人寿险是什么保险？保险应该如何配置？

人寿险是什么保险

人寿险是人身保险的一种，是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为保险金给付条件的人身保险。

最初的人寿保险是为了保障不可预测的死亡所造成的被保险人家庭经济损失而产生的保险，后来逐渐引入了储蓄的概念，若被保险人于保险期间内一直生存，则保险公司按照约定给付生存保险金。

所以，人寿保险除了包含单纯的寿险之外，还有带有储蓄功能的生存保险、两全保险、养老保险等等。

保险应该如何配置

配置保险，可以做好保费预算、优先配置保额、确认保障需求、先健康后理财、先大人后小孩、趁早投保、选择合适的险种、搭配不同的险种投保、选择合适的缴费期限、注意等待期，具体如下：

1.做好保费预算：购买保险之前，需要做好保费预算，一般建议不要超过年收入的十分之一，简单来说就是不能对自己的正常生活产生影响。

2.优先配置保额：在保费预算充足的前提下，保额越高，那么性价比越高，因为这意味着被保险人出险后，保险公司可以理赔的保险金越高。建议可以将保额配置为家庭年支出的五倍到十倍，如此一来，即便被保险人出险，至少后面的五到十年内，家庭经济不会受到太大的影响。

3.确认保障需求：在购买保险之前，需要先确认自身的保障需求，而不要盲目投保，看到什么保险就买什么保险。简单来说就是理清楚自己当前最需要应对的风险是什么，比如疾病风险、意外风险、死亡风险、养老等，并按需购买。

4.先健康后理财：在购买保险时，建议被保险人优先购买重疾险、医疗险、意外险之类的健康保险之后，若手中还有闲钱，那么再考虑购买理财保险会比较好。毕竟对于个人来说，健康才是最重要的。

5.先大人后小孩：如果是家庭投保，那么建议先为家里的大人，尤其是经济支柱配置保险，然后再为小孩配置保险，毕竟大人才是小孩子最好的保障。

6.趁早投保：买保险更建议趁早投保，一是年龄越小购买，则保费会越便宜，比如重疾险就是如此。二是趁着身体还健康的时候投保，会更容易通过健康告知，获得标准承保。

7.选择合适的险种：配置保险不能盲目，应当按照自身保障需求和保费预算进行选择，例如若是想要应对重疾大病风险，但是保费预算不足，那么可以考虑购买百万医疗险或消费型重疾险。如果保费预算充足，那么可以考虑购买百万医疗险和储蓄型重疾险。

8.搭配不同的险种投保：如果保费预算充足，那么配置保险时可以搭配着买，例如百万医疗险+重疾险+意外险，再比如重疾险+定期寿险+百万医疗险，可以让被保险人获得更为全面的保障。

9.选择合适的缴费期限：如果保费预算充足，但是收入不稳定，那么可以选择趸交保费。如果保费预算不足，但是收入稳定，那么可以考虑期交保费，通常是缴费期限越长，则每一期所需要缴纳的保费越低。值得一提的是，如果有附加豁免责任，那么建议缴费期限选择得越长越好。

10.注意等待期：被保险人在等待期内发生保险事故，保险公司是不赔的。因此，对于被保险人来说，保险的等待期越短越好。

买保险如何避免被坑

一.理性选择

不要盲目信任和追随所谓的“绝佳”“爆款”或“性价比最高”的产品,你真正需要的,才是最好的产品。

二.那些你不知道的保险“潜规则”

(一)“先保谁”:先给一家之主(经济支柱)投保,经济允许情况下,再将保障扩展至爱人、孩子及父母等。

(二)“保什么”:一般而言,先考虑投保意外伤害、意外医疗以及住院费用方面保障,再考虑投保重大疾病及身故等保障,在满足健康和身故保障基础上,才进一步考虑养老或子女教育方面保障。

(三)“保多少”:一般而言,建议保费支出不超过家庭年收入的10%-20%,保障额度为收入的5-10倍。

(四)“留给谁”:根据产品特性提前指定受益人,在保单存续期间,可根据自身需求,并征得被保险人同意后,办理变更受益人。

三.验身份、提前阅

保险销售人员须取得《保险销售从业人员执业证》后方可进行销售,请提前让销售人员出示纸质或电子执业证,确保销售人员具备执业资质,您可以通过扫描执业证上的二维码、登录执业证上网址(保险中介监管信息系统)或致电保险公司客服热线进行“验真”。

四.多询问、重点看

提前询问保单利益,其中,“保什么”“保多久”以及“不保什么”是“避坑”基础,这些信息可在条款的保险责任、保险期间以及除外责任中查阅,另外,重点关注保单是否拥有犹豫期(你是否有“反悔”的时间和权利)、观察期、免赔额,以及关注中途退保金额。

五.早投保、如实说

一般情况下,随着年龄、职业风险和身体情况的改变,保险费率会随之发生变化,而年龄增长,保险费率一般会随之增加,因此请尽早配置和完善保险保障;为避免后续出现争议,投保书所询问的事项,如实填告是“避坑”的重要环节。

六.保权益、留心听

保险公司会针对一年期以上的寿险保单进行回访,请留意回访询问的各项内容,确保如实作答,如保险合同涵盖犹豫期权益,请留意犹豫期起止时间。

七.信息变,快修正

为确保重要信息能及时知晓,当姓名、身份证、通讯地址以及联系方式发生变化时,请第一时间联系服务人员或保险公司进行修正。

八.及时缴,保护航

提供保障是保险人的责任,而缴纳保费是投保人的义务,也是保障成立、合同存续的重要前提,请在规定时间内及时缴纳保险费,确保保险保障得到延续。

九.先报案,再理赔

提前报案能提升理赔时效以及最大化避免后续纠纷,请出险时第一时间向保险公司报案。

十.不满意,可维权

如对产品或服务不满,可先行联系服务人员或全国客服热线;如对处理决定不满,可向保险公司申请复议;如对保险公司处理不满,还可向各地保险行业协会调委会申请调解。如未能达成一致,可通过仲裁或诉讼等其它途径解决。

十一.黑中介,要小心

为保护您的权益,请通过合法的维权渠道进行维权,请勿轻信黑中介,避免个人信息及财产受到损失。

什么保险买了立即生效

1.航空意外险：我们在乘坐飞机购票的时候，和飞机票一起购买的航空意外险，就属于立即生效的，毕竟就要坐飞机了，所以意外险也会即时生效，航空意外险有多个保障期可以选择，比如保障至被保险人下飞机为止、保三天的、保一周的、保一个月的。

2.乘意险：比如我们在购买大巴车车票、火车票的时候，捆绑购买的意外险，就属于乘意险的一种，通常是在购买后即时生效;

3.游客意外险：例如我们在外出旅游乘车坐船时购买的游客意外险，一般是即时生效，保障期限为验票进站或中途上车上船起、至检票出站或中途下车下船止。

4.旅意险：进入旅游景区时和门票一起购买的保险也是属于即时生效的，但这种保险一般出了景区就失效了，保障期会比较短。

买保险一般买几个险种

在购买保险时，具体要买几个险种，需要根据自己的实际情况来考虑，例如以下几个方面：

1、考虑预算

买保险的时候，预算是最需要考虑的内容，根据自己的经济收入情况，设定合理的保费预算，再根据具体的预算来制定合理的保险配置计划。

2、考虑自身需求

其次，自身的需求也是需要明确的，毕竟每个人实际的情况不同，适合的险种也不同。例如身体不太好的则建议先考虑重疾险、医疗险等;经常外出的，或是老人小孩则建议先考虑意外险。

保险大致可以分为两种，社会保险和商业保险，社会保险一共有五种，分别是养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险以及失业保险，我们进入单位工作后，单位会给我们缴纳五险，费用是单位和职工共同承担，有些企业还会给职工缴纳补充医疗保险，如果是灵活就业人员，就可以参加灵活就业人员社保或者城乡居民保险，不过费用是自己承担，而灵活就业人员社保只有养老保险和医疗保险两种。

商业保险包括寿险、医疗险、重疾险、意外险等，市面上的商业保险有很多种，而且不同保险公司的同一险种在某些方面会有一定差异，特点不太一样，大家购买时要仔细阅读条款，根据自身情况进行选择。

对于大家来说，基本的社保是有必要缴纳的，可以给自己带来一定保障，在有社保的基础上，如果条件允许，可以额外买一些商业保险。