结构性存款和银行理财区别

说到银行存款，大家首先想到的可能就是活期、定期和大额存单，还有一种存款则可能被忽略，那就是结构性存款。这也比较正常，因为结构性存款虽被称为存款，却又不像存款，倒是更像银行理财。那么，结构性存款到底是银行存款还是银行理财呢?

结构型存款与理财有何不同?

结构型存款与理财存在以下不同：

1、风险性不同

结构型存款的风险性要低一些，它保本，即用户存入结构型存款的收益是不会亏损本金的，而理财产品其收益随着标的物波动而波动，即当标的物下跌时，用户可能会亏损本金。

2、投资范围不同

结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，而理财一般投资于货币市场、债券市场、股票市场、基金市场等其他金融市场。

3、流动性不同

结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金，而一些开放式理财可以随时赎回。

4、投资对象也有所不同

对于风险承受能力较低，追求稳定收益的投资者来说，可以选择购买结构性存款，反之，对于风险承受能力较高的投资者来说，可以选择理财。

结构性存款和理财产品的区别如下：

【1】从收益性来看

结构性存款的平均预期年化收益率达到4%左右，跟保本型理财的收益相当。结构性存款的收益是以利息的方式来获得，是承担一定风险的条件下获得较高利息的存款类产品;而银行理财产品的收益方式则是预期收益率。

【2】从安全性来看

通常来说是保本的，归根到底结构性存款是一个存款产品。但是理财者需要明白的是，结构性存款分为保本型和非保本型两种，不是所有的产品都保本的。而由于资管新规的落地在即，银行理财产品将只有非保本型理财产品了。

总的来说，结构性存款本质上属于理财产品。结构性存款的收益是以利息的方式来获得，而银行理财产品的收益方式则是预期收益率。结构性存款分为保本型和非保本型两种，而不久之后，银行理财产品将只有非保本型理财产品了。

结构性存款是银行理财吗?

首先可以确定的是，结构性存款并非银行理财，而是银行存款的一种。 之所以说结构性存款是存款而非银行理财，原因主要有两个。

一个就是结构性存款跟存款一样也是保本保息的。 保本保息是存款的主要特点之一，而结构性存款同样具备这个特点。不同之处在于，结构性存款只保一个最低利息，而它的最低利息甚至可以接近0。

另一个就是结构性存款也是需要缴纳存款保险并享受存款保险保障的 。存款保险是保障储户存款安全的一项措施，能享受存款保险保障的只有存款产品，其他任何产品都没资格。有这一点，无疑可以确认结构性存款就是存款。

此外，在央行的存款统计数据中，也是把结构性存款包括在内的，这也能说明结构性存款就是存款。

既然结构性存款是存款，为什么说它像银行理财呢?

之所以说结构性存款像银行理财，主要原因是结构性存款收益跟银行理财一样是浮动的。

除了结构性存款，其他存款的利息基本上都是固定的，只有结构性存款利息，直到存款到期才知道利息是多少。而银行理财的收益也跟结构性存款一样，直到理财产品到期时才知道是多少。

结构性存款与银行理财有哪些区别?

首先，二者最大的区别之一就是能不能保本。 凡是银行理财产品，都是非保本保收益的。在理财新规全面实施之前，银行理财还有保本产品，之后保本银行理财就不允许存在了。

所以，结构性存款既然是保本保息的产品，就不可能是银行理财。保本与不保本就成为结构性存款与银行理财的最大区别之一。

其次，就是收益的形成不同。 结构性存款的收益分两部分组成，一部分为存款利息，一部分为投资金融衍生品的收益。由于存款利息比较固定，所以结构性存款的收益也相对固定。

而银行理财的收益则完全来自投资收益，相对来说确定性就要小很多。

正因如此，结构性存款事先公布一个的收益率区间，最后的收益基本就在这个区间范围了。而银行理财公布的收益率范围，却并不意味着实际收益就会在这个范围内，超出范围内的收益率并不少见。

再次，权属关系不同。 结构性存款既然是存款，那么我们买结构性存款就等于是把钱借给银行，跟银行是债权债务关系。而如果是买银行理财，则是把钱交给银行打理，属于委托与被委托的关系。