关于2022昆仑健康保险持续发力品质养老资讯
昆仑健康保险持续发力品质养老资讯
据第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上老年人口已达2.64亿人，人口老龄化程度达到18.7%。预计到2025年我国老年人口将突破3亿。而伴随着老龄化的到来，“长寿时代”也已来临。
随着我国医疗水平的进步和人民生活水平的不断提高，人口平均预期寿命的延长，老年人口中高龄老年人口的比例也在不断提高。为此，老年人的健康、医疗、康复、护理等服务需求随之而来，老龄健康产业的市场需求不断提高，而兼具保障属性和社会职能的健康保险，在构建多层次医疗保障体系的规划中，势必要承担起更多职责。
作为一家专业的健康险公司，昆仑健康保险坚持“以人为本、以客户的健康为中心”的经营理念，不断优化产品结构，升级保险保障与服务，为老年人品质养老提供更全面的保障。
产品，是商业机构与社会最直接的连结。2021 年初，昆仑健康保险从市场需求和痛点出发，推出乐享金生终身护理保险。值得一提的是，这是一款年度有效保险金额每年按约定年复利递增的终身护理保险产品。同年 12 月，昆仑健康保险再度升级推出乐享金生 B 款终身护理保险，延续“护理保障+ 品质养老”的内核，为客户提供更加贴心、
安全的服务和更多健康需求场景的覆盖。一方面，乐享金生 B 款终身护理保险在客户年轻时就可以锁定增额，解决日后养老支付能力的后顾之忧。自第二个保单年度起，年度有效保险金额每年按复利递增，保障被保险人从容应对家庭各阶段需求。另一方面，扩展投保年龄，满足高龄客户对终身护理保险的需求。乐享金生 B 款终身护理保险最高投保年龄可至 70 周岁，合同生效后，即可获得疾病身故保险金及长期护理保险金保障，已是老龄人口的人群也可拥有体面的晚年和必需的护理。
除此之外，乐享金生 B 款终身护理保险还通过覆盖更多健康需求场景的品质养老体验，助力客户做好健康管理，改善老年生活质量，持续完善品质养老生态链。昆仑“康护宝”护士上门护理服务提供就医陪护、上门护理、居家康复三大类共计 45 项专业服务，能够满足客户常用的高品质护理需求。同时，作为昆仑健康管理“大前端”思维的拓展，乐享金生 B 款终身护理保险提供昆仑健康特有的客户分级服务，覆盖诊前、诊中和日常保健指导，包括体检服务、齿科服务、重疾绿通和不限次视频医生等服务，帮助客户做好健康管理。
据昆仑健康保险相关负责人介绍，未来公司将继续通过对品质养老需求的持续关注和探索，以期实现当代中国的‘及人之老’新模式，让品质养老、体面养老成为落地生根。
寿险的基本情况
智通财经了解到，日前上市保险公司2021年报发布完毕，统计数据显示，2021年，五大上市险企合计实现保费收入24875.23亿元，仅同比微增0.03%。
具体来看，中国平安(47.820, -0.65, -1.34%)(02318)去年实现保费收入7603亿元，连续5年领跑上市险企;中国人保(4.630, -0.05, -1.07%)(01339)去年实现保费收入5810.47亿元，同比增长3.67%;中国人寿(26.860, -0.30, -1.10%)(02628)实现保费收入6200亿元，同比增长1.16%;中国太保(22.760, -0.07, -0.31%)(02601)去年实现保费收入3626.73亿元，同比增长1.72%;新华保险(35.810, -0.09, -0.25%)(01336)实现保费收入1634.70亿元，同比增长2.48%。净利润方面，多数上市险企的净利润受惠于投资收益提升，维持正增长。
近年，保险行业开始主动进行全方位的改革，行业代理人数量开始急剧缩减，但人均产能的提升未能跟上人员收缩的脚步，造就行业整体迎来变革过程中“黑暗的黎明前”。
在此其中，又以寿险业务的转型更为艰难又坚决。近年以来，各家险企的代理人队伍规模大幅萎缩。根据已披露的数据来看，2020年全年除新华以外，其他上市险企代理人数量不同程度负增长，这一趋势在2021年更为显著，除太平外，其余各家公司总人力均成两位数负增长，合计规模较2020年末减少百万以上，基本退回五年前的水平。
另一方面，2021年各大上市险企的NBV仍然承压，分别为中国人寿447.8亿元、同比-23.3%，中国太保134.1亿元、同比-24.8%，新华保险59.8亿元、同比-34.9%，中国人保39.9亿元、同比-34.9%，且下半年降幅较上半年均有所扩大。2022年开门红压力仍然显著，但全年或将呈现前低后高的态势。
市场观点认为，险企的新单价值承压主要系新单价值率以及新单保费均受行业内外部因素拖累承压，新单价值率受产品结构、精算假设等影响下行，同时，高质量转型带来主动清虚，产能无明显提升拖累新单保费。行业当前面临渠道圈层与客户圈层不匹配、渠道能力与客户需求不匹配等困境，转型拐点仍需进一步等待。
另外，在去年内全面降准的催化下，长端利率的走低使得市场对利差损风险的担忧，导致估值中枢持续下行，不过，目前多数险企的投资收益普遍稳健趋好，带动归母净利润实现正增长。
整体而言，2021年内，上市险企中部分公司人均产能有所改善，但人均价值创造整体并未有显著提升，反映出转型依然任重而道远。因此，当前市场对寿险的转型观点仍然持观望态度：当前负债端转型面临长、短期利益博弈，如何平衡将考验管理层智慧与经验，转型态度坚决、动作果断的公司短期内NBV或面临更大压力。
保费增长保持稳健的趋势
与尚处于转型困顿的寿险形成对比，2020年以来先后经历信保业务暴雷、车险综改家具竞争以及农险巨灾等几重暴击之后，产险似乎终于看到了曙光。
数据显示，以产险“老三家”为代表的财产险业务合计实现保费收入8714.9亿元，同比增长0.64%，合计市占率63.7%，较2020年持平。其中，21Q4产险保费增速显著回升，主要受车险业务带动，人保、太保车险保费分别同比+8.9%、+8.3%。
自2020年9月车险综合改革落地以来，车均保费呈现双位数下滑，由此导致各险企2021Q1-3车险保费同比增速承压，但2021Q4头部险企车险保费已恢复正增长，车均保费压力现基本调整到位，且头部财险公司综合成本率已显著好于行业，未来车险承保盈利将持续头部集中。当前我国非车险覆盖率较低，短期意健险、责任险、企财险等发展空间依然充足。
广发证券(17.250, -0.35, -1.99%)认为，财险在2022年有望迎来“量价齐涨”，基本面大幅改善。一是“保费增长推动杠杆提升”。2月份上市险企财险保费累计增速再扩大，另外受益机动车保有量的稳定增长、商业险投保率的提升、三者险保额的增长等，预计2022年行业车险保费增速在10%左右，而龙头险企受益费率的下降，预计车险增速12%左右，因此有望推动财产险保费实现15%的增长，净资产的同比增长抬升保费杠杆和投资杠杆，有望推动ROE提升。
二是“车险竞争趋缓推动COR下降”。随着综改一年导致的中小险企COR大幅飙升，有望倒逼中小保险公司降低费用投放力度，竞争趋缓利好行业费用率的下降，而大灾的预期减弱有望降低赔付率，整体COR有望降低。“量价齐升”有望推动龙头公司ROE和净利润同比改善，考虑到当前财险公司较低的估值，预计随着基本面的持续回暖有望提振估值。
值得关注的是，港股上市的中国财险(02328)却是2021年港股市场中唯一一家年涨幅达到双位数的险企，并再度在2022年初至今续涨近30%。兴业证券(7.470, -0.13, -1.71%)认为，中国财险作为财险龙头，其规模优势显著、业绩稳健、保费增速回升、2022年赔付情况有望改善，值得关注。