中国银行大额存单2024年利率
中国银行大额存单2024年最新利率
中国银行在各存期的大额存单的利率与建设银行一样,起存门槛也是20万起存,只是中国银行没有3年期和5年期的大额存单。①1个月期1.49%;②3个月期1.5%;③6个月期1.7%;④1年期1.8%;⑤2年期1.9%。如果储户把25万存入工商银行,那么1年之后,能获得的存款利率与建设银行一样。
银行大额存单利率怎么算
大额存款利息计算存在以下两种情况:
1、持有到期
用户持有大额存款到期,银行会返本付息,其计算公式为:大额存款利息=本金×存款利率×存款期限,比如,投资者存入某银行三年大额存款50万元,其存款利率为3.5%,则其到期的利息=500000×3.5%×3=52500元。
2、提前支取
自2021年1月1号起,对于提前支取,靠档计息的存款,调整为提前支取时适用的计息规则,即在调整后支取,将按照支取日银行活期存款挂牌利率计息,因此,用户如果提前支取,利息只能按照当时的活期利率计算,即大额存款利息=本金×活期存款利率×存款期限。
比如,投资者存入某银行三年大额存款50万元,其存款利率为3.5%,存款存满2年后提前支取,银行的活期存款利率为0.3%,则其到期的利息=500000×0.3%×2=3000元。
大额存单的特点
1、可转让,流动性很强;它可以在二级市场上转让,比较稳定;
2、利率较高,一般利率比普通存款利率高,比同期银行理财要低;
3、可贷款抵押,这一点银行理财等无法比拟;
4、可作出国保证金,大额存单还可作为出国保证金开立存款证明,常出国的朋友很需要;
5、大额存单的期限也是固定的,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单的利与弊
利:1、大额存单是保本型产品,收益稳定,不会出现亏损的情况;2、大额存款适合谨慎并且追求高收益的用户;3、大额存单存款时间越长,利率越高(利率和存款金额也有一定的关系)。
弊:1、大额存单流动性比较差,大额存单有固定的存款期限,虽然大额存单可以提前支取,但提前支取收益按照活期计算,并不划算;2、大额存单会损失机会成本,定期存款相对来说收益比较低,若投资者选择预期收益高的产品,可以获得更高的收益;3、大额存单起点高,目前大额存单存款起点为20万以及30万起。
为什么不建议买大额存单
1、从灵活性、流动性上看
大额存单具有一定的期限,一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种,相对于活期存款,一些开放式理财产品来说,灵活性、流动性要差一些,不太适合短期闲置资金理财。
2、从收益上来看
大额存单相对于活期存款来说,其收益要高一些,但是与同期限的银行理财产品相比,其收益性要低一些,对于追求高收益的用户来说,不如直接购买相同期限的理财产品,同时,投资者如果提前支取大额存单,将按照银行的活期利率计算收益,会让投资者损失一大笔利息收益。
比如,投资者存入某银行的三年大额存单,其利率为3.5%,存入20万,到期利息=200000×3.5%×3=21000元,如果存满两年后,用户提前支取,银行将按照0.3%的活期存款利率来计息,投资者只能获得利息=200000×0.3%×2=1200元,与到期相比较,损失19800元。
3、从门槛上看
大额存单最低起存金额为20万元,甚至有部分银行为30万元起存,这一高门槛就将很多投资者拒之门外。