货币基金跟银行存款的区别
再比如,货币基金和银行存款的门槛都非常低。同时,它们的风险也很低,几乎不会出现亏损的情况。
费用不同:银行存款的费用是利息税;货币基金的费用是管理费、托管费、销售服务费,个人投资货币基金不收税。
银行存款的利息一般需要缴纳5%的利息税,这部分由银行代为扣减。
实际的利息会比约定的少一点点。这一点点实在太少,不会影响大局。只有利息的数额特别大的时候,才可能出现明显差别。
和其他类型的基金相比,货币基金没有认购费、申购费和赎回费,因此也是基金中最“省钱”的类型。个人购买货币基金也完全免税。
具体缴纳比例,根据基金的不同,可能略有差异。
管理费率会落在每年0.1%—0.4%之间,托管费率大约每年0.05%—0.10%,销售服务费则可能落在每年0.01%—0.3%之间。这些费用已经提前在收益中扣除了。所以,在基金界面显示的收益,就是持有人可得到的收益,不需要另外再缴纳费用。
收益不同:大部分货币基金的7日年化收益率,都会略高于一年定期存款的同期利率。
大部分货币基金的7日年化收益率,会略高于银行一年定期存款的同期利率,活期存款更不用说。
由于货币基金的收益是浮动的,也有非常低的概率,会比一年定期存款的收益低。这时只需要更换一只表现更好的货币基金即可。
结算方式不同:货币基金分为日结算和月结算,银行存款的结算期更长。
定期存款,是按照计息周期进行计息、结息的。比如,三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等。
活期存款按日计息,存一天算一天的钱,却是按季结息的,即一个季度只发一次钱。在同一季度内,只按本金来算利息,也就是单利的算法。
货币基金分为日结算和月结算。日结算的货币基金是标准的复利,每个工作日获得的收益,在次日都会参与收益计算。(周末除外,周末的收益会跟下周一的收益一起发。)
月结算的货币基金一个月结算一次,和银行存款有点像。实际上,两者的差别是很大的。
银行存款会明明白白地告诉你,利率是多少,且在同一个存款周期内不会发生改变,你可以通过公式计算出收益。
而月结算的货币基金,在月内每天的收益率是变化的。结算日没到,就不能准确地计算出收益,也不知道拿到手的钱会有多少。
和日结算的货币基金相比,月结算发放收益的时间更晚。因此,在计算收益时,月结算会吃亏一丢丢。
但其实差别不大啦!货币基金收益低,一般人买的金额少,与其纠结日结算还是月结算,还不如选只好基,让基金经理把收益率做高一点。
信息透明度不同:货币基金的信息透明度高于银行存款。
货币基金和其他基金一样,信息的透明度比较高,持仓比例、规模等信息每个季度会公开一次。而银行存款的用途是不会公示的。
这样说它们的区别吧,银行的利率已经提前约定好了,你能接受就存,其他的不用管。基金的收益率可是会变的,如果不公示相关信息,投资者就不知道为啥收益率会变来变去,有可能对基金经理、基金公司产生不信任。
1、机构关系。货币基金投资者投入资金、基金公司经营理财产品和银行资金监管。储蓄是存款人投入资金和银行管理。
2、收益。货币基金收益跟利率、货币政策和经济市场等有关,收益变动频繁。储蓄银行有规定的利率表,收益变动较为固定。
3、风险性。货币基金风险较大,银行储蓄保障性高。
4、赎回收益。货币基金过早赎回收益会有较大影响,银行储蓄定期未到期全部取出收益按照活期计算。
5、可选性。货币基金种类繁多,几乎每个基金公司旗下都有货币基金理财产品。银行储蓄就是定期和活期的模式。
文中观点及个股仅供参考,不作为投资建议!更多深度财经、国际局势资讯解读,可去关注微信公众号【邓高望远】(关注公众号,在后台回复相应关键词,可领取机构付费投资报告、私募个股调研报告和行业报告),或者保存下方图片在微信打开长按识别二维码关注公众号。