保险在减少日常支出中应用

保险的含义

保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。

保险在减少日常支出中的应用

我们先看一个公式：盈余=收入—支出。存在三种情况：盈余>0，盈余<0，盈余=0。显然，财富管理的理想结果应该是“盈余>0”。有两个办法：增加收入，减少支出。

家庭收入有两种：主动收入和被动收入，主动收入包括工薪、生意等需要付出人力的收入，被动收入包括利息、资本利得等钱生钱的收入。

家庭支出有很多种：衣食住行、教育、养老等可预见的日常支出，还有“旦夕祸福”产生不可预期支出，如意外伤害、疾病、税、债等支出。

增加家庭收入，可以通过增加工作量、职业规划、生意拓展、增加投资、投入到高收益资产等方式;减少支出，可以通过理性消费控制日常支出，通过保险规划来减少不可预期支出。

保险在减少日常支出中的应用

如果冲动是魔鬼，那么估计很多人都见过“魔鬼”。每一次整理衣橱、收拾屋子、尤其是搬家，都会发现需要扔的东西很多。这些东西当初为什么买、买了为什么没有用，总之原因很多，但买的时候总觉着要用。冲动消费耗费了不少家庭资金，这种情况似乎在女性中更常见。家庭财富越多，冲动的动静越大;家庭财富少，冲动的影响越大。

如果减少这些冲动，节省下的支出投入其他的领域，会对家庭产生什么样的影响呢?无论财富多寡，人都会老。年老是个过程，老年是一个很长的阶段，不可控的因素很多，谁知道谁的老年生活是什么样子呢?40岁时，如果每月节省10000元钱，连续存入投资连结保险账户15年，以平均年复利7%计，到老年时候将是一大笔资金。而且投资连结保险的投资收益具有很强的弹性，实际操作中会有远远高于7%的情况。这个保险账户里的钱会提供持续、稳定、可预期、安全的现金流，为老年生活的日常支出提供资金。而投入的资金正是每月节省非理性消费开支而来，按月或按年固定存入保险账户，遵循了“先存后消费”的理财原则。保险账户要定期存入保费，如果不存保单会失效，就会有损失，所以具有事实上的“强制性”，这样就可以把剁手的钱存好。