保险需求是什么意思

人类生产、生活中发生意外损害的事故日益增多,以民事损害赔偿责任为保险对象的责任保险便应运而生。保险需求源于灾害事故的客观存在,某种灾害促成了人们对防备该种灾害的安全需求,某种不幸事件促成了人们对避免该种不幸事件的安全需求。那么，你知道保险需求是什么意思吗?一起来看看吧。

保险需求是什么意思

保险需求是指在特定时期和一定费率水平上，投保人在保险市场愿意而且能够购买的保险商品的数量。

保险需求的产生，源于危机的客观存在和人们对危机所致经济损失承受能力的有限性。保险需求实际上是投保人对保险保障的需求，这可以用投保金额或保费收入加以计量。

影响保险需求的因数

(一)产品因数

1、保险费率

2、互补品与替代品的价格

(二)个人因数

1、人口因数

2、形式因数

(三)社会因数

1、文化与亚文化

2、社会阶层

3、参考群体

4、家庭影响

5、角色和定位

保险市场的供求平衡

保险市场的供求状况一般分为三种状况：

1、保险供给等于保险需求

即为保险市场供求平衡，是在一定的保险价格条件下，保险供给恰好等于保险需求，即保险供给与保险需求达到均衡点。

保险市场供求平衡应包含供求的总量平衡与结构平衡两个方面，而且平衡还是相对的。

保险供求的总量平衡是指保险供给规模与需求规模上的平衡。

保险供求的结构平衡是指保险供给的结构与保险需求的结构相匹配，包含保险供给的险种与消费者需求险种的适应性，保险费率与消费者交费能力的适应性以及保险产业与国民经济产业结构的适应性等。

2、保险供给大于保险需求

当保险供给大于需求，竞争加剧，保险商品的价格将下降。

3、保险需求大于保险供给

保险需求大于供给将使保险商品价格走高。

保险需求的心理特征表现

1.安全性

安全性可以从两个角度来解释:其一,在一般情况下,危险概率很小,近似于不发生,使人们有安全感;其二,在危险发生之后,保证有足额的补偿,也给人们以安全感。

安全需求,人皆有之,没有安全感,就不可能有安定的社会。无后顾之忧的安全感,必须有完善的社会保障制度。保险服务存在于人们的安全需求心理之中,各种安全需求促使各种保险服务得以发展。人类生产、生活中发生意外损害的事故日益增多,以民事损害赔偿责任为保险对象的责任保险便应运而生。

保险需求源于灾害事故的客观存在,某种灾害促成了人们对防备该种灾害的安全需求,某种不幸事件促成了人们对避免该种不幸事件的安全需求。保险需求受灾害发生的频率和破坏程度的影响,与人们遭受风险的大小成正比。如作为一个企业,对企业的安全生产和经济保障措施就较为关注,因为在再生产过程中,需要进行补偿消耗掉的生产资料、发放工资、偿还贷款等一系列活动,万一遇到风险得不到经济补偿,则连简单的再生产也难以维持,所以企业就有迫切的投保需求。

但是,由于过去计划经济体制下的“大锅饭”的束缚,我国企业实际上不是相对独立的实体,它们对企业财产的安危不承担责任,经营好坏一个样,缺乏优胜劣汰的经营机制,也就不需要保险,尤其是大中型国有企业更缺乏保险的心理驱动力。

对安全需求的两种不同态度,构成了现阶段企业保险心理结构的基本特征,即积极心理特征和消极心理特征并存。随着我国经济体制改革的不断深化,企业成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的独立的商品生产者和经营者,而现代企业制度的建立,要求所有权与经营权相分离,职业经理队伍逐渐形成,这一切将强化企业的保险心理,增大企业的保险需求。

一般来说,依赖性与安全性呈反向变化。在企业和个人内无活力、动力,外无压力的情况下,企业权责不明,甚至没有盈亏概念,没有破产危机,个人没有失业的危险,即使发生意外,企业和个人可以依赖国家财政、民政救济,可见依赖心理和投保行为成逆向运动,依赖心理强时保险需求心理必然表现得非常淡漠。

3.侥幸性

保险学称保险合同为射幸合同,说明保险事故是偶然的,具有不确定性。

正因为偶然性可能是百年不遇,才使人们产生侥幸心理,这种侥幸心理与保险需求同样成反向运动,即侥幸心理越强,保险需求越弱;侥幸心理越弱,保险需求越强。

首先,从自担风险的能力看,价值大的财产要冒很大风险,企业对大额资产的风险是无能为力的。一般来说,企业自担风险的能力越小,财产价值越大,企业的侥幸心理就越弱。

其次,从危险损失来看,危险损失与侥幸心理也成反向运动,危险损失越大,侥幸心理就越小。如危险无处不在的地方,人们的安全需求强烈,很少存在侥幸心理,保险需求心理迫切。

最后,从社会的职业来看,长期从事较为安全的工作或生活在风平浪静的环境中,人们的侥幸心理就会使安全保障的绝对需求趋向和缓;但如果从事较为危险的职业或周围环境经常有不安全的因素存在,就会刺激人们对保险的需求,如飞行员、矿工等职业。

4.选择性

(1)选价心理与投保行为。在商品经济条件下,由于价值的作用,人们普遍存在一种选择商品价格的心理,商品价廉,买者就多;商品价高,买者就少。如同一般消费者关心一般商品价格一样,保险消费者也关心保险价格。

(2)逆选择心理与投保行为。逆选择指怀着趋险心理的人所作的选择。有的购买者企图通过购买保险获取额外利益,这种追求违背了参加保险的根本性质,影响了保险经营的稳定。