财产保险知识
1、1、1财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。
有形财产保险 寿险 非寿险
无形财产保险：责任、信用、利润损失
1、21存放于固定处所并相对处于静止状态的物质财产及有关利益为标的的保险为火灾保险。
保险费：返还性 消费性
2、财产保险的比较特征
(1)基本职能不同
(2)保险标的不同
(3)保险金额的确定依据不同
(4)保险合同性质不同
(5)保险期限不同
(6)经营技术不同
(7)财产保险一般不具有储蓄性
财产保险业务包括：财产损失保险 责任保险 信用保险
人身保险业务包括：
人寿保险 健康保险 意外伤害保险
1、3、2职能
经济补偿职能 筹集资金职能 分散风险 防灾防损 融通资金 稳定社会
1、3、3财产保险的作用
宏观：(1)有利于国民经济持续稳定的发展
(2)有助于财政收支计划的顺利实现
(3)有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡
(4)有利于科学技术的推广应用
微观：(1)财产保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入
(2)财产保险有利于企业加强经济核算
(3)财产保险能促进企业加强风险管理
(4)财产保险有利于安定人民生活
(5)财产保险能提高企业和个人的信用
1667年尼古拉斯.巴蓬“现代火灾保险之父”
保险密度是指人均保费收入占国内生产总值的比例
财产保险知识——财产保险的基本原则
2、2、2最大诚信原则的内容
(1)如实告知
(2)保证
(3)弃权与禁止反言
2、3近因原则
近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。
近因原则的基本含义包括：
(1) 若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔偿责任
(2) 若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔偿责任
(3) 若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理
2、4损失补偿原则是当保险事故发生时，被保险人从保险人处得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。
2、5代位求偿与委付原则p副标题e
财产保险知识——财产保险数理基础
3、1、1财产保险费由纯保费和附加保费构成
纯保费是纯保费与保险金额的比率
附加费率是附加保费与保险金额的比率
附加费率是以保险人的营业费用为基础计算的
纯费率=保额损失率+—均方差=保额损失率*(1+—稳定系数)
3、2、2未到期责任准备金
(1)年平均估算法。50%估算法
(2)季平均估算法
(3)月平均估算法
(4)日平均估算法
未到期责任准备金是会计年度决算时对未满期保单的保险费所提存的准备金。
3、2、3未决赔款准备金
未决赔款准备金也称赔款准备金，是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付的赔款，因而从当年的保险费收入中提存的准备金。
财产保险知识——财产保险合同
财产保险合同的形式
(1) 投保单 (2)保险单 (3)保险凭证 (4)暂保单 (5)批单
财产保险知识——险种与价格
定价策略
1、 新险种策略
(1) 低价策略 (2)高价策略
2、 优惠价策略
(1) 统保优惠价 (2)续保优惠价 (3)安全防范优惠价
3、 亏损定价策略
价格要素
(1) 承保数量发生保险事故的频率，等于出险次数与承保数量之比;
(2) 由每次出险的受灾数量表示的损耗率;
(3) 损毁程度，它是指每一次受灾财产保险金额所支出的赔款;
(4) 风险比例，它是受灾财产与保险财产两者的平均保险金额之比。
财产保险知识——企业财产保险
6、1、2承保方式
1、按账面价值承保
2、按重置价值承保
3、按申报价值承保
4、其他承保方式
6、2、1财产保险基本责任
火灾、爆炸和空中运行物体坠落
综合险责任
暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷责任
6、2、3企业财产保险保险责任免除
1、一般责任免除
(1)战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用
(2)核反应、核子辐射和放射性污染。
(3)地震造成的一切损失
(4)被保险人及其代表的故意行为
(5)行政行为或执法行为
(6)2000年计算机问题造成的一切损失
保险金额的确定
1、 按账面原则确定保险金额
2、 按账面原值加倍
3、 按重置价值
4、 按双方协商的保险金额
财产保险知识——家庭财产保险
1、概述
1)家庭财产综合保险，
2)储金性家庭财产保险。
3)个人贷款抵押房屋保险
4)个人贷款抵押房屋综合保险
5)投资保障型家庭财产保险
6)其他
2、保险标的范围
(1)可保财产范围
1)房屋及其室内附属设备
2)室内装潢
3)室内财产