年中银行消费贷利率卷起来了是怎么回事

晓晴分享时间：2023-06-06 15:32:49

随着居民消费的逐步复苏，多家银行为抢占消费信贷市场纷纷降低贷款利率。北京商报记者关注到，行至年中，部分银行再次打响消费贷利率“价格战”，通过发放利率立减券、优惠券等方式抢夺客户，部分银行年化率最低可至3.24%左右。

在分析人士看来，银行低利率“揽贷”受到目前经济大环境、银行同业竞争以及消费者需求等多方面因素影响，不过，在积极推动信贷业务的同时，银行也要注意防范消费贷市场“价格战”所引发的风险。

消费贷和信用贷的区别

【1】本质不同。消费贷是为进行某种指定的消费而获取的贷款，一般分为，无典当、有典当和担保三种形式。而信用贷是凭自己的信用度就能获取到贷款，不需求提供典当物或者担保。

【2】适用领域不同。消费贷的资金一般都是专款专用，比如车辆贷款只能用来买车等，在用途上会受到限制。而信用贷的资金用户可以灵活支配，没有用途的限制。

【3】申请流程不同。消费贷因为有各个方面的要求，在申请的手续上要复杂些，有些贷款还需求提供典当、担保等等，处理流程依据详细业务有长有短，但相对信用贷来说需求的时刻一般会长一些。而信用贷依托个人的信用情况，在申请上更简单，一般只需求提供个人的资料和收入证明就行，审批相对较短。

【4】审核要求不同。消费贷一般因为存在典当物或者担保，审核门槛会低一些。而信用贷在审核的时候会比较严格，假如个人征信存在问题很容易被拒绝贷款。

【5】还款方式不同。消费贷的还款方法相对多样，贷款额度会依据用途、典当物、担保等要素进行变化，利息相对低一点。而信用贷的还款方法比较单一，贷款额度不会太高，利息会相对高一点。

消费贷款如果没有产生逾期记录，那么是影响用户申请房贷的。消费贷款一般贷款期限不长，并且普遍贷款额度不高，这样既不会增加用户的还款负担，也不会降低用户的还款能力。而消费贷款产生了逾期记录，逾期记录还未删除，这时候就会直接影响用户申请房贷。

用户申请房贷要求个人征信良好，征信不良则不符合房贷申请条件。房贷会存在一个预审批的步骤，不满足房贷申请条件，在预审批的步骤就会被拒绝。因此，用户名下有消费贷款，请按时还款并在申请房贷期间不申请新的贷款，这样房贷审核才不会受到影响。

至于消费贷款的欠款已经影响到了房贷，银行会直接要求用户提前还清消费贷款，没有要求用户提前还清消费贷款，用户则可以按照之前的还款计划继续还款，至于房贷则正常申请。

消费贷不可以转账是因为消费贷款资金必须是专款专用，即只可以刷卡消费不可以提现、转账。用户直接将贷款资金转账，银行很快就会查到用户违规使用贷款资金，这样一来银行可以要求用户一次性还清所有的借款，导致未使用的贷款资金也不能用了。

而且，消费贷款的资金一旦可以转账，那么资金的用途是否合规，银行是无法追踪的，这样一来给金融市场造成了一定的隐患。

用户不归还银行消费的后果：银行会长期对用户进行催收;逾期后会产生逾期记录与逾期利息;有逾期记录后续将无法申请其他贷款;银行会将用户列为黑名单用户;逾期利息会加重用户的还款负担;家人或者朋友可能会接听到催收电话。

另外，银行消费贷不还款，逾期情况严重的话，银行可能会起诉用户，被起诉后会对个人信用产生负面的影响。