储蓄理财三妙方！精明存钱让利息收入翻六倍

储蓄理财三妙方

理财专家认为，目前有多种理财方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍！

方法一：理财卡约定转存

据了解，目前大多数银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身订制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。年综合收益率1.75%左右。

算账：按这方式打理工资卡，一年后会得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多!

方法二：通知存款一户通

通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。

算账：刘先生如果选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!

方法三：整存+零存整取

零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。

算账：如果刘先生选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入元，那他一年后所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!

五个储蓄理财的高招

高招之一：因需选择期限

投资者进行存储时，最好合理选择存款期限，正确确定储蓄种类，如果能存定期一年或三年储蓄存款，就选择一年或三年定期储种，不要本来能存定期一年或三年定期储蓄存款，而存成了半年储蓄存款或定活两便储蓄存款，甚至是活期储蓄存款。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差太远。此外，定期储蓄存款提前支取或逾期支取都按现行活期利率计算利息。为此，在选择储蓄存款期限时，一定要合理选择，既不要太长也不要太短，如果选择错了储种就会大大减少利息收入。

高招之二：巧排定期存款金额

现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少，越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。为避免这种不必要的损失，银行投资定期储蓄存款时，尽量把储蓄存款的金额巧妙排开，如有 10 万元，不妨呈金字塔形排开，存上 4 张存单， 1 万元、 2 万元、 3 万元、 4 万元各一张。如此，无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。

高招之三：约定“自动续(转)存”

如果人们在定期存款到期后不去银行进行储蓄存款转存，储蓄存款超期部分银行就会按活期利率计算利息，如此，就势必会损失不少利息收入，如果存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。为此，为避免这些不必要的损失，人们在存定期储蓄存款时，要多采用与银行约定“自动续(转)存”的方法，银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时，都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能为人们省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自动续(转)存方式也可保证定期储蓄存款到期后储户的利益。

一旦及时给予了自动(续)转存，而该笔储蓄存款又期限较长、金额又较大，就会为储户带来非常可观的收益。

高招之四：宜选两种通知存款

如果有人有一大笔现金，估计在短期内使用，最好多选“ 1天、7天通知存款”。“ 1天、7天通知存款”这两种存款都是新储种，该存款储户存入时不约定存期，支取时需提前通知银行和约定支取存款的日期和金额，“ 1天、 7天通知存款”的起存点和最低支取额个人均为5万元，需一次存入，可分次支取，利随本清。因该种储蓄存款存取灵活、利率又较高，实是一年内难以确定存期的个人5万元以上大额闲置资金的最佳储种。

高招之五：急用需多用“部提”

任何人过日子都会遇到急用钱的事，而在此时多数人家持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期。这些人家往往只好把自己的定期储蓄存单提前支取，以应燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息损失也就会不同，所以在提前支取时考虑如何支取很重要。现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业务。因此，为减少利息损失，在进行提前支取时最好采用这种支取方式。

我相信，通过这五种储蓄理财高招的介绍，自己对如何储蓄理财，一定有了些了解吧。现在的存钱模式各种各样，每个人都要根据自身的实际情况，选择适合自己的理财方式。

储蓄理财技巧

一、金字塔式储蓄法

具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，元，3000元，4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。

优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端，减少了不必要的利息损失。

二、月月定存法(也称12张存单法)

具体操作：每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二张存单。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期存款单的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。

优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且，可以根据自己的耐力，选定不同的存单数量方法，比如说24张存单法，36张存单法……

三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)

具体操作：将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算做储蓄，于是，用其中的2万元存活期，作为家庭生活的备用金，随时支取;另外6万元分别用2万元开一张一年期定期存单，用2万元开设一个两年期定期存单，用2万元开设一个三年期定期存单。一年后，讲到期的2万元再存为三年期的定期存单，两年后到期的钱款也转存为三年的定期存单，这样以后每年都会有一张存单到期。

优点：可以跟上利率调整，切增值取用两不误，更适合长期储蓄。

以上三种，还有很多银行存款的技巧，但都没有这三种实用和有效。另外，我也建议朋友们选择其他的方式来积累财富，比如说购买货币型市场基金，或者一些保本性质的理财产品，或者干脆就去投资股票基金。毕竟，现在中国的通胀压力还是非常严峻的，银行的利息在抵御通货膨胀的作用上是非常有限的。如果您之选择银行存款这一种方式的话，那么我为您提供的这三种储蓄方法，一定会让您的利息收益和资金流通性上达到一个很好的平衡的。

相信，绝大部分中国人非常了解"储蓄"，从孩时从父母手上接过小猪瓷罐儿开始。但是，储蓄并不意味着是理财，懂赚钱、懂花钱、懂理财，这样的人才算得上"高财商"。这期"消费理财"的主题是"善用储蓄法"，下面的3个小妙招，是我们精心为读者准备的，帮助你迅速累积财富。

四、交替储蓄法

如果手上闲钱较多，一年之内不会用到，用交替储蓄法会更方便。

具体操作：假设你有3万元现金，把它平均分成2份(各1.5万元)分别存成半年和1年的定期存款。半年后，把其中到期的那一笔改存成1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存(即存款到期后如果你不取出，就会自动延长一个储蓄周期)。

优点：这样交替储蓄，循环时间为半年，在每个半年时间到期后需要用钱时，你都可以有到期的存单可以支取。

五、利滚利存储法

决不能让钱闲着。让利息像雪球滚起来，让一笔钱能取得了两份利息。

具体操作：假如现在有3万元，可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄。

优点：这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。

六、阶梯存储法

为子女积累教育基金，短存的照顾短用，长存的不放弃高收益，生活节奏井井有条。

具体操作：假定家庭持有5万元，可分别用1万元开设一个一年期存单，用1万元开设一个两年期存单，用1万元开设一个三年期存单，用1万元开设一个四年期存单(即三年期加一年期)，用1万元开设一个五年期存单。

优点：这种存储方法能使储蓄到期额保持等量平衡，具有一定的计划性。

七、接力储蓄法

与交替储蓄法类似，但操作更灵活，是一种完全能代替日常活期储蓄的定期储蓄方法。

具体操作：假设你每个月都会固定到银行存5000元活期存款。不妨将这5000元存成3个月定期。在之后的2个月中，继续坚持每月存一笔5000元定期存款，这样，在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期，从此每个月你都有一笔3个月的定期存款到期可以支取啦!

优点：这种方式不仅不会影响你的日常用钱，还会取得比活期储蓄高得多的利息(即便是3个月的定期存款，利息也是活期存款的两倍以上)。
 

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