房贷降息已经贷款的怎么办

一、提前还贷

首先，提前还贷是一个值得考虑的选项。房贷利率降低后，如果考虑提前还贷，可以减少贷款利息支出，尽早摆脱负担并提前实现自有资产，从而为未来的经济规划奠定基础。在某些情况下，提前还贷可能是一个不错的选择。

然而，不是所有的情况都适合提前还贷。有些情况下，借款人倾向于保留现金，以便应对紧急情况或者投资其他项目。贷款还清之后，可能无法再次获取房屋抵押贷款。因此，借款人需要评估自己的经济状况和未来的需求，然后再做出决定。

对于那些决定提前还贷的人来说，也需要注意还款时保持一定的流动性，以便应对未来的需求。此外，提前还贷可能会面临较高的提前还款费用，因此需要权衡其利弊得失。

二、调整还款方式

其次，调整还款方式也是一个可以考虑的选项。房贷利率降低后，可以考虑调整还款方式，例如适当提高每月还款金额、缩短还款期限等，以便在减轻负担的同时尽早还清贷款。这一选项相较于提前还贷，更加具备灵活性。

例如，如果借款人的收入增加了，可以考虑提高每月还款金额。这可以缩短还款期限，并在付出更少的利息的同时减轻负担。如果借款人的收入未来可能会减少，可以考虑增加每年支付的次数，以便分摊还款金额。调整还款方式要基于借款人的实际情况和需求进行，以便为其提供最合适和可行的方案。

三、优化理财计划

此外，优化理财计划也是一个可以考虑的选项。房贷利率降低也意味着资金的流动性将增强，可以重新优化个人理财计划，例如增加投资额度、调整投资组合等，以便获得更多收益。借款人可以多方考虑，寻求高回报率的投资项目。

然而，在优化理财计划时，也需要注意风险控制。高回报率的投资项目通常也会涉及高风险。因此，借款人应该评估自己的风险承受能力，并根据个人情况进行投资。除此之外，借款人也可以考虑购买保险产品来规避风险。

存量房贷利率重新定价

前阵子央行发出新的文件，3月1日起存量房贷利率要“重新定价”，存量房指的是我们自己购买的房子且拥有所有权证书。这文件一发就表示房贷的利率要与LPR的利率相。

存量房贷利率重新定价可以分为两点来进行理解：

1、定价机制(市场中的基本机制)

所有银行发放房贷，不能再按以前的贷款基准利率来定价格(以前的基准利率是4.9%)，以后要全部按照新的定价机制——也就是LPR，作为基准利率再加点(上下浮)从而定价。

首先要确定的是如果今年申请转换，2020年你的贷款利率会变吗?是不会。因为大多数个人商业用房贷款的重定价周期为1年，所以2020年房贷利率也是不变，而2020年以后才跟着LPR利率一起变动。

2、关于利率的选择

从3月1日开始到8月31日之前，存量房贷要全部转化完成。六大银行会来找你重新协商房贷利率，但你只有一次选择权，要不将定价基准转换为LPR，要不就是转换为固定利率，只能转换一次。这里要注意，公积金个人住房贷款和今年年底前到期的个人住房贷款，不需要进行转化。

存量房固定利率会降吗

存量房贷款的固定利率是否会下降，取决于当前的宏观经济环境以及央行货币政策的调整。

如果央行降低基准利率或放松货币政策，商业银行的贷款利率可能会相应下调，包括存量房贷款的固定利率。这样可以带来更低的利率成本，对购房者是一个利好消息。

然而，利率的走势不仅受到央行货币政策的影响，还受到市场供需、资金成本、经济增长和通胀等多种因素的综合影响。经济形势好转、市场利率上升或通胀预期增加时，商业银行可能会调高贷款利率，包括存量房贷款的固定利率。

因此，要准确判断存量房贷款固定利率是否会下降，需要密切关注相关政策和市场变化。建议购房者关注专业的经济学家、金融机构的分析报告和预测，以便作出更明智的决策。

什么叫存量个人住房贷款

存量个人住房贷款指的是，个人现下可以申请到的住房贷款额度。同时也指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。为了解决这样的问题，金融机构对居民第一次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

不是一样的。二手房是已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记和总登记的、再次上市进行交易的房产。它是相对开发商手里的商品房而言，是房地产产权交易二级市场的俗称。

存量房一般是指未居住过的二手房，即通常所讲的“库存待售”的房产。存量房严格意义上来讲是存量资产，存量房市场也叫做一级半市场。存量房买卖程序是由买卖双方当事人签订房屋买卖合同，合同生效后30日内向房屋所在地的房地产交易中心办理转移登记。

存量房利率什么时候降

存量房利率下调一般要等到2023年的8月。

房贷利率锚定LPR，按照央行公告，房贷利率=LPR+固定点差，对于新发放贷款，LPR报价利率每月由央行公布，对于存量贷款，LPR报价利率则根据贷款合同中规定的房贷利率转换时点确定，若转换时点为2019年10月8LPR报价利率，因此，存量房贷利率下调一般要等到2023年的8月。

8月1日，央行、外汇局召开2023年下半年工作会议，会议提出指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，此前，在7月14日的上半年金融统计数据情况新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜曾表示，按照市场化、法治化原则，人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

存量房贷利率如果进行调整，最直接的影响是对消费起到积极的支持作用。因为这对于居民部门而言，相当于降低了负债成本，减少了居民每个月的月供开支，边际上对消费是有一定托底作用的。

另外一方面的影响是商业银行利润。投放利率明显偏高的贷款主要就集中在2018-2021年，这部分存量贷款当前的利率水平普遍还在5%以上。由于这部分个人房贷的投放时间尚短，占存量房贷规模的比例不低，降利率的影响就会比较显著。