如何给家庭购买适合的保险

        家庭购买保险最强指南

给家庭买保险原则之一先买意外险、健康险

很多百姓在遇到保险从业人员都会问：“你那里有什么好保险呢?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受6.26之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。

人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险都是消费型不返还，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。于是当真正的风险来临时，很多保险却“用不上”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险→健康险→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险

理财实际上也分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等，才是理性购买保险的原则。

给家庭买保险原则之二贷款买房之前一定要先买足额的保险“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险从业人员常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。

20年的房贷，意味着这20年期间你的收入不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作、中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还是你的家庭。一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是100万元，那么你需要至少100万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

给家庭买保险原则之三买保险趁年轻，买的是一份责任和对未来科学的规划根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前买保险的人群主要为30-45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而20-30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。他们通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而且感觉意外又离自己很遥远，养老的问题离自己就更远了，所以不需要保险。可是我们现在看到，重大疾病已越来越年轻化。

20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了什么病，你一定不会惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。身处于这样的环境，我们在做好防范的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你现在需要做的就是万一罹患重大疾病后巨额的医药费从哪里出?不能因家庭经济状况不好，保险意识不够，就没有买保险的习惯。但是风险又不宜个人的好恶而转移，等到真的风险到来时再想起保险已经晚了，保险是一种未雨绸缪的科学规划。

保险让生活更美好

假如天气预报预测明天是阴天，可能下雨，你带不带伞?假如航海旅行，你带不带救生圈?人生无常，谁都不知道未来会发生什么状况，谁也不能保证明天自己会怎样。

我们唯一能做的就是预先准备，把万一的风险损失降到最低，让可能会发生的一切尽量不过多地影响生活。人们不禁要问，到底什么样的准备才能收到这样的效果呢?答案就是保险。

有这样一则小故事：两个和尚分别住在相邻的两座山上，他们每天都会在同一时间下山去溪边挑水，久而久之便成了好朋友。不知不觉就过了五年。突然有一天，左边这座山上的和尚没有下山挑水，右边那座山上的和尚心想：他大概睡过头了。第二天左边这座山上的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样，一个月过去了，右边那座山上的和尚终于受不了，他心想：“我的朋友可能生病了，我要过去探望他。”等他到了左边这座山上看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在山前打太极拳，一点儿也不像一个月没喝水的样子。他很好奇地问：“你已经一个月没有下山挑水，难道你可以不用喝水吗?”左边这座山上的和尚把朋友带到了后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽空挖这口井。如今终于挖出了井水，就不用再下山挑水了，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”

这则小故事启示我们，一个人要挖一口属于自己的井，给自己个保障，这样一来，即便自己真的有一天生病了，依然能够喝到水而且还能喝得很悠闲。在生活中，我们无须真的在自己家里挖一口井，但我们确实需要为自己掘一口“人生之井”——保险，因为它能够在我们最需要的时候，给我们帮助。而且我们不必担心这口“人生之井”会干涸，因为保险就是聚众人之力的大海，有着丰富的源泉和浩淼的水系，它会让每一个挖掘的人都受到浩瀚水系的滋润。

20XX年的秋天，我的一个好朋友的父母先后住进了医院，她父亲需要做心脏搭桥手术，母亲则被查出了胰腺肿瘤，单是手术费就大得惊人。

到医院见到朋友时，她已经累得快要虚脱了。看着她辛苦的样子我拿出了自己的一点积蓄，朋友却说医疗费她能够支付，就是一下子侍奉两个人有些累罢了。

我怔怔地看着她，朋友的工资待遇我是很了解的，她怎么能一下子负担得起两个人的医药费?她似乎也明白了我的疑虑，便对我说，很早以前她就给父母买了保险，现在保险公司正在商议理赔事宜。听到朋友这么说，我悬着的心也放下了，朋友拉着我的手说，你也得早点给叔叔阿姨买份保险，不然意外到来时就晚了。

朋友的经历是个活生生的例子，身为独生女，多亏有了保险，她的经济压力才得到缓解，保险在关键时刻起到了重要的作用。

走出医院，我将视线投向不远处，正好看见了一口水井。我想保险真的是一口“水井”，它会让每一个挖掘的人都受到滋润。朋友就是受到了这口“水井”的呵护，才挺过了眼前的难关。