购买银行理财产品的条件

梓炫分享时间：2024-09-24 09:52:37

银行理财产品的风险都是比较小的，但并不意味着就一定保本，还是有亏损的风险。以下是小编整理的购买银行理财产品的条件，希望可以提供给大家进行参考和借鉴。

【1】购买者年龄在16岁或者18岁以上，小于16岁不允许购买理财;有些银行规定16至18岁可以通过营业网点购买，需提供合法劳动收入证明复印件，有些银行规定未满18周岁的个人客户不能购买理财产品;年龄大于65岁限制购买产品的风险等级(个人风险评估等级不高于C2)。

【2】具有完全民事行为能力、自愿遵守理财产品章程。

符合以上条件的境内外投资者可凭本人有效身份证件、以合法持有的本外币资金向银行申请办理本外币理财业务。第一次购买理财产品，会要求做一份风险测评，主要是帮助投资者选择更适合自己风险承受能力的理财产品。

银行理财产品的选择步骤

1 选择之前先了解产品

选理财产品时，要清楚自己是什么理财需求，跟银行专业的理财经理提出，他们也会了解情况，投资经验、投资目地、风险偏好等建立资料档案。最后会推荐相关的理财产品，投资者可以结合自身实际情况和需求购买。

2 重视风险

在投资中有一项重要的环节是风险评估。就是当投资者对某项理财产品有购买意愿的时候，理财工作人员会对投资者的风险承受能力进行了解。

3 办理手续和售后重视

确认好购买哪种理财产品后，就需要办理相关手续和签订合同。投资者不仅要清楚理财产品的相关信息，还要记住客服投诉电话和理财经理的联系方式。

【1】平台安全

银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。

简单来说，银行理财产品就是由银行开发设计、销售并管理的理财产品。

所以说，这个平台的安全系数还是有所保障的，尤其是银行还会受到银保监会的监管。

但是我们需要注意的是，银行理财产品并非存款，所以说不能享受“存款保险”制度，如果出现什么问题，很可能出现无法获得赔偿的情况。

【2】有亏损本金的风险

银行理财产品并不像存款，可以获得活期或是定期利息，同时还有存款保险制度的护航，在资管新规之后，刚性兑付被打破，也就是不再有保本的理财产品，所以说，我们要承担亏损本金的风险，这部分损失是正常的市场投资情况，就不可能说要求赔偿了。

【3】投资标的风险小

虽然银行理财产品有亏损的风险，但一般情况之下，银行理财产品往往风险比较小，而且银行理财产品还会有一个风险等级提示，若是追求稳健，我们可以只选择R1或是R2的低风险产品。

由低到高从PR1到PR5.分别代表谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

PR1级的理财产品保证本金完全偿付，产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

PR2级的理财产品是目前市场上规模最大的银行理财产品类型，不保证本金的偿付，不过本金风险相对较小，收益浮动但相对可控。投资方向主要是债券等固定收益类资产。

PR3级理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动。PR3级理财产品通常会在投资固定收益类产品的基础上，以一定比例(通常在20%以内)的资产投资于可转换债券、股票等能够提升收益的资产。

PR4级理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大。PR4级理财产品通常给各类资产留出的投资比例空间比较大，在投资过程中可根据市场情况进行灵活调整。

PR5级理财产品不保证本金的偿付，风险较大，收益浮动，且净值波动较大。PR5级理财产品通常会以较大比例投资于权益类资产，例如股票和金融衍生品，以获得较高的期望收益。PR4和PR5两类理财产品的投资均较易受到市场波动等因素的影响。