少儿保险投保最全攻略
如何为孩子投保
一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。父母在给孩子投保时应注意以下问题：
1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
2.要先了解孩子的学生保险
在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
3.年龄不同投保的重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
4.给孩子投保的金额
国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。
5.花多少钱给孩子买保险
总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有“保费豁免”条款的保险。
6.需不需要给孩子买终身的寿险
为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。
另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
购买保险的重要性有哪些
购买保险的重要性Part1：疾病年轻化
22%：中国22%的中年人死于心脑血管疾病;
七成：七成人有过劳死的危险;
76%：白领亚健康比例高达76%;
中青年女性易得妇科，心脑血管疾病;
中青年男性面临猝死、过劳和癌症等问题;
慢性病患病率已达20%，死亡数已占总死亡数的83%;
年到年，35岁---46岁死于心脑血管病的人，中国是22%，美国是12%。
中国社科院《人才发展报告》七成人有过劳死的危险，如果中国知识分子不注意调整亚健康状态，不久的将来这些人中的2/3死于心脑血管疾病!
中国一年用于心脑血管疾病的治疗经费达到3000亿人民币元人民币。
中国因疾病而导致生产力丧失，将在2005年——年间给中国造成5500亿美元的经济损失。
中国的肝炎的直接经济损失达3600个亿。
目前我国主流城市的白领亚健康比例高达76%，处于过劳状态的白领接近六成，真正意义上的健康人比例不足3%。
女性更容易受到妇科、心脑血管疾病的威胁;
男性则面临猝死、过劳、癌症等问题!
年，慢性病患病率已达20%，死亡数已占总死亡数的83%。
过去十年，平均每年新增慢性病例接近了2倍。心脏病和恶性肿瘤病例增加了近1倍!
肥胖人口将达到3.25亿，未来20年将会增长一倍，腰围只要增长一英寸(2.54厘米)，血管就会增长4英里，患癌风险高8倍!
美国《保健事物》杂志报告：中国人的腰围增长速度将成为世界之最。
十九个月!19位老总离世!最高个人资产14个亿，包括百视通COO吴征、德尔惠股份创始人兼原董事长丁明亮、兴民钢圈董事长王嘉民、成都百事通总经理李学军等12位高管，均因病离世。比例高达63%，其病因主要是癌症和心脏病，其中吴征、李学军等近半数为突发疾病逝世。
70后、80后已经成为癌症青睐的对象了。保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是你想象的七老八十!
购买保险的重要性Part2：数据概况
1.6亿：中国高血压人口有1.6--1.7亿人
1亿：高血脂的有将1亿多人
9240万：糖尿病患者达到9240万人
2亿：超重或者肥胖症7000万--2亿人
1.6亿：血脂异常的1.6亿人
1.2亿：脂肪肝患者约1.2亿人
30秒：平均每30秒就有一个人罹患癌症
30秒：平均每30秒就有一个人罹患糖尿病
30秒：平均每30秒，至少有一个人死于心脑血管疾病
慢性病、恶性肿瘤将成为威胁中国人健康的致命因素。
在这样的大数据面前，你能独善其身吗?
购买保险的重要性Part3：医疗大数据
1/3：有三分之一的病人死于药物的不良反应。
40%：普通疾病的误诊率高达27%左右;重大疾病的误诊率高达40%左右。
85%：英国研究证实：有85%的药品是无效的，对病人最好的措施就是尽量减少医疗干预。
美国研究证实：高度发达的现代医学体系与人的健康没有太大关系。
美国研究证实：有30%---40%的手术根本不需要做!
美国研究证实：与美国人健康寿命相关的因素中，只有10%跟医疗相关!导致美国人健康寿命延长30年中，有25年与医学没有关系。
重大疾病的误诊率如此之高，这也正是近年来各家保险公司推出重大疾病二次诊疗的原因所在。记住，瞎治不如不治。
购买保险的重要性Part4：每天720个缺陷儿
2006年9月12日是我国首个“预防出生缺陷日”，同年监测显示，每隔30秒就有一个缺陷儿出生，相当于每小时30个，每天720个!
在这样的大数据面前，还能放心地要二胎吗?尤其是奔四的70后们。孕前检查和母婴健康保险二者缺一不可。
购买保险的重要性Part5：青少年健康数据
80%：80%学生早餐营养质量较差。
38%：青春期贫血的发病率达38%。
50%：全国肥胖儿中脂肪肝发生率40—50%。
80%：小学生近视率32.5%，初中生59.4%，高中生77.3%，大学生80%。
中国7个城市中小学生早餐行为调查显示：
我国超过80%学生早餐营养质量较差，均没有达到国家标准!
中国青少年青春期贫血的发病率达38%。
中国预防医学科学院调查显示：
目前中国2.7亿在校生蛋白摄入量，仅为标准的65%。
铁、钙、锌严重不足，维生素A的摄入量仅为标准的15%。
青春期贫血的发病率达38%。
—年度，北京中小学肥胖检出率为19.5%，其中10%出现脂肪肝，而全国肥胖儿中脂肪肝发生率40—50%。
2型糖尿病发病率20年间增长了11—33倍。
在物质生活越来越发到的今天，究竟是什么让祖国的花朵变成了如此模样?值得我们每一个人反思。