银行理财产品种类

银行理财产品种类

1、基本无风险的理财产品

银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

2、较低风险的理财产品

主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。

3、中等风险的理财产品

(1)信托类理财产品

由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。

(2)外汇结构性存款

作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。

(3)结构性理财产品

这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。

4、高风险的理财产品

QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。

银行理财产品怎么买最合适

一、了解自己的风险偏好

在选择一款银行理财产品之前，投资者应该了解自己的风险偏好。一般来说，较高的风险通常会伴随着更高的回报，而低风险则意味着相对稳定的收益。如果你是一个保守型投资者，那么你可能希望选择风险较低的理财产品。如果你愿意承担更大的风险，那么你可以选择一些高风险的产品，以期获得更高的回报。但是需要注意的是，高风险也意味着潜在的高损失。因此，投资者应该根据自己的风险偏好和投资目标选择合适的银行理财产品。

二、评估收益和期限

除了风险偏好之外，收益和期限也是选择银行理财产品时需要考虑的重要因素。投资者可以根据自己的投资目标来选择不同类型的产品。如果你希望在短时间内获得较高的收益，那么短期理财产品可能更适合你。但是，这些产品通常风险较低，回报也较为有限。如果你希望长期投资，那么长期理财产品可能更适合你。这些产品通常具有更高的风险，但也有更高的回报潜力。不过，长期理财产品还需要注意通胀率的影响，以确保实际回报水平。

三、考虑信用评级

银行理财产品的信用评级也是选择时需要考虑的关键因素。信用评级是指机构对于一家公司或政府发行债券等债务工具所给予的信用等级，它反映了该公司或政府偿还债务的能力和意愿。通常来说，信用评级越高，该理财产品的风险越低，但回报也会相应较低。相反，信用评级较低的理财产品通常在回报方面具有更高的潜力，但同时也伴随着更高的风险。投资者应该仔细研究理财产品的信用评级，并根据自己的风险偏好做出选择。

四、了解产品特点

在选择银行理财产品时，还需要考虑产品的特点。比如，是否有提前赎回权利?是否具有保本保息的特性?是否有最低持有期限?这些因素都会影响到投资者的收益和风险。因此，投资者应该仔细阅读产品说明书，并了解产品的各项特点，以便做出明智的投资决策。

五、具体的建议：

投资前仔细审核产品说明书，包括风险提示、收益方式、期限、赎回方式等。

根据自己的投资需求选择相应的理财产品，比如短期或长期，低风险或高风险等。

注意理财产品的信用评级，优先选择信用评级较高的产品。

投资多样化，不要将所有资金都投入同一个理财产品中，以分散风险。

控制个人财务风险，不要超过自己承受能力。

银行理财产品风险大吗?

银行理财是一种风险相对较小的投资方式，但并非没有风险。银行理财风险大小可以从以下方面进行判断：

1、银行信用风险。虽然银行是有监管的金融机构，但这并不能保证把钱交给银行就是绝对安全的。银行自营理财产品与银行存款一样，其回款都是以银行信用做保障，选择信用卓著的大型银行能降低投资银行理财的信用风险。

2、收益波动风险。银行理财产品通常以固定收益或浮动收益的方式提供。固定收益方式的理财产品收益率通常较低但相对稳定，而浮动收益方式的理财产品收益率受市场变化的影响较大，这类收益浮动型产品需要重点了解其投资的市场波动风险。

3、看理财产品预期收益率和投资方向。收益与风险挂钩，预期收益率越高其风险也会越大。若一款产品声称预期年化收益率能超过10%，那就要持谨慎态度了。一般来说，风险较小的理财产品预期收益率很难超过5%年化收益率。而且现在净值型理财越来越多，这种产品并不会公布预期收益率，这种情况就要关注产品投资方向。投资方向是货币或债券市场的，相对来说比较稳健，而投资在股市或者与金融衍生品挂钩的，产品风险往往会比较高。

银行理财的利与弊

一、利：安全稳定的投资渠道

1. 低风险：银行理财产品通常以较低的风险投资于稳定的金融市场，相对于其他高风险投资渠道，如股票、期货等，风险较小。这使得银行理财成为保值增值的较为安全的选择。

2. 稳定收益：银行理财产品往往以固定利率或按照一定收益模式计算收益，投资人可以在购买时就了解到预期的收益情况。这为投资者提供了一定的可预见性和稳定性，特别适合那些对投资回报有明确需求的人群。

3. 灵活性：银行理财产品通常具有多种投资期限和金额选择，满足了不同投资人的需求。无论是短期还是长期，小额还是大额，都可以找到适合自己的理财产品。

二、弊：潜在风险需要警惕

1. 通胀风险：由于银行理财产品的收益率较低，可能无法有效应对通货膨胀带来的财务压力。尤其对于长期投资者来说，通胀可能导致实际收益下降。

2. 流动性风险：银行理财产品的投资期限通常较长，如需中途支取资金，可能会面临一定的流动性风险。提前支取可能导致收益减少或产生其他费用。

3. 信托风险：银行理财产品往往以信托方式运作，其中涉及的信托公司的信誉和运营能力也是投资者需要关注的因素。一些不良的信托公司可能存在违约等风险，给投资带来潜在损失。

4. 隐含成本：一些银行理财产品可能存在各种费用，如购买费、管理费等。投资者需要仔细阅读产品说明，评估这些费用对预期收益的影响。

银行存款理财技巧都有哪些

一、合理分配理财资金

俗话说，没有最好的产品，只有最适合的产品，投资理财也是如此。目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。家庭真正能够用于家庭理财增值的部分，其实只有30%—40%的资产。

二、充分认识不同产品的差异

目前，可以投资的金融工具主要有银行存款(定期、活期等)、国债、股票、基金、人民币理财产品、保险、黄金、外汇、房地产、收藏品等。这些工具都有各自不同的风险收益特征，一般情况下，低风险或无风险的，其收益就低，而高风险的则相应有预期的高收益，比如，基金中，股票型基金预期收益高，但是波动大、风险高，债券型基金风险较低，但收益也较股票型要低，货币市场基金流动性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每个人都应根据自身情况选择合适的理财工具。

三、金字塔式储蓄法

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金利息收入。比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

四、电商宝类理财

虽然目前余额宝的年化收益率不断下降，但是由于可以随时用于网购支付，仍然具有很大魅力。而京东小金库和余额宝类似，对接的是嘉实活钱包与鹏华增值宝，为用户提供闲钱理财的同时，也支持在____商城的消费。如果你是一名网购达人，那么放一点钱在余额宝或京东小金库，就可以购物理财两不误。

五、假日理财

对于个人来说，除了日常结合资金使用安排制定理财计划外，充分规划好法定节假期间的理财投资，将进一步有效地提升资金使用率。既保本又能获得高收益的产品大概有四类，一类是保本型的短期银行理财产品，一类是基金公司发行的货币型基金，一类是短期债券型基金，还有一类是债券逆回购。上述产品，基本的年化收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。