本土的策略。中资银行首先要立足于做好本土的业务，在此基础上再酌情考虑海外经营的扩张速度与规模。

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从1949年到上世纪70年代，中国银行业在中央计划经济体制下运行，中国人民银行不仅是央行，同时扮演着存贷业务的商业银行角色。

70年代后期起，中国经济改革也推动了银行业的重大变革，中国人民银行的部分商业银行职能逐步分离出来，中国人民银行获指定承担央行和中国银行业主要监管机构的职能。四大国有商业银行则分别被指定为农业信贷、外汇及贸易融资、建筑与基建信贷以及城市商业信贷领域的专业银行。

80年代，新的商业银行及非银行金融机构纷纷成立，部分获准提供全国性的商业银行服务，另外一些则只获准在本地市场经营。1987年3月31日，招商银行在深圳成立，是我国从体制外推动银行业改革的第一家试点银行;1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式开业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行;1987年4月20日，通过重组中信集团的银行部门，中信银行前身中信实业银行成立，是我国改革开放政策后首间成立的全国性商业银行。

90年代，国家对商业银行业采取了一系列改革，于1994年成立三家政策性银行，承接四大商业银行的大部分政策性贷款职能。1995年，商业银行法和中国银行银行法等相关法规的颁布界定了商业银行的业务范围，明确中国人民银行作为央行和中国银行业监管机构的职能和权力。1996年年初，民生银行创办，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，也是严格按照中国《公司法》和《商业银行法》设立的一家现代金融企业。

2003年，中国银监会成立，成为银行业主要监管者，银行业的监管工作进入了新阶段。2018年，中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位，集中统一对银行业和保险业的监管工作。

90年代末到21世纪初期，国家采取多项措施改善了大型商业银行的资产质量并加强资本基础，包括发行特别政府债券、收购不良贷款及进行股本注资。在完成不良贷款的剥离和汇金公司注资后，多家大型商业银行在国内外市场上市，以增强资本、促进国际化并改善管理能力。与此同时，多家全国性股份制商业银行业依靠自身的资源，借鉴国际标准及方法改善经营管理，也陆续在境内外上市。

中资银行

据统计，至1996年底，在港的中资银行共43家。其中持牌银行有：中国银行香港分行、交通银行香港分行、南洋商业银行、广东省银行香港分行、新华银行香港分行、国华商业银行香港分行、中南银行香港分行、金城银行香港分行、浙江兴业银行香港分行、盐业银行香港分行、宝生银行、华侨商业银行、集友银行、嘉华银行、友联银行、中国工商银行香港分行、中国建设银行香港分行、中国农业银行香港分行、建新银行和华人银行等21家。在内地改革开放政策的鼓舞和经济蓬勃增长的带动下，中资银行得以迅速发展，其中十几家银行组成业务上有紧密联系的中银集团，由中国银行港澳管理处统一管理并协调。连澳门的1家中资银行一起计算，共设分支机构314家，员工13 000多名。集团所属各行除开展各项传统的银行业务外，还提供各种多元服务。2001年10月1日，原中银集团的10家姊妹行合并成为中国银行(香港)有限公司(中银香港)，另几家姊妹行南商及集友等则得以保留原来的名称继续运作。10家合而为一的姊妹行是宝生银行、广东省银行、新华银行、中南银行、金城银行、国华商业银行、浙江兴业银行、华侨商业银行、盐业银行及中国银行。2002年7月25日中银香港在香港联合交易所正式上市。中银香港上市是中国银行发展的一个新里程，使中国金融改革进入一个新纪元，创下了中国的商业银行以境外的资产在境外上市的新模式。其后中国建设银行、交通银行与中国银行也相继在香港上市。2006年底，中银香港按资产及客户存款计是香港第二大商业银行，是香港的三大发钞银行之一，是香港两大放款银行之一，是香港第三大房屋按揭贷款银行，是香港最大的信用卡发行者之一，在香港经济中发挥着重要作用。随着内地大型银行相继赴港上市以及多家外资机构入股中资银行，中资银行在香港金融业的地位不断提高。