重疾险防坑指南有哪些？

重疾险防坑指南

防坑一、只买对的不买贵的

“有病保病，没病返钱”是返还型重疾险的标志宣传语，保险公司抓住客户“不想保费打水漂“心理，设计了返还型重疾险，返还型重疾险的赔付规则是：如果得了重疾赔保额;如果到了约定的期限，没有得重疾返还保费。

然而事实却是：返还保费要生存到80岁甚至更高年龄，返还之后保障终止。返还型重疾险交的保费比普通险种贵的可不是一点两点，所以长远来看，返还的好处是要打问号的。

实际上，返还型重疾险保障力度更弱，保费更贵，真正发生大病，能获得的赔付更少，几十年之后，返还的那点保费在通胀的压力小，真的可以忽略不计。

所以，防止被坑，一定要看保障，而不是N多年之后返的那点保费。

防坑二、提前知晓重疾定义

很多人都以为重疾险是确诊即赔的，有这样的想法只能说是一厢情愿。

重疾险赔付是按照条款约定疾病定义赔，疾病定义有确诊即赔、达到某种状态赔。

以法定的 31 种疾病(28 重疾+3 种轻症)为例，其中有4种疾病确诊即赔，有 6 种疾病做了手术才能赔，有21种达到疾病的约定状态才能赔。

所以一定要提前看清楚条款关于疾病定义，疾病定义越宽松，才能越容易获赔。

防坑三、一定要健康告知

重疾险投保需要健康告知，很多业务员为了业绩，会直接说：不用告知，不会影响理赔。如果听信业务员的话，最后不能理赔，理都没地方说。

保险健康告知是有限告知，即问到就如实告知，没有问到就不告知。

为了不影响后续的正常赔付，一定要如实健康告知，通过保险公司的核保审核。

防坑四、病种越多越好

很多公司为了宣传，会说保障的病种数量多，实际上，保监对高发的疾病已经做了统一的规定，就是所有公司的重疾险都必须包含31种疾病，且疾病定义一样。

剩下的才是保险公司自己决定的，如果单纯说病种数量，大可没有必要为此买单。

防坑五、赔付次数越多越好

重疾险多次赔，有分组和不分组两种赔法，从获赔的概率上来说，不分组更高。虽然赔付次数多，但是高发疾病没有单独分组，无疑会降低其他疾病获赔的概率。

分组多次赔的重疾险，高发疾病越分散越好，比如癌症，理赔率甚至高达90%，如果癌症和其他的高发重疾分在一组的话，癌症赔完剩下的疾病也失去了保障，后续再得也不能获赔了。所以要重点关注分组情况，而不是单纯的看赔付次数多少。