基金定投规则及技巧

吴泽分享时间：2023-10-12 14:17:34

1. 选择适合自己风险承受能力的基金。定投是长期投资,选择与自己风险偏好相匹配的基金很重要。一般来说,股票型基金风险较大,混合型基金次之,债券型基金风险最小。

2. 选择成长空间大的基金。定投的目的在于长期资产增值,所以选择成长性好的基金类别和个股基金更为适宜。如新兴产业基金、消费升级基金等。

3. 定投基金与股票相结合。可以定投债券基金或混合基金,同时选择温和程度高的蓝筹个股进行定投,实现资产的平衡配置。

4. 定期定额,持之以恒。定投的关键在于定期定额投资,并长期持续。即使市场短期下跌,也要坚持定投不间断。这可以最大限度发挥定投的价值。

5. 根据市场定期调整定投计划。当市场出现较大下跌时,可以适当增加定投金额,以便获得更多基金份额;当市场上涨后,可以适当减少定投,以控制投资成本。但调整幅度不宜太大,定投的持续性最为关键。

6. 随着时间推移定投金额逐步增加。特别是对年轻投资者来说,可以根据自己的薪资增长情况,适当增加定投金额。这可以发挥基金长期滚雪球效应,获得更多收益。

7. 定期检查和优化定投计划。每年应检查自己的定投计划,并根据投资目标、风险承受能力以及基金的业绩表现,适时作出调整与优化。确保定投计划始终符合自己的理财规划。

基金定投的主要特征

1. 定期定额投资。投资者定期(如每月)投入固定金额购买基金份额,持续定期投资,实现基金的长期定期累积。

2. 长期投资。定投的目的是通过长期定期投资实现基金资产的稳定增值。通常定投周期最少也要3-5年,更长达10年以上。

3. 自动化操作。定投可以在基金公司设置自动扣款和投资,方便投资者长期执行。

4. 降低风险。定期定额的投资方式,可以降低因短期市场波动引起的风险,通过长期投资实现稳定收益。

5. 轻松积累。定投不需要投资者频繁操作和判断市场,轻松达到资产积累的目的。

6. 减低成本。定投可以分散购买基金的成本,减少短期内的手续费负担。

第一,明确投资目标和判断风险承受能力。只有确定自己想达到的投资目标,以及可以承担的风险程度,才能选择适合的基金类别和产品。如果目标是资产保值,则考虑债券基金;如果目标是资产增值,则可以选择股票基金或混合基金。

第二,选择优质的基金产品。不要盲目选择,要考量基金的历史业绩、投资风格、基金经理等因素,选择可以长期持有的优质基金。

第三,定期定额投资并长期持有。这是基金定投的关键,要选择适合自己的周期和金额,并严格执行。投资后要长期持有,至少3-5年,理想情况下10年以上。

第四,根据市场调整定投计划。市场出现较大下跌时,增加定投金额;市场上涨后,适当减少定投金额。但调整幅度不宜过大,定投的持续性最为关键。

第五,定期检查和优化定投计划。每年检查一次定投计划,根据基金业绩和市场变化进行适当优化,确保其符合最初的投资目标。

第六,随收入增长增加定投金额。这可以发挥基金的滚雪球效应,获得更高收益和加速达成理财目标。

其实总得来说基金和股票都是有风险的，只是基金分很多类型，比如说：货币基金、债券基金、混合基金、指数基金、股票基金等等，每一种基金的风险都是不一样的，其中风险最低的是债券基金和货币基金两种，其他基金类型是要高一点。

而股票的风险都是一样的，普通股票每天涨跌幅是10%，科创板是稍微高一点，是20%，由此可见股票的风险性，那么这样对比基金风险类型较高的，以股票基金为例：股票基金是投资与股票，这点区别是不大的。

但是股票基金并非投资某一只基金，而且基金经理综合投资者的资金去分别投资多只股票，这样其风险就被分散了，其次基金经理都是有一定的专业知识，在投资的时候更加的有经验，因此风险又可能相对股票要小一点。

所以投资基金比股票安全。

再选基金的时候不直达挑选的话，教大家一个简单的办法，就是先去看基金排名，先考虑基金排名前25名的，虽然说过往的历史业绩并不代表未来但是也是具有一定的参考性，排名在前面的，一般是近几个月历史业绩较好的。

其次就是点进去看近几年业绩怎么样，基金经理怎么样，基金规模怎么样等等，从多个方面去考虑。