什么叫结构性存款？银行的结构性存款有保障吗？

晓晴分享时间：2024-02-02 11:26:50

什么叫结构性存款

结构性存款(Structured Deposits)是银行为了吸纳存款、满足客户不同风险偏好和收益需求，而与金融衍生品相结合发行的一种特定类型的定期存款。它是由银行根据客户要求，通过客户购买人民币结构性存款产品，实现其资产配置和财富管理的一种金融工具。

银行的结构性存款是一种非保本型理财产品，因此其本金不享受存款保险制度的保障。结构性存款的本息收益与市场利率、相关指数、股票等复杂变量挂勾，具有一定的风险性。但是，在投资过程中客户的本金也得到了较为丰富的保障措施。

首先，商业银行在发行结构性存款时均会计划好相应债券的发行、折现、到期等流程，针对每笔结构性存款提供完整的资产管理方案，并通过多项权衡和分析确保客户能够获得预期收益水平。

同时，针对市场波动等可能导致的损失或违约情况，银行在发行前会设立专门的风险准备金来进行补偿，以保障银行及广大投资者的长期利益。

最后，监管部门如中国银监会会对各家银行的理财产品进行规范化及风险评估等工作，并要求银行公布产品的鉴定报告，并进行透明度审查等工作，以维护客户的知情权和消费者权益。

总之，结构性存款作为非保本型理财产品，其本金不享受存款保险制度的保障。但是客户在投资过程中可以根据银行提供的方案和拥有的资产准备金得到较好的保障，同时，由监管机构对该类产品进行规范化管理，并保障投资者的权益。

1、银行利益

很多银行吸纳长期储蓄的意愿并不强，因为用户的存款期限越长，银行所需支付给储户的利息钱就越多，在一定程度上增加了银行的支出，银行并不愿意为5年期存款付出更多的负债成本。

2、流动性差

这个主要是为了储户考虑，五年定期存款期限较长，不适用于短期闲置资金，而且很多人会因为各种突发情况提前取出存款。如果在提前支取，支取部分会按照活期利率计算收益，用户会损失一大笔收益。

3、利率倒挂风险

5年定期时间太长，在这期间其他存款利率可能比5年定期还高。例如如果贷款利率下降，一些银行将出现利率反转，长期存款利率会被提高，而短期存款利率将更高。

4、收益不是很高

五年的定期存款相对于活期存款来说，其收益要高一些，但是与同期限的银行理财产品相比，其收益性要低一些，对于追求高收益的用户来说，不如直接购买相同期限的理财产品。

1、银行存款具有较高的安全性，因为银行受到监管机构的监督，并且存款的本金和利息收益会受到存款保险的保护。即使银行出现问题，存款资金也能够得到一定程度的保障。

2、银行存款具有较好的流动性，投资者在银行存钱时可以选择活期存款，以便随时将存款取出或进行转账，这对于短期的资金管理和资金周转非常方便。

3、存款收益比较稳定，虽然存款的利率并不算高，但是十分稳定。尤其是以固定利率计息的活期存款和定期存款，可以获得固定的利息收入，稳定可靠。

70岁的老年人可以去银行存款，我国银行对于客户办理银行存款没有最高年龄限制，只要是符合法律法规的银行客户，就可以进行各种形式的存款。

可能有些银行可能会依据年龄，提供一些特定的老年人储蓄产品，会有一些利率优惠和额外保障措施，以满足老年人更为特殊的需求。

相关规定：老年人在办理存款业务时需要携带有效证件，如身份证、户口本等，并填写相关的表格。存取金额超过5万元以上或者外币等值1万美元以上的需要登记。