终身重疾险值得买吗

海坤分享时间：2024-02-08 04:33:42

重疾险该不该买终身

重疾险保障期有保终身也可定期保障，保障期的选择不一定要选择终身，可以根据要承担的家庭责任来进行选择，家庭承担责任重的话，重疾或身故就会造成收入中断，可以以退休年龄作为参考。

考虑自身经济实力，定期保障的险种交费要便宜，终身重疾险交费较贵，若是预算足，可以选择终身型的重疾险，预算不足的情况下，可以考虑定期保障重疾险。另外，重疾高发年龄段是40岁-70岁，若是选择定期保障重疾最好是保到70岁。

1、保障期限：保障期限越长，价格越高;健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。

一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。

二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一;若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100%赔付，不要分期赔付的。

3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。

4、保障范围：病种数量并非决定因素(多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种)，而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。(万一以后又出现类似“非典”的疾病呢)

5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时(或可赔可不赔)，却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异!(此点至关重要!为避免以后扯皮打官司，请选择前者)

6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。

7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的!比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金;再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。

8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

每个人的经济条件都不一样，偏好也不相同，那自然投保类型也会有差异。不过，不管有多不同，在投保前，最好先自问以下3个问题：

1、我准备了多少投保预算?

大家要明白的是，保险通常是组合的形式，包括了医疗险、重疾险、意外险、寿险这四大险种，险种不同，保障内容不同。

在这四大基本险种中，重疾险是保费较贵的一个险种，因此，如果要购买重疾险，就一定要有一个合理的预算。

给大家一个小建议：用于购买保险的钱，包括重疾险，最好不要超过年收入的10%，否则可能会造成较大的经济压力。

2、我打算买多少保额?

重疾险是赔付型险种，如果生了大病住院，理赔金不仅可以用来治病，还可以用来购买营养品、支付生活费等，所以，保额的选择尤为重要。

保额低了，根本起不了保障作用;保额过高，有可能浪费钱。一般来说，重疾险的保额覆盖未来5年内的支出就差不多了。

3、了解自己之前有过哪些疾病?

买重疾险这种健康险，肯定是需要经过健康告知的，因此，大家在投保前，最好先仔细了解下自己的既往病史。