重疾险投保陷阱有哪些

重疾险投保陷阱有哪些?

陷阱一、保额越高越好

对于购买重疾险来说，买足高保额虽然在理，保额越高越能抵御风险。但是保额越高保费支出越多，如果保费支出影响了正常的日常生活，就完全没有必要了，毕竟保险是保障的未来未知风险。

陷阱二、疾病种类越多越好

法定的28类重疾+3类轻症，是保监会规定的，全行业内一模一样，是最高发的。除此之外，是保险公司自己决定保什么，怎么保。这样就有很多保险公司把重疾种类多作为噱头，让被保险人误认为保的疾病越多越好。

陷阱三、重疾确诊即赔

重疾险赔付并不是确诊即赔，除了癌症之外，有些疾病需要达到某类条件才可以赔付，比如：深度昏迷，它的理赔条件为必须持续深度昏迷96小时，如果持续昏迷时间达不到约定状态，那么当然是不能理赔的。

陷阱四、重疾险价格越便宜越好

消费型重疾险价格便宜，尤其是选择保定期，20岁投保保30年，到了50岁保障结束，而重疾的高发年龄是40-70岁，不能完全覆盖重疾高发年龄段，且再重新购买重疾保费贵，还有可能无法通过健康告知。

陷阱五、不得病就能返还

返还型重疾险不得病可以拿回保费，前提是要达到年龄仍生存且未发生理赔，看似比较划算，实质羊毛出在羊身上，保费是普通重疾险的2-3倍。

陷阱六、会有产品轻症隐形分组

很多产品虽然轻症是不分组多次赔付，但是实际赔付条款中，往往会出现这样的规定：A疾病和B疾病只能二选一赔付。这样的隐形分组，减少了疾病保障种类。比如说赔付了单耳失聪，就不赔耳蜗植入术。

陷阱七、重疾险赔付次数越多越好

理论上来说多次赔付型重疾险好于单次，不过交费也更贵。疾病数量不影响赔付次数，关键是重疾的分组情况，比如癌症单独一组，重疾不分组赔付是最好的。

新冠适合买什么保险?

1、新冠隔离津贴保险

被保险人作为乘客乘坐中国境内的飞机/火车上，与新冠确诊病例或确诊病例的密切接触者有接触事实，导致被保险人被实施集中隔离或居家隔离。保险公司按被保险人实际隔离天数×每日隔离津贴额给付被保险人隔离津贴保险金，每天可给付300，累计最高可给付14天。

不过随着政策的调整，很多保险公司纷纷下架隔离津贴险。

2、新冠疫苗保险

因为接种新冠疫苗导致的身故或伤残，可以获赔。

3、新冠确诊保险

确诊新冠，按照病情严重情况来赔付：

一般是轻症新冠，赔10%保额;普通新冠赔30%保额;重型、危重症新冠赔100%保额。

4、普通健康险种

除了以上专门针对新冠开发的险种，普通健康险种中，新冠适合买：

(1)寿险：寿险保障人的生命，直白一点就是赔被保险人身故。如果被保险人因新冠疫情身故，寿险产品可以理赔，包括终身寿险和定期寿险。

(2)医疗险：医疗险主要是报销住院医药费用，可以购买医疗险，报销因新冠疫情住院产生的医疗费用，减轻因新冠疫情产生的医药费对家庭造成的经济损失。

(3)意外险：意外险本身是不赔新冠责任的，毕竟新冠属于疾病，不满足意外的三要素：突发的、非疾病的、非本意的事件。不过很多意外险都拓展了意外身故责任，新型冠状病毒引起的身故或者全残可赔。

终身重疾险优势

1、保障终身：终身重疾险可为被保险人提供长期保障，更加给人安全感，不需要担心保险到期忘记重新投保，之后发生保险事故不能理赔的情况。

2、储蓄功能：终身重疾险具有一定的储蓄功能，即使保险期间内被保险人没有发生保险事故，之后身故也是可以赔的。

3、保险价值好：终身重疾险的现金价值则会不断增长，保险到期不会归0。