房贷降息操作流程

吴泽分享时间：2023-09-19 10:32:08

1.了解利率政策：首先，购房者需要关注央行及相关政策发布部门的利率政策，包括基准利率、贷款市场报价利率等。这些政策的变动直接影响到房贷利率的变动。

2.咨询银行：购房者需要与自己首选的银行进行咨询，了解该银行的房贷利率情况。可以向银行咨询基准利率和浮动利率，并了解贷款利率的变动频率，以及是否可以享受利率优惠政策等。

3.提供申请材料：购房者在选择好银行后，需要准备相关的申请材料，如身份证、户口簿、工资收入证明、房屋购买合同等。不同银行可能要求提供的材料有所不同，购房者需要根据银行的要求准备完整的申请材料。

4.填写申请表格：购房者需要填写相应的申请表格，并在表格中详细填写个人及房贷相关信息。在填写时要特别注意填写准确、无误，以免影响审批进程。

5.进行评估和审批：银行会对购房者的信用记录、收入状况、房屋评估价值等进行审核和评估，以确定能否获得降息贷款。这个过程可能需要一段时间，购房者需要保持耐心等待。

6.签署合同：若购房者的贷款申请获得银行的审批通过，购房者需要前往银行签署贷款合同。在签署合同前，购房者需要仔细阅读合同条款，确保自己对合同内容有充分的了解。

7.办理贷款手续：签署合同后，购房者需要按照银行要求办理贷款手续，如提供相关手续费、购买贷款保险等。购房者需要咨询银行具体的办理流程和所需材料，以确保手续的顺利办理。

8.放款和贷款利率调整：当购房者办理完所有贷款手续后，银行会根据贷款合同规定的利率进行放款。若房贷利率在购房者申请期间发生调整，购房者将享受到最新的利率优惠。

房贷利率会自动调整吗

房贷利率会自动调整，一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

1、银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);

2、满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);

3、双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

1、优点：提前偿还贷款可以省下利息，由于贷款利率是一笔很大的支出，因此可以省下一大笔钱;此外，提早还能缓解贷款者每个月都要准时支付的心理负担。

2、坏处：不值得，因为在偿还房贷的时候，会有本金和利息一起偿还，提前还钱的话，会有很大的利息，不值得提前还钱;而且按揭利率也很低，这是一种很好的贷款方式，自己手里的钱可以用在别的地方，如果提前还钱，就没有银行的利息了。

1、注意银行的规章制度。一般来说，银行对于提前还贷都有一定的规定，所以在买房人要想提前还贷的时候，一定要先弄清楚贷款银行的具体条款。大多数银行都会在一年内提出提前还贷，但也有一些银行说可以随时申请，而且要留意银行是否有明确的时间和数额。

2、有没有赔偿。各大银行对提前还贷的条款也各不相同，有些银行甚至会对逾期未还款的借款者进行罚款。如果超过一年的利率，那么买房人可以考虑等超过了与银行的协议，提前偿还。

3、请注意解禁程序。如果银行同意了提前还贷，那么银行就会在下一个月的还款日里把一定数额的钱存入偿还帐户。而很多人都认为，这就是提前还钱的原因，因为一旦还清了贷款，那么房产的产权就会归银行所有。

1、转按揭：转按揭是指找担保公司进行抵押担保，还清银行按揭贷款;然后再找新的银行办理贷款，如果目前所在的银行利率没有比新找的银行更优惠，那么久可以选择最优惠的银行进行贷款。

2、按月调息：目前这种还款方式较为少，一般在办理贷款的时候银行不会给你说出这种还款方式，简单的理解就是非固定利率，而是在每月还完本金时减少相应的利率，还款逐月减少;此种方式只要央行加一次息，它的优势会非常的明显，且总计下来比固定还款方式能少不少的钱。

3、公积金冲还贷款：使用住房公积金进行还本，最好的方式就是在公积金有一定累计的时候，到贷款银行进行还本，这样就能减少相应的利率;如果在使用公积金组合贷款时，尽可能延长公积金的还款时间，商业贷款应该缩至最短。