什么是人身意外伤害保险

在生活中，我们难免会遇到各种各样的意外事故，这些事故不仅会给我们带来身体和财产上的损失，还会给我们带来巨大的精神压力。为了应对这种风险，保险公司推出了人身意外险，它可以为我们提供一定的经济赔偿，帮助我们度过难关。那么，什么是人身意外伤害保险呢?一起来看看吧。

什么是人身意外伤害保险

人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险企业按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故;而在水里突发心脏病导致死亡，就不属于意外伤害，因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少，保障高。

人身意外伤害的定义

在人身意外伤害保险中，人身伤害必须是意外事故造成的。在这里，"意外事故"应该具备三个要素：

1.非本意的。即被保险人未预料到的和非故意的事故，如飞机坠毁、行道树倒下等状况。

有些意外事故是被保险人应该预料到的，但由于疏忽而引致的，如在停电时未切断电源修理线路，因不久恢复供电而触电身亡。另有一些事故虽是被保险人可以预见到的，但在客观上无法抗拒或在技术上不能采取措施避免的事故，如楼房失火，火封住门口和走道，被保险人迫不得已从窗口跳下，摔成重伤。或者虽在技术上可以采取措施避免，但由于法律和职责上的规范，或履行应尽义务，不去躲避，如银行职工为保护国家财产在与抢劫银行的歹徒搏斗中受伤。

以上这些均属于意外事故。凡是被保险人的故意行为使自己遭受伤害，如自杀、自伤，均不属于意外事故。

2.外来原因造成的。指被保险人身体外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。注意：疾病所致伤害不属于意外事故，因为它是人体内部生理故障或新陈代谢的结果。

3.突然发生的。即意外伤害在极短时间内发生，来不及预防，如行人被汽车突然撞倒。铅中毒、矽肺等职业病虽然是外来致害物质对人体的侵害，但由于伤害是逐步造成的，而且是可以预见和预防的，不属于意外事故。

人身意外伤害保险的特点

(1)短期性：人身意外伤害保险是短期险;通常都是一年期，也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程;出差人员的平安保险，保险期限为一个周期;游泳者平安保险期限更短，其保险期限只有一个场次。

(2)灵活性：人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额)，保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。

(3)保费低廉：一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险企业也不退还保险费。所以一般保费较低，保障较高。

人身意外险是指哪些意外

一、意外伤害

人身意外险最基本的保障就是对于因意外事故而导致的身体受伤、残疾或死亡提供经济赔偿。这些意外事故包括但不限于：车祸、坠落、溺水、火灾、爆炸等。

其中，车祸是最常见的意外之一。据统计，2019年全国共发生道路交通事故406,000起，其中死亡38,000人，受伤44,000人。如果没有人身意外险的保障，遭遇车祸后的医疗费用、误工费、住院补贴等费用都需要自己承担，对于家庭经济会造成巨大的负担。

二、意外医疗

除了提供基本的身体损伤赔偿之外，人身意外险还可以提供意外医疗保障。如果在保险合同有效期内不幸遭遇意外事故导致受伤，需要住院治疗或者手术等情况，保险公司会按照合同约定承担一定的医疗费用，这些费用包括但不限于：住院费、手术费、药品费、护理费等。

例如，小王在家中不慎摔倒，导致右腿骨折。由于需要接受手术治疗和住院观察，医疗费用高达10万元。如果他没有购买人身意外险，这些费用都需要自己承担。但是，如果他购买了人身意外险，那么保险公司将会按照合同约定承担一定的医疗费用，减轻他的经济负担。

三、意外伤害造成的残疾或死亡

如果不幸遭遇意外事故导致造成残疾或死亡，人身意外险也可以为受害者提供相应的赔偿。这些赔偿根据合同约定而定，包括但不限于：伤残津贴、意外身故保险金等。