日本人如何理财

主要是为了防备生病、受伤、灾害等突发的急事而准备的资金，要求是可以马上变现的。所以这笔资金可以以活期存款、定存、短期的定期、MRF、MMF等的灵活的方式储备。从金额上来说，一般建议是月平均生活费的6倍(约100万日元左右)。

日本人理财方式：使用预定资金

主要是指有计划在5年内或者数年后使用的资金，例如买房或买车计划、3年后子女上大学所需的学费等，根据个人具体的“生活规划”来的。特别要说的是，如果现金资产呈负增长的家庭，需要预备可能用来补贴到生活费的一笔资金也是归属到使用预定资金的范畴里。这笔资金的投资可以偏向于中长期的回报较高点的金融产品，例如：定期存款、累积型定期存款、国债、财形储蓄等等。但是仍然要注重本金的安全性。

在日本，有政府牵头，企业执行的“财形储蓄制度”，就是企业同雇员约定好每月定期从薪水中提取一定的金额(由雇员决定自己的金额)存到银行，以“累积定期存款”的方式计息，这部分薪水就可免除所得税，有些银行还提供高于个人客户的特殊利率给这个产品。所以，“财形融资”是使用预定资金的首选投资方向。

日本人理财方式：生利性资金

是指预计10年不会使用的资金。一般这笔资金主要是用来养老、交子女学费的。这笔资金可以用来进行长线产品的投资，赚取更高回报。这笔资金的有效利用是关键，具体在投资回报的比较之下，从实际情况来看还是将这笔资金投资于股票、基金、债券、外汇等高收益的金融产品的人居多。但是专家还是建议设定金额的上限，保证有部分的余剩资金，以备万一的使用。

资产三分法在日本是被较为广泛接受和广泛使用的理财基准。例如在选择投资哪个金融产品时，要先定好自己选择条件，诸如资金的可投资期限、资金的类别(三分法中的那一类)，期待的回报率等等，这样有助于缩小筛选的范围，便于尽快地决策。同时这种方法也是被认为可用于“自我管理”的较有效方法。希望对中国的读者们也有一定的借鉴意义

负利率下日本人理财：保险箱销量增长2.5倍

受日本央行实施的负利率政策影响，日本家庭理财方式开始出现变化，除了开始关注百货商店和旅行社的公积金之外，也有人因担忧“将来存款利率可能为负”，为在“家中存钱”而开始购买保险柜。

据日本媒体报道，在2月15日至21日一周间，有商家的保险箱销售量较去年同期相比增长了2.5倍，或被民众用于在家存钱。日本各大百货公司一款会员制度也开始走俏，每月存入一定的金额，每隔一段时间获得购物券等。

位于东京都足立区的生活用品店“岛忠Homes足立小台店”在保险柜卖场贴出了“正受到关注”的广告牌。该店最近一个月保险柜的销售额同比增加了约4成。

日本央行行长黑田东彦表示，负利率政策对消费者有益，将有助提振日本经济尤其是楼市。日本不动产经济研究所22日公布数据显示，年日本全国公寓新增供应量比上年减少6.1%，创下1992年以来的新低。

在瑞银证券经济学家青木大树看来，负利率的正面作用或许有限，反而可能伤到日本普通消费者的情绪。

日本央行委员木内登英24日表示，负利率政策加剧了各种金融交易的不确定性，目前债市动荡已影响到汇市和股市等。

分析人士纷纷指出，目前日本经济增长乏力， 主要问题出在日本人消费意愿不高，央行推出负利率政策，本意是鼓励投资信贷并刺激消费，但是如果政府进一步提高消费税税率，两者效果相抵，将很难说服大多数消费者将存款用于消费。

在负利率政策推出之前，市场曾希望此举能够给日本房地产注入一阵强心剂，鼓励更多消费者购买住房。但是2月22日日本不动产经济研究所发布的数据却显示，由于建筑材料价格上涨，人工费用升高等多种原因，年日本的平均套房价格达到每套4618万日元，首都圈内的套房均价更是高达5518万日元，双双超越了日本经济泡沫破裂前的高价纪录。就连具有国营背景的日本HNK电视台的主持人也在直播节目中公开表示，房价如此高涨，加之日元兑美元汇率一路攀高，时下很难考虑购入新房。

日本经济不尽如人意，执政的自民党-公明党联盟却要面临参议院选举。因此有不少自民党议员要求安倍考虑推迟明年4月再度上调消费税税率的决定，但是这一建议遭到了安倍的否决。不仅如此，为了削减政府开支，安倍在在野党的重重压力之下，被迫同意将尽快削减议员席位，这让执政党基层议员感到多重压力，纷纷向自民党总部叫苦。

苦了老百姓，愁了自民党，安倍的日子自然好过不到哪儿去。共同社在20号、21号实施的全国电话调查显示，安倍内阁支持率较一月末降低了7个百分点，为46.7%，而不支持率则上升了3.6%达到38.9%。值得注意的是，有77.7%的受访者表示已经察觉到了政府和执政党内出现的松懈。这种不满的情绪今后将如何转化，恐怕很大程度上将取决于安倍经济学在未来几个月内的表现。