最新存量首套房贷利率下限2023

存量房贷利率降低能省多少钱？

存量房贷利率到底能降多少？能为贷款者省下多少钱？

对于存量首套房贷利率下调后，到底能为大家省多少利息？据张大伟测算，以100万房贷为例，如果当时存量房贷发生时最低下限是4.65%，购房者当初最高是按6%左右购房，调整之后，100万30年期限的房贷，月供可从每月5995元降至5156元，最多下调840元左右。

首套房贷如何认定

“首套房”主要包括两类人群，一是发放时即按首套房政策执行的房贷；二是房屋购买时，家庭名下有其它住房但后期售出（包含“认房又认贷”政策下购买的家庭首套按二套住房贷款利率的），本住房成为家庭唯一住房的。

首套房贷新利率怎么计算?最低是多少?

央行文件原文提到：新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

这句话的重点是，新利率的加点幅度不得低于原贷款发放时的政策下限。而不是很多人理解的，新利率不得低于原贷款发放时的利率下限。

细则要求调整后的存量房贷利率需符合贷款发放时当地房地产政策，即新利率加点幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房利率政策下限。

根据现行规则，各地按照因城施策原则，在不低于全国统一利率下限(当前首套为LPR减20bp，2022年5月前为LPR水平)基础上确定当地利率下限，银行在各地下限基础上确定具体利率水平。

因此，按揭贷款加点下调幅度与发放时利率高于当时下限的幅度密切相关。

例如，贷款发放时当地利率下限为5.00%(LPR+10bp)，发放利率为6.00%(LPR+110bp)，当前利率为5.30%(LPR+110bp)，则本次下调幅度为100bp(降至4.30%)。我们观察到2022年以来首套新发放加点下行幅度约为135bp，二三线

城市普遍大幅下调了按揭贷款加点幅度，预计本次二三线城市存量按揭下调幅度更多(预计平均在80bp以上)，一线城市调整幅度较少(如发放时已位于利率下限则无降息空间)。

下调存量住房贷款利率的必要性

对于下调存量住房贷款利率的必要性，央行指出，近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响；同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。