买银行理财产品亏本金怎么办

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买银行理财产品亏本金怎么办

第一步:冷静分析原因

在银行理财产品亏本时,首先要冷静分析造成亏损的原因。理财产品的收益与风险有着密不可分的关系。如果你在购买理财产品时盲目追求高收益而忽略了风险,那么亏本是十分有可能的。此时,你应该审视自己的投资决策是否合理,从而吸取教训,避免再次犯错。

第二步:寻找救援渠道

在银行理财产品亏本时,寻找救援渠道也是非常重要的。如果你持有的理财产品是某家银行发行的,可能可以向该银行提出理财产品的赎回申请。不过需要注意的是,赎回时可能存在手续费和损失。如果持有的理财产品是交易所发行的,可以在交易所上进行卖出,但是否能够追回本金则要看市场情况。

第三步:补救措施

银行理财产品亏本后,可以通过一些补救措施尽可能减少损失。比如,可以考虑进行资产调整,估算风险承受能力后选择适合自己的投资品种,调整仓位等。此外,可以借助其他投资市场来分散投资风险。比如,可以在股票、基金等市场进行分散投资,降低整体风险。当然,也需要注意选择正规合法的投资渠道,避免再次被骗。

银行理财是什么

银行理财非常简单,意思就是说用户拿着钱来买银行推出的一些理财产品。平时很多用户会把自己的钱放到银行里面储存起来,但是收益很少,而且银行也不能随便动用,如果让他们拿去理财,就可以确保自己闲置的资金获得一些收益,同时银行也可以赚到钱。

银行会对自己的客户进行全方位的分析和研究,针对不同的目标客户推出相对应的理财产品,为的就是帮助他们把资金进行再次投资和管理,这样一来银行在帮忙理财的过程当中可以赚到更多的费用,同时客户也可以通过把自己的资产委托给他们,在不耗费太多心思的情况之下,利用专业人士来赚钱。

有的投资人觉得只要是银行推荐的理财产品,肯定是可靠的,毕竟银行大部分都是国有,但是在这里建议大家购买理财产品之前一定要仔细的阅读投资协议,一旦自己的钱进入银行之后就需要承担风险了,很多银行的理财产品是不保本的,这一点就很容易造成客户的损失。

还有一件事情需要注意的就是,银行的理财产品通常的具有封闭期,在这段时间里头是不能赎回的,如果强行赎回那之前的收益就没有了,这就需要购买的时候用的是自己的一笔闲钱,如果是急用的钱就不要随便去买,还有最好购买银行自营的理财产品,代销的都要收取手续费,对于投资者又会造成一笔消费。

银行理财要在哪家银行买才是最安全的

国有银行的理财产品由于其背靠国家信用,通常被认为是相对安全的投资方式。但是,近年来,一些国有银行的理财产品也出现了亏损的情况,这给投资者带来了一定的风险。那么,银行理财要在哪家银行买,才是最安全的呢?

首先,需要了解银行理财产品的风险等级。银行理财产品的风险等级一般分为低风险、中低风险、中高风险和高风险四个等级。投资者应该根据自己的风险承受能力和投资需求,选择相应风险等级的理财产品。一般来说,低风险的理财产品相对较为安全,但是收益也相对较低。

其次,需要关注银行的信用评级。银行的信用评级是评估银行信用风险的重要指标,是投资者选择银行理财产品的重要参考。投资者可以通过第三方机构的评级报告或者自行查询银行的信用评级,选择信用评级较高的银行购买理财产品。

第三,需要注意银行理财产品的流动性。银行理财产品的流动性是指投资者可以在何时、以何种方式进行赎回或转让。一般来说,银行理财产品的流动性越高,风险也相对较低。投资者应该根据自己的投资需求和资金流动性需求,选择合适的银行理财产品。

最后,需要了解银行理财产品的收益率。银行理财产品的收益率是投资者选择理财产品的重要因素之一。一般来说,收益率越高,风险也相对较高。投资者应该根据自己的风险承受能力和投资需求,选择合适的收益率。

总之,银行理财产品的安全性是投资者选择的重要因素之一。投资者应该关注银行理财产品的风险等级、银行信用评级、流动性和收益率等因素,选择合适的银行理财产品进行投资。同时,投资者也应该根据自己的风险承受能力和投资需求,合理配置投资组合,分散投资风险。

银行理财产品有什么优点

1. 风险相对较低:银行理财产品通常是由银行发行,具有较高的信用度,因此风险相对较低。

2. 收益稳定:银行理财产品的收益相对较为稳定,一般不会出现大幅波动。

3. 灵活性高:银行理财产品的投资期限较为灵活,可以根据个人需求选择不同的期限。

4. 方便快捷:银行理财产品的购买和赎回都比较方便快捷,可以通过网银、手机银行等渠道进行操作。

常见的投资理财方式有哪些

1、银行存款

安全性灵活性好,但收益率较低,一般跑不赢CPI。相比其他理财工具,银行存款的显著优势在于其灵活性高:即使在休息日月黑风高的夜晚,你也可以将存款支取,通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财,一般都有交易时间限制、到账慢等特点,无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性,银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。

2、货币基金

安全性几乎和存款一样,但收益率更高,灵活性接近,缺点是一般需要1-2个工作日才能到账,不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比,货币基金有个优势:银行定期存款如果提前支取会变成活期利息,货币基金却是持有几天算几天利息,按日计息,按月支付无到期日,不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝,已经可以做到按日计息、按日付息了,起点金额1元即可。

购买渠道:银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具(淘宝、铜板街、汇付天下等。

3、国债

储蓄式国债收益率高于银行存款,安全性最高(这是个看起来比较奇怪的现象,一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些)。国债流动性一般,可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求,在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买,但是多数投资者不了解,一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动,实际上如果能够判断即将进入降息周期,那么买记账式国债或许更加理想。

储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%,5年的5.41%。 在凭证式和电子书储蓄国债之间,建议优先考虑电子式国债,因为电子式是每年付息,凭证是最后一次性还本付息,5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。

3、银行理财

固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,但是流动性较差,必须持有到期,安全性多数情况下不需要担心,因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有,相对较高。

除了固定期限、固定收益的理财产品,现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性,就得看投资方向了,这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说,国有银行、股份制银行的理财,绝大多数情况下会实现预期收益率。

4、企业债券/公司债券

这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零,从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具,比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报

灵活非常好,当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的,因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导,不建议中短期的投资行为,因为有价格波动风险,但是对于可以持有到期的投资者,还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期,因此密切关注利率走向,会非常有助于投资债券。 从长期来看,中国的债券迟早会出现违约事件,这种可能正在逐渐加大,因此我们需要享受眼前的好日子,但同时也要注意风险的防范。

5、公募基金。

这里面的学问非常大,因为基金分很多种,可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之,安全性、收益性各个层级的应有尽有,一时半会儿无法说完。

起点金额1000元

另外特别提一下分级基金,分级基金的低风险份额非常适合长期投资,以目前(2012年2月29日)价格买入,长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者,则可以考虑高风险份额,满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低:100元足够在二级市场买一手了。

6、阳光私募基金

相比公募基金,整体业绩更好,2011年排名第一的阳光私募收益率30%以上,不过业绩分化也大。应该说,中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域,有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。

7、信托

固定收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。预期收益率高,一般在7%-12%左右,流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施,对于项目会进行尽职调查,且让融资方提供抵押担保物,即使融资方最终无力偿还,其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。另一方面,信托业有个潜规则“刚性兑付”,就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息,信托公司也可能自愿掏腰包补上差额,为的就是维护自己的信誉和形象。

因为,虽然合同也写明了不承诺保本保收益,但是如果真的无法兑付,失去的将是一大批客户的信赖,而且也容易被同行业攻击,因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是,有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。 如果某个项目融资额非常大致损失惨重,不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。

信托行业迟早会出现第一起未实现预期收益的案例,只是时间的问题。当然,总体来说,信托行业的风险还是处在较低的水平,对于资金量大又追求稳健收益的投资者,信托是个不错的选择,但是需要多做功课做好项目风险因素的分析,从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高,100万、300万起。

8、黄金

黄金历来被当做保值增值的理财工具,过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险,过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适 的时机适当配置黄金产品。另外,黄金作为资产传承倒是个不错的方法,可以避税。

9、外汇

一般的投资者都不会涉及外汇投资,外汇投资是一项很费神的投资工具:需要经常关注各方面的信息变换,还需要较高的技术分析水平。而且,即使是顶尖的外汇投资高手,其胜率估计也就在70%-80%,很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全,人民币不断贬值,所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。

总体来说,在人民币国际化的大背景下,加上一些政治因素等,人民币对美元还是一个升值趋势,拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差,我们干嘛反向操作呢?外币总体来说还是不碰为好,何必多牵扯一个汇率风险。当然,我说的'是目前,随着时间的推移,未来形势发生变化出现人民币兑美元贬值也是可能的。

10、保险

我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了,请保镖是为了防范风险,当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平,我们需要为保镖的时刻守候付费,这个是合理的。 但是,理财型保险适合人群和场合比较有限,需要具体问题具体分析。 理财型保险投资期限长,灵活性差,一般收益率也不高。

11、房地产

门槛高,现阶段不适合。听党的话,跟党走就好。

12、期货

这个没弄过,风险大门槛高,一般还是回避好。

13、股票

对于多数老百姓来说,对股票投资要慎之又慎。 建议不要以一种朴素的方式去自己选股,或者简单的道听途说某个股票好就买入。 如果1:自己不具备选股的知识、经验和方法,我建议还是通过买偏股型基金的方式间接投资股票市场。

由于现在QDII产品的丰富,我们已经可以足不出户就配置全球的股票市场,当然主要还是以A股市场、美股市场和港股市场、亚太市场为主。如果2:如果你自己不知道怎么选,但是周围有认识的确实有突出的股票投资能力且真的真诚的愿意帮助你的人,那么也可以借助别人的力量。

不过目前国内多数民间高手是短线派的,喜欢做波段,而这种波段投资方法其实不适合多数普通投资者,因为根本跟不上他们的节奏。买入并持有策略比较适合普通投资者,但是这对于选股能力要求是很高的。


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