香港买保险选择代理人还是经纪人

保险经纪人的概念

中国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人(Insurance Broker)是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

保险代理人的概念

保险代理人是受保险人委托而存在的，是保险环节中关键的一环。是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

选择经纪人还是选择代理人

首先，小编先给大家科普一下，在香港买保险可以通过两类人：一是保险代理人，二是保险经纪人。前者是代表保险公司推销保险产品，指个人代理人，而后者则是“中间商”，是持牌的保险中介法团，代表客户利益在市场上为客户招标询价、购买最佳性价比的产品组合。

其次，无论从投保程序，缴费程序还是理赔程序上来看，通过保险经纪人还是代理是一致的。

那么保险经纪人和代理人哪个更稳定?保险经纪人对于大多数内地客户来说是一个比较新的概念。在港险宝接触的客户中，有客户说, 有代理人和她说了如果选择经纪人，就没有售后服务，会成为孤儿单，经纪公司倒闭了就没人管理了。那么在哪种情况下客户的保单更容易成为“孤儿单”呢?

首先，无论通过保险代理还是专业的保险经纪人，投保人都是通过一个中介和保险公司签订保险合同。即使一个代理或者是经纪人在这个行业不转换公司一直工作，那么也会有退休的时刻。在最终的情况下，保单上的全部合约条款都是保险公司来完成的。

其次如果想买香港保险前对各保险公司的各种保险产品进行评估选择后，再确定自己会买哪个公司的保险，想买到最适合自己或者自己家庭的保险计划，就必须要经过不同公司的比较和组合，那么只有保险经纪人能做到了，他们通过自己对不同保险公司，不同计划的了解，提供这种服务，让投保人在同样的保费下得到最佳保障，选择自己最看重的公司。

相较保险经纪人，保险代理人横向对比各类保险的能力弱一些，基本上是所属保险公司的“代言人”。因香港保险政策不同，保险经纪人需要持牌上岗，往往需花费更大力气，因此对各家保险公司及产品的优劣势等更了解，因此从投保人角度看，依靠这类专业人士能获得更多启发和了解。

“要选择适合自己的保险产品，首先要充分了解各种保险产品，因此从保险经纪人处更容易找到适合自己的品种。而且香港保险每年都不断创新，可能保险品种上每家都有，但具体细节上往往存在较大差异，比如有些产品分红力度较大，有些后期回报较大，需要仔细辨别，借助保险经纪人更好。

最后值得注意的是，保险理赔是买保险之前也需要关注的问题，从这一角度看，选择保险经纪人也要好于保险代理人。虽然在香港买保险，正常理赔上并不复杂，往往通过信函邮件等方式就可以实现，但一旦理赔存有异议，甚至可能涉及诉讼，流程手续可能就比较复杂，而专业的保险经纪公司和经纪人的立场可能更公正客观，协助投保人的力度也更强，要好于保险代理人。

我来假设几种情况，来看一下保险代理和保险经纪人哪一个更稳定：

情况一

父母给孩子买保险，当小孩子成长到60岁或者更老需要退保索赔的情况发生，此时假设当时的保险代理和保险经纪已经退休，更糟糕的是经纪公司已经倒闭，那么这个已经成年的孩子需要自己联系保险公司的客服。香港保险公司的各个客服是直接针对自己的客户，只要打各保险公司的客服热线，提供保单号码，那么保险公司的客服会很专业的指导你如何进行索赔及保单服务。

情况二

保险公司代理要转换工作去另一家公司作为代理，比如从香港保诚保险代理转到香港友邦做代理。那么这种情况下，客户通过保诚代理签定的保诚保单是不能跟随代理转换的。因为香港保诚的保单是不可能转到香港友邦公司。那么客户的保单服务或者由这个代理以前的同事负责，或者会由保诚再安排客服负责(这不知道是不是大家所说的孤儿单)。之前帮助客户签订合同的代理完全无法继续服务客户。

如果保险经纪要转换经纪公司，将经纪牌照从一家经纪公司转到另一家经纪公司。那么这个经纪的客户的所有保单是可以在客户签字同意的情况下，继续跟经纪转到另一家新的经纪公司。帮助签单的经纪仍然会有继续服务自己的客户。 而如果这个经纪离开保险行业，那么客户的保单服务仍然会有保险经纪公司继续服务。

所以从保单服务的稳定性上来说，保险经纪提供的服务是更加稳定的。首先经纪公司做为一个法人团体，提供服务，有可持续经营性，倒闭的可能性比保险代理个人转换工作的概率低很多。其次如果保险经纪转换经纪公司，因为保险经纪的客户和保单是可以跟随保险经纪到新的经纪公司来继续服务处理的，比较代理如果转换工作，客户则不能跟随代理到新的公司，那么客户的保单有可能成为“孤儿单”。

大家都知道买份保险已成为内地人去香港购物时的“热门行程”。相比内地保险，香港保险保费低、覆盖面全、分红率更高、更人性化，但在香港买保险最重要的是选择最适合自己的产品，因此选一个“靠谱”的中介最为重要，香港保险公司众多，保险种类也纷繁复杂，要选择一款适合自己的产品最好选择保险经纪人。