适合上班族的理财方式有哪些

最适合上班族的理财方式是什么?

1. 整理自己的账户，每个账户针对不同用途。

每个人手里应该都不只一张借记卡。可以将某一张卡设置成日常开销账户，比如每月的支出预计是在5000元，如果控制能力还可以的话，建议能刷卡的地方，不用现金，这么做的好处有两点：

(1)因为刷卡，现金就留下来了，可以买理财产品。如果距离还款日超过30天，可以买定期银行理财，大约年化收益在3-4%之间，如果距离还款日不足30天，就买货币基金，比如招商银行的朝朝盈或者升级版，基本上都可以随取随用，不过需要注意的是，当天快递取现额度是1万元。

(2)刷卡的时候，如果商家和银行联手合作，刷卡享受满减，或者只要刷卡就可以享受一定的折扣。变相地相当于打折省钱。

这样做的目的，保持资金的强流动性，还能带来比活期多的理财收益。

再有一个用于投资的银行卡，专门用于券商和各种理财投资。

2.选择几个简单省事的投资品种。

(1)对于上班族，可以选择基金定投和可转债打新。

为什么说这两项比较简单呢?

不想费脑筋，可以每月固定日期购买固定金额的基金。短期不要操作，可以每年查看一下账户，如果达到盈利目标，可以选择赎回或者部分赎回，比如收益达到10%。如果实在不知道何时卖出，可以一直持有到牛市才考虑赎回。基金定投，呈现出的是微笑曲线，一般出现牛市，基金净值就在波峰位置。整个过程不是按月份来按，基本上可以按年来审视，这样节省了上班族的时间。他们要做的就是保持扣款账户的银行卡里有足够多的余额。所以，必须是要用闲钱来理财。

对于可转债打新，顶格最大数量申购，中签后在规定时间内转到券商账户，通常是4点之前保证卡内金额充足，系统会自动扣款。假如中签的话，普遍也就中一签，好的话可以中2-3签，中一签准备好1000元，两签准备好2000元，以此类推。投入的本金并不多，有人又会问：哪里知道新债发行呢?关注一些理财类公众号或者集思录网站，都可以查到。

中签上市后，当日就卖出，赚钱的概率是很高的，当然，也不排除破发亏损，中一签亏损也就几十元，我想大多数人都能承受。投资有风险，买入前慎重考虑。

(2)国债、银行定期理财

在现阶段，债券一直下跌的情况下，选择银行定期理财的做法是比较稳妥的。国债、银行定期理财相对于基金定投来说，风险稍微小些。国债适合长期投资，一般3-5年;银行定期理财有短、中和长期的。

通常国债买完之后，扔在一边不用管了，是每年给一次利息那种，就坐等收钱，可以安安心心干别的事情，等到期，最后一期利息和本金一起取出。如果3-5年这笔钱还不用，可以继续买国债。

银行定期理财，现在的门槛降低了，起购1万元了，可以每攒够1万元就去买一次，根据资金使用期限按需购买，比如3个月后要交保险，可以买90天的。

购买银行类的股票

有人说打死我也不敢买股票。是呀，股票风险高，一不小心，资产就可能被削掉一半。那么，我为什么还要推荐银行类的股票呢?

首先，银行股的股本很大，动辄几百亿、几千亿股。股票被操纵的难度大，使得股价的波动小。

其次，银行尤其是5大行，是中国金融的支柱，安全性和可信赖型高。

最后，也是最重要的一点，银行类股票的股息率高。 什么是股息率呢?股息率就是一年的总派息额与当时市价的比例。

股息率相当于投资回报率，以农业银行为例，目前的股价是3.4元，公告分红每股派0.1819元，股息率就是5.35%。通俗一点就是，你花了3.4元买一只股票，将来会获得0.1819元的收益，收益率是5.35%。交通银行按照目前的股价，预计能够获得的股息率是6.14%。

操作建议：将银行类的股票加入自选股，给出自己的目标收益率。可以按照基金定投的方式，当股价低于目标收益率对应的股价时，买入股票。一直持有到分红，就可以获得分红收益。而且，当股价涨幅很大时，还可以卖出一部分股票，获取价差。

当然，等待期内，你的耐心也是很重要的。

基金

基金和基金定投方式，每天刷手机时都能刷到。但是基金种类很多，如果你没有经过系统的学习，又该怎么选择呢?

基金的主要种类有：股票型基金、债券型基金、货币基金、混合型基金、指数基金、QDII基金等等。 其中：

1、股票型基金 ：主要指投资产品为某一类型股票的基金，如：招商国证生物医药指数分级，该基金前十持仓股票都是生物医药类的股票;招商中证白酒指数分级(161725)，该基金前十持仓股票都是白酒行业的股票。一般该类基金超过60%的资金都是投资于股票。股票的风险不言而喻，所以股票型基金的风险也是很高的。

2、债券型基金 ：主要投资对象包括是国债、企业债、可转债等。一般该类基金超过80%的资金都是投资于债券。

债券型基金的风险主要来自于企业债和可转债，既然是企业发行的债券，就可能存在违约的风险。

2019年12月，东旭光电公告其17亿元债券无法如期兑付，华夏基金、景顺长城、国投瑞银、招商基金等多家基金纷纷下调其估值，下调幅度达65.6%左右，相当于10个跌停。

3、货币基金 ：主要投资于现金、一年内(含一年)的银行定期存款、大额存单等。各位都知道的余额宝，全称天弘余额宝货币，就是货币基金。该类基金收益低，风险小。

4、混合型基金既投资于股票、又投资于债券和货币基金 ，而投资比例不符合上述格基金的比例要求。

5、指数基金 ，也是投资一揽子股票，而这些股票是与某一指数所包含的成分股相同。如：工银沪深300指数A。

了解了各类基金的构成及风险点，我们按照风险及收益由小到大进行排列：货币基金、指数型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。

天弘余额宝货币，目前7日年化收益率为1.5870%，收益率已经大不如前了。债券型基金和股票型基金的风险又较高，需要学习的东西也比较多。所以，还是建议定投指数型基金。

巴菲特曾说：“透过定期投资指数基金，一个什么都不懂的投资人通常都能打败大部分专业经理人。”当然美股大部分时候都是呈上升趋势的。那么定投指数基金是否适合中国的市场呢?又该如何操作呢?

中国的大盘指数，大部分时候是波段震荡的。除非牛市来了，才会有巨大的上扬。所以中国的大盘还是比较稳定的，而且中国的经济长远来看也是向好的。所以选择指数基金是比较安全的。

定投指数基金的原理就是微笑原理，在微笑曲线的左下边和底部震荡区、微笑曲线右下边，分时段、分批地买入，不断降低成本、分散风险。

微笑曲线左上边，即大盘刚刚下跌的时间建议不要立即购买。股市中有一句警告：不要在股票下跌途中进行购买。我认为指数基金一样适用，虽然大盘不太可能像个股一样，动不动价格就跌掉一半。但刚刚下跌时的价格还是蛮高的，等大盘顺势跌几天，以较低的价格购买无疑是好的选择。蚊子虽小，也是肉呀。

微笑曲线左下边和震荡区都是可以放心进行定投操作的。

微笑曲线开始转到右边的时候，刚开始还是可以少量买入的，再往上就应该停止买入了，你越买入，你的成本可能就越高。等到获得你心目中的收益，就可以卖出了。

基金的购买比较简单，通过银行APP线上进行风险评估之后，就可以买卖。基金除了价格波动的收益，还有每年的分红收益。总体收益率预计能达到12-15%。

注意事项：由于指数基金买的是大盘的趋势，短期内的波动不会很大。 所以要有耐心和信心，不能昨天赚了200块钱就开心，今天亏了90块钱就郁闷。

如果想购买其他类型的基金，可以通过天天基金网查询：基金的类型、基金的收益曲线、基金投资了哪些产品、分红情况和基金经理。