黄金投资的实用技巧
黄金投资的实用技巧
黄金基金——选择最纯的品种
目前黄金基金是最为便捷的投资方式之一，看多黄金可以通过一次性购买或者定投方式参与。
黄金基金主要有两种模式，一种是以黄金投资为主题的QDII基金，一类是黄金ETF及联接基金。数据显示，这些黄金基金今年以来收益率达到18.5%，非常可观。
诺安基金国际业务部总监宋青建议，投资者可以通过基金在投资组合中配置或增持黄金，采取定投方式分步骤进行。而定投黄金基金，可以直接通过银行定投黄金QDII，也可以自己在二级市场定期购买黄金ETF，都可以达到定投的效果。
此外，从往年情况看，第二、第三季度是黄金交易的淡季，而第一、第四季度则是旺季，可以进行周期布局。投资黄金定投，最好坚持5年以上，以获得收益率的“微笑曲线”。
金条+金饰等实物黄金——想变现必须折价
银行买金条、饰品店买金饰是普通老百姓最熟悉的黄金投资方式。这种投资方式流动性不强，并且有一定的交割、检验成本，还有存储、运输成本。
首先需要明确的是，黄金首饰保值升值的空间相对较小。从纯投资角度而言，黄金首饰并不适合做投资工具。而且，作为投资品，流通性强才是王道，金饰波段操作成本很高，要覆盖成本，需金价上涨幅度较大。有投资人做过计算发现，黄金饰品的变现成本可能超过30%，另外金币、金条的变现也有不同幅度的成本。
相对来说，金条、金币等更适合做投资，目前工行、农行、招行等银行都有金条等服务。值得注意的是，目前多数银行都提供实物黄金回购业务，以满足投资者多元化的需求。与纪念型金条相比，投资型金条的溢价较低、流通性更强。
黄金积存业务——定投较适宜
定投黄金是最近几年比较兴旺的黄金投资模式，适合长期看好金价又没有时间做波段的普通投资者。
黄金定投也叫黄金积存，类似银行存款的零存整取，即每月以固定的资金，按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。合同到期时，客户积累的黄金克数可以按照金价兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。目前不少银行都有黄金定投业务。
值得注意的是，各家银行黄金定投业务均不一样，投资者要注意投资门槛和费率问题。
第一，看手续费，如工行的黄金定投“积存金”业务购入时的手续费最高为交易金额的0.5%，投资者在选择现金赎回时，赎回手续费最高为1%。投资者要注意手续费成本。
第二，看频率，有些银行投资者可以选择按季、月、周或每日定投，还可以按照重量或金额定投，起始投资为重量1克或金额100元。
第三，看对应金价。比如多数银行黄金定投是以上海金交所AU9999价格来报价，而农行的报价则是农行“传世之宝”标准贵金属的价格。
黄金期货——可双向交易
和其他期货买卖一样，黄金期货也是采用保证金制度以及T+0双向交易，是按一定成交价，在指定时间交割的合约，合约有一定的标准。保证金交易带来了杠杆作用，使盈利和亏损都被放大了。
据一家商业银行理财师表示，由于期货的杠杆作用，需要格外注意风险，最好每次投入资金不要超过总资金量的20%。
需要指出的是，黄金期货的风险相对较大，适合专业的投资者，要求投资者有较强的风险控制能力，普通投资者最好不要盲目参与。
此外，还有黄金T+D延期交易，这种是以保证金方式进行买卖，交易者可以选择当日交割，也可以无限期的延期交割。由于黄金T+D有杠杆机制，其风险较高，比较适合更专业的投资者，仓位方面也更需要谨慎。
黄金理财品——注意看准方向
借道银行推出的黄金理财产品布局黄金也是一种渠道。目前不少银行推出挂钩金价走势的结构化银行理财产品，既有看多也有看空，期限不一，现在不少基金、券商专户等也有类似产品发售，值得关注。
相对而言，这类品种的风险要小于投资黄金期货或者黄金T+D业务。而且银行也会针对市场情况发布一些看跌或者看涨的品种，双向都可以做，适合对黄金投资有判断的投资者。
据悉，目前不少挂钩黄金的银行理财产品绝大多数是保本的，因此这类产品最差的情况就是零收益。如果要博弈看跌黄金的理财产品，最好看清楚触发条款，选择设计简单的产品;其次最好选择时间短一点的看跌型理财产品。
此外，投资者选择这类理财产品，在购买之前要对黄金价格未来走势有大致判断。如果不是很确定就不要贸然购买，不建议投资者购买过于复杂的黄金结构性理财产品。
纸上谈金——低吸高抛赚波动
所谓纸黄金，是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实际提取和交割，投资者通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。
这也是投资者较为熟悉的投资黄金的模式。不过，纸黄金直接交易对手是银行，银行可能没有足额的黄金做支撑，有些银行的“纸黄金”业务可以提取实物黄金，这类设计更值得关注。不过往往“纸黄金”变现需要较高手续费，相对来说，费用都比黄金基金等高一些。
黄金现货——延期交易
黄金现货由上海黄金交易所推出，交易所主要实行标准化撮合交易方式。黄金现货延期交收主要以保证金的形式进行买卖交易，既可在交易日当天交割也可以延期进行，应用延期费机制来平抑供求双方矛盾的一种现货交易形式。
黄金延期交易与其他黄金投资方式相比具有明显的特点：
一、双向交易;
二、日夜连续;
三、杠杆效应;
四、交易日期灵活，但是会存在延期费用以及手续费。
目前上海黄金交易所有4个现货延期交易品种。黄金现货延期交收交易保证金比例最低可至 6%，投资者最低只需1540.2元即可参与黄金现货延期交收交易，若要交割提货，则最小交割提货金额为256,700元。
黄金投资的主要品种有哪些
(1)伦敦金：投资成本高，风险较大，适合能承受高风险、追求高收益且有一定投资经验的群体。
(2)黄金T+D:投资起点低、投资风险较高、交易灵活且具有一定的杠杆，适合高净值群体和机构投资者。
(3)黄金现货：风险相对较低，起点较低，适合具有实物黄金需求的投资者或者期现套利者。
(4)美国黄金期货：起点高、杠杆高、成本高且风险大，适合寻求在黄金价格波动中获取收益的具备海外投资经验的投资者。
(5)沪金期货：相对外盘期货而言风险较低，门槛适中，适合有一定风险承受能力、在黄金价格波动中寻求收益的投资者。
(6)纸黄金：不能杠杆交易，风险中性，适合风险承受能力稍低的投资者。
(7)黄金基金，定投等：风险较小、收益稳定、交易方式灵活且产品规则设计多样，适合有一定闲置资金的群体。
黄金投资的优势
黄金投资的历史可以追溯到公元前 500 年，当时它被用于易货交易。从那时起，黄金因其属性而受到高度评价，并最终成为所有货币发明的根源。即使在今天，它的价值也在飙升。因此，今天查看黄金投资的好处比其他选择具有重要意义。
1. 黄金具有长期价值储存
几个世纪以来，黄金的价值一直在上涨，并且无论政府倒台或起义如何，都能经受住时间的变化。黄金经常因其长期价值而受到称赞。因此，如果计划退休或想留下子孙可以拥有的东西，可以投资金条、硬币或债券。
2. 需求量大
投资黄金的优势之一是贵金属的需求量一直很高。但是，请注意，只要地球上有足够的黄金可用，就可以进行金矿开采。此外，货币汇率会根据市场不断波动。由于波动性很大，货币的波动很少影响黄金的价值。这意味着可以随时出售拥有的黄金债券或股票以换取现金。随着国家的蓬勃发展，印度和中国等新兴经济体的增长趋势最有可能投资黄金。随着他们变得富有，预计他们对黄金的需求也会增加。
3. 容易获得是黄金投资的一大优势
作为一种实物和有形商品，黄金比股票、股票或债券更容易购买。还可以选择不同的选项，例如金币、金条、金纸，甚至共同基金。
此外，可以选择任何值得信赖且经过测试的黄金投资公司作为黄金投资指南。除了许多黄金投资的好处外，节税也是一个值得一提的好处。对于持有超过一年的藏品，不必支付超过 28% 的所得税。
4. 高流动性
黄金已成为计划退休人士的热门投资选择。鉴于与其他商品相比的优势，现在在黄金投资公司进行买卖变得更加容易。
不仅黄金容易变现，黄金投资回报也不受影响。需求旺盛，这意味着，黄金已成为一种高流动性投资，让可以在紧急情况下自由使用所投资的资金。
5. 通胀对冲
如果从长期来看，黄金的价值与通货膨胀成反比。这意味着即使货币的购买力贬值，黄金价格要么不受影响，要么上涨。
可以将投资投资于不同类型的黄金投资，例如实物黄金(钱币或金条)、金纸(基金、债券、差价合约)或股票(金矿股)。
从哪里购买实物黄金
1、黄金珠宝旗舰店、零售店、商城珠宝柜台：这种渠道最常见最普遍，也是许多人购物实物黄金的首选之地。但是需要注意的是，这种渠道的货品来源可能存在一定风险，黄金饰品的工艺费占总价的比例较高，不是投资的首选。
2、商业银行柜台：一般来说，用户在商业银行柜台购买黄金多数是为了保值、投资者，并不简单把它作为一种饰品用于佩戴在身上。银行购买的黄金一般无工艺费且价格会更低一些。商业银行柜台的黄金产品多为定价销售，价格随时变动，购买一定保存好相关票据方便后续变现。
3、电商渠道：常见的电商渠道有淘宝、京东以及商业银行APP等。这种渠道有利有弊，好处就是无需用户自己跑一趟，直接通过手机就可购买，即方便又快捷。坏处就是某些电商渠道可能存在买假货的风险。建议一定要选择品牌旗舰店或者官方直营店。
从哪里购买纸黄金
1、黄金理财产品或者黄金ETF的基金可以通过银行、证券公司、基金公司等渠道购买。
2、黄金股票在证券交易所开户后可以购买。需要注意的是，黄金股票不等于黄金，是间接投资黄金的方式。
3、黄金期货和现货可以通过期货公司开户购买。其风险是十分大的，尤其是现货，价格紧跟实时的金价，波动大，谨慎投资。
总之，普通投资者购买黄金的渠道很多，选择合适的购买渠道需要根据自己的需求和风险承受能力来进行衡量。同时，购买黄金产品需要认真研究市场走势和行情变化，掌握一定的投资技巧和风险控制能力。