保险知识之保单有效期内和保单有效期外的概念

保单有效期内和保单有效期外的定义

保单有效期内

按照《保险法》对保险合同的要求，合同里要包含保险期间和保险责任开始时间。保险期间就是保险合同的有效期。

举例

比如张先生30岁投保，合同约定的是80岁满期，那么30岁到80岁就是这个合同的有效期。对于这种长期寿险，消费者可能有时候不能按时交保费和或者及时申请保险金。而宽限期和理赔有效期就能很好地解决这个问题。

宽限期

资金紧张没法缴费，60天内补上就行。如果到了保险费缴费日，荷包却一时周转不灵，那也不用着急，保险条款里的宽限期会有一个充裕的时间让你周转资金。按照《保险法》的规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”这意味着，没钱交保费没关系，60天内补上就可以。另外，在这一期间出险，保障是依然有效的。

理赔有效期

很多人担心，万一在发生意外后没有尽快申请保险金，那保险公司是不是就不会理赔?并非如此。

根据《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险，从保险事故发生之日起2年之内，消费者都可以向保险公司申请给付保险金;人寿保险保险金的申请时效更是延长至事故发生之后的5年之内，消费者在提交申请书时按照合同要求，准备相关证明和材料即可。

不过，消费者可能因此承担额外的费用：“投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内以书面形式通知保险公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。”

保单有效期外

有效期终止

两年内可申请保单复效，超过宽限期，消费者依旧没有交齐保费的话，那么保险合同效力就中止了。但需要注意的是，此“中止”非彼“终止”。只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息，就可以申请保单复效。

举例

几年前陈女士在保险公司投保，保险金额为2万元，缴费期为20年。陈女士在前两期均按期缴费，但在第三期时，陈女士无法按期缴费，导致保险合同被迫中止。如果陈女士还想继续拥有这份保单，可以利用保单的复效条款，即对于已经失效的保险单，在一定时间内经投保方提出申请，保险公司同意恢复合同效力。复效的时效是2年。

不过，在申请复效时，保险公司会对投保者的可保性进行再次审查，对消费者现在的健康状况进行评估。如果消费者健康状况不合格，将不能办理复效或需附加额外保费。申请复效时，还需一次性缴清保单失效期间所欠的保费和利息。保单复效服务仅适用于长期险，在保单失效期间内保险公司不承担赔付责任。

保险小知识

1、保险是什么?

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

2、保险费占收入的比例多少比较合理?

保险费占收入的合理比例是10-20%。大少不能抵挡风险发生所带来的损失，太多也没有必要。人们的收入主要除日常开支外，投资、银行储蓄和保险是最主要的理财方式。投资是让钱生钱，银行储蓄用于应急，保险用于抵挡风险。不要将所有的鸡蛋放在同一个蓝子里。

3、车辆过户，保单需要更改吗?

需要。如果保单上的内容发生了变化，如车辆过户、改变使用性质等等 ，都需要及时到保险公司办理保单批改手续，记载变更的内容，作为保单的补充部分 。

4、车辆没有及时检验，出险是否赔付?

不赔。根据保险合同的规定，保险车辆未按时检验属保险责任免除范围。故请您切记按时办理车辆检验手续，切不可延误，以免您的权益得不到保障。

5、能把以往车辆发生的小事故攒到一起报案吗?

不能。因为每次事故责任和损失程度均不一样，且车辆发生保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分保险公司不负责赔偿。

6、车辆常见的哪些违章行为不能获得保险赔偿?

(1)无有效驾驶证的;

(2 )驾驶车辆与驾证准驾车型不符的;

(3 )驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生事故;

(4)保险车辆肇事逃逸;

(5 )非营业性的单位和私有车辆用做营业用途等等，具体以保险合同为准。

7、车辆出险后，我能先自行修理，再向保险公司索赔吗?

不行。保险合同已有明确规定，出险后应及时(一般是48 小时内)向保险公司报案，保险公司会派人及时查勘现场，确定损失，不会耽误您修车和索赔，您可依据保险公司损失确认结果尽快修车，这样就不会给理赔造成不必要的麻烦。
 

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