债券基金哪个好，怎么选债券基金

一、开户 首先持自己的银行卡和身份证在银行开立证券卡，也有银行叫做基金卡、理财卡等，实际就是自己在银行开立的基金账户。也有的银行不需要另外再办理证券卡，例如农行发行的，卡片前5位号码为62284的带有理财功能的借记卡，就是直接将基金账户作为子账户开立在银行卡中，可以直接到柜台开立基金账户。

二、基金的认购/申购 基金认购是指购买正处在发行期内的基金，认购的基金在发行期不能卖出;基金申购是指购买发行期已结束的基金，申购的基金可以随时卖出;在开立了基金账户以后，投资者就可以自由选择基金来进行认购或申购。一般银行柜台的操作流程为首先填写认购/申购业务单，银行受理后一般在2-3个工作日后才可查询基金份额，购买的净值以当日收盘后的基金净值为准，认购手续费一般为1.5%左右，申购手续费一般为2%左右，认购/申购金额最低限额一般为1000-5000元。现在已有不少客户通过网上银行来进行基金的购买和赎回，一般在网上进行基金业务的办理，手续费会有一定的优惠，但是一定要注意网络安全。

三、定期定投 基金定期定投类似于银行零存整取储蓄业务的一种基金理财业务，每月定期定额地投资一只开放式基金，银行根据客户申请的投资金额、投资年限，每月按期从客户账户中扣款进行基金投资。定期定额投资的最低限额一般为每月100-500元。定期定投投资最大的好处是：采取分批买入法，定期投资，积少成多;又可平均投资成本，避免选时的风险。让我们举个例子，假设每月定投500元，年收益12%，定投20年≈48万、25年≈89万、26年≈101万。

怎么选出优质的债券类基金?

总体上来说，债券类基金还是比较好选的，主要就是看业绩，一般业绩不行就不太行。

以业绩为核心，然后看风险、基金经理、基金公司、调研等因素就可以选出前20%的债券基金。

我个人总结为以下“定量4+定性2”共六步;

第一步，选出业绩长中短期都持续优秀的基金。

基金，业绩代表一切，业绩最能证明基金的优秀程度。

虽然过去业绩好并不代表未来业绩也一定好，但如果一只基金长期业绩优秀且稳定，那至少说明其综合能力中上等，未来业绩好的概率更大。

就好比，一个常年考班级前五名的同学，下次考进班级前五名的概率会更大，一般最差也不会跌出前30名。

目前业内常用的筛选基金业绩的方法是：“4433法则”。

这个方法由台湾大学的两位教授提出，以长期、中期、短期业绩排名作为筛选依据，认为同时符合4个筛选标准的基金，就是市场上的优质基金。

第一个4： 选择一年期业绩排名在同类基金中排前1/4的基金;

第二个4： 选择两年、三年、五年业绩排名在同类基金中排前1/4的基金;

第一个3： 选择近6个月业绩排名在同类基金中排前1/3的基金;

第二个3： 选择近3个月业绩排名在同类基金中排前1/3的基金。

“4433”法“兼顾长中短期业绩”，可以选出业绩持续优秀的基金。

第二步：选风险低的基金

基金的风险如何衡量，主要看下跌幅度。

A基金赚7%收益，最大下跌5%。

B基金赚7%收益，最大下跌15%。

虽然都是7%收益，但买A基金，下跌波动很小，可以一直拿住赚钱，

而买B基金，最大下跌幅度可以达到15%，很多人极有可能就彻底绝望拿不住，割肉白白亏损了。

我们很容易看出A基金比B基金风险低。

一般来说，偏债型基金最大回撤在5%以内，很多人通常可以接受;回撤5%-10%，人们会觉得损失惨重;如果跌掉10%甚至更多的时候，大部分人就彻底崩溃，割肉出局白白亏损。

所以我们一般选最大回撤(从最高点下跌到最低点的幅度)在5%以内的基金。

第三步：选从业3年以上的成熟基金经理

投资行业水比较深，学校里的理论知识学得再好，量化模型做得再出色，没经历过牛熊历练，人性考验，还是很难成长为一名优秀的基金经理的。一般3年是一个牛熊轮回，所以要选从业3年以上，经历过牛熊历练的基金经理。

此外要看基金经理过往业绩，优秀且稳定的过往业绩是一个基金经理能力最有效的证明，一般偏债类基金经理过往业绩年化在6%以上为佳。

第四步：选基金成立时间，至少成立3年以上

如果基金成立时间太短，说明运作还没有稳定，业绩没办法评估，很难区分这个基金的业绩是来自于运气还是实力。

以上四步是比较定量的、比较确切的筛选依据，在保证以上4步的基础上，我们还可以参考一些定性的指标作为辅助：

首先，选基金公司

每个基金公司都有自己擅长的领域。

有的基金公司擅长绝对收益，比如：长安基金。

而有的基金公司则更擅长权益类投资，比如：兴全基金。

最好选该基金公司擅长领域的明星基金。

各个基金公司的风格和侧重都是什么呢?

其次，深入调研，看持仓记录、看同行评价。

我们一定要去观察这个基金的历史持仓投资记录。

比如，对于二级债基，你就要观察它的历史持仓记录里股票的配置比例到底是多少，持有的股票都是些什么类型的，与其宣传的理念是否一致，它的仓位偏好如何?仓位调整频率如何?

另外，最好还要去看看资深投资者、同行的评价。

基金是个比较小的圈子，一般优秀的基金内行人普遍公认，明星基金更是如雷贯耳。

按照上面六步筛选基金，不敢保证一定能选出前5%的明星基金，但选出前20%的优秀基金大概率还是可以的!

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