如何选择合适的投资理财方式

诗诗分享时间：2023-08-02 17:37:34

第一步：储蓄

不管理财的目的是什么，但是我们要记住第一步永远都是储蓄，毕竟只有有钱有资本才能够去打理。而现在的80后已经有了一定的经济基础，甚至有些人已经有了一定的储蓄，所以可以直接进行下一步计划了。

第二步：投资

这里说的投资不是股票或者那些更高风险的理财，而是基金定投或者是互联网中的一些理财产品，这些产品的收益虽然不是很高，但是风险是可以控制的。坚持下去可以在财务保值的同时实现缓慢增值，毕竟自己的目标是在数十年之后的经济保障。

可以说是一种大众化的投方式，其门槛非常低，无论是钱多钱少都可以拿来投资。而且现在监管之下的发展趋于正规，因此对于大家来说选择投资还是很明智的。

第三步：保险

养老保险应该是最佳之选，而且这是每个人很有必要要购买的，如果在公司中有五险一金的制度，那么更适合购买，毕竟公司或单位会帮助投资者支付很大一部分。

理财产品怎么买比较合适

1、选择投资偏好相匹配的理财

投资者在买理财产品时，应该选择与自身的投资偏好相匹配，比如，对于稳健型的投资者来说，他们比较注重风险，应该选择低风险性的理财产品，对于激进型的投资者来说，应该选择中高风险性的理财产品，来追求超额收益。

2、分散投资

在购买理财产品时，投资者可以选择分散投资，来分散其风险性，数量不宜过多，最好只投三、四支，过多会增加投资者的负担，看不过来。

同时，各理财产品的类型不要一样，或者具有较强关联的理财产品，起不到分散风险的作用。

3、多平台对比

投资者在购买理财产品时，应多看几个平台，对比他们的预期利率和费用，尽量选择利率较高，费用较低的平台购买，同时，通过多平台的对比，来选择一家比较正规、安全的平台购买理财产品，来确保资金的安全。

4、看产品投资的标的物

理财产品主要投资到什么地方，只有清楚投资方向，才能判断产品未来本金是否安全，收益是否稳健。

5、看理财产品的灵活性

一般来说灵活性较低的理财产品，其预期收益率高于灵活性较高的理财产品，对于资金闲置时间较久的投资者来说，可以选择灵活性较差的理财产品，而对于资金闲置时间较短的投资者来说，可以选择灵活性较好的理财产品。

理财保险产品还是非常多的，根据是否保本保收益分为了三大类。

1、保本保收益

分为年金险增额终身寿险，这两种保险的收益比较确定，可以根据合同上所约定的来确定可以领多少钱。

2、保本不保收益

这种保险责任他是不会亏损的，但是收益并不确定，分红险的收益甚至可能是0元。

3、不保本不保收益

这类型的保险则主要是投连险，可能会有一定的亏损。

1、注意现金价值

投保理财保险产品的时候，一定要注意现金价值，这涉及到我们退保的费用。理财保险一般都是在第5年的时候开始返还的，在犹豫期的时候可以全额退，犹豫期之后是退的现金价值，可以通过现金价值判断大概多久能够回本。所以大家在投保的时候要先去注意一下这方面，要做出准确的判断，然后再决定要不要投保。

2、注意公司的经营情况

如果大家购买理财保险产品，一定要注意公司的经营情况，尤其是一些分红保险和万能账户，公司经营越好分红就会越高，万能利率也会更高，能够拿到更多的收益。

如果大家购买理财保险产品，但是不想要承担任何的风险，只希望能够有稳当的收益的话，那么可以优先考虑购买年金险或者是增额终身寿险。如果大家希望收益比较高，但是又希望能够有保底的话，则可以考虑再附加一款万能险。

而投连险和分红险他们没有保底收益，甚至还会有亏损，这种保险就不建议大家去购买了。

理财保险产品的流动性是比较差的，所以往往能更适合长时间的去持有，如果大家是在短时间之内去退保的话，就没有办法拥有收益，甚至还会损失本金，如果大家急着用钱，则可以考虑保单贷款。