基金金融理财影响有哪些

金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和危机收益偏好，在金融市场选择危机收益特征区别的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投入收益与效用满足最大化的行为。

金融理财的起源和进展

金融理财起源于美国，在20纪30年代由保险营销人员提给最早的个人财务规划服务。

严重的经济危机给人们未来生活带来巨大的不确定性，保险企业提给的可以满足各种区别需求甚至为客户量身定做的保险产品逐渐进入人们的视野。

从20世纪60年代末到90年代，在发达国家特别是美国，个人理财进展为一个全新的金融服务业，并占据个人金融服务领域第一的位置。

社会、经济环境的变化使富裕的普通消费者无法凭借个人的知识和技能，运用各种财务资源来实现自己短期和长期的生活、财务目标。原因如下：

1、美国社会所推崇的超前消费观念，致使大多数人担忧缺乏足够的个人存款以应付日益增长的个人债务，从而保证生活的财务安全和自主。

2、政府提给的社会保障和公共福利政策，使消费者必须考虑如何通过自己在职期间的理财，使退休后仍能过上舒适的生活。

3、美国个人税收制度的复杂，迫切需要称职的专业人员对其生活中的所有税收问题实行合理的筹划。

4、随着社会富裕程度的增加，富裕起来的群体不知如何处理资产的传承。

5、跨国企业的并购、税收的非对称性、信息技术日新月异的进展，金融市场的全球化和自由化、金融工程化、金融资产的证券化，使消费者面对许多难以理解的金融产品和服务。因此，消费者就急需寻求称职、有良好职业道德，以追求客户利益最大化为己任的专业投入理财人员

金融理财的分类

1、根据金融理财内涵的区别，全融理财可以分为生活理财和投入理财两大类

生活理财

是指金融理财专业人士根据客户的危机收益偏好和财富资产状况.帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务规划.包含房地产投入与居住规划、教育与培训、保险、个人税收筹划、退休规划等各方面。专业理财人士通过向客户提给生活理财服务，帮助客户保障生活品质，即使到年老体弱或收人锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水准，最终实现人生的财务自由、自主和自在。

投入理财则

是在现有出产经营行为或者基本生活目标得到满足的基础上.理财主体根据自身的危机收益偏好将资本投入于金融市场危机收益特征各异的理财工具和产品.以取得合理回报和实现财富的积累。理财主体在科学、理性理财理念引导下.通过投入理财行为可以在确保资金的安全性和资产的流动性前提下.追求投入的最优回报;或者实现企业资产的累积、出产经背规模的快速扩张、经营业绩的提升并向产权所有者提给优厚的投入收益;或者加速个人与家庭财富的成长.实现最大限度的财务自由.提高生活品质。

2、根据金融理财对象的区别，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财

货币市场理财

是指理财主体将资金投入于大额存单、短期国债、短期融资券、未到期商业票据、外汇、证券回购、央行票据、短期理财产品等货币市场工具与产品的理财行为。由于货币市场工具与产品通常具备期限短、危机小、流动性强的特征，因此货币市场理财具备理财危机小、收益率较低但收益率稳定的特点，适合危机偏好低的防守型理财主体的理财组合配置。

资本市场理财

是指理财主体将资金投入于股票(股权)、中长期债券、证券投入基金、权证等资本市场工具与产品的理财行为。由于资本市场工具与产品通常具备期限较长、危机较大、流动性较差的特征，因此资本市场理财具备危机较大、收益率较高但收益率波动性较大的特点，适合有一定危机偏好的理财主体的理财组合配置。

金融衍出产品市场理财

是指理财主体将资金投入于杠杆性的金融期货、金融期权、可转换工资债券、融资融券交易等金融衍生品市场工具与产品的理财行为。由于金融衍生品市场工具与产品具备杠杆性和产品构造的复杂性，具备危机很大、收益不确定性很高和套期保值对冲现货市场危机的特征，因此金融衍生品市场理财具备危机极大、收益波动性高的特点，故要求理财主体必须具备很高的危机承受、判别和控制能力，适合于有很强危机偏好的理财主体或套期保值的理财组合配置。

其他理财市场理财

是指理财主体参与黄金、艺术品、邮币卡等理财工具与产品的投入行为。艺术品和邮币卡投入的专业性很强，相关投入品估值十分复杂，需要理财主体具备独特的鉴赏与价值评价技能和独到的投入眼光。从这个意义上讲，邮币卡和艺术品投入绩效的不确定性很高。黄金一向被认为是财富的象征。理财主体可以通过投入实金、黄金期货与期权、金矿股票等方式参与黄金市场的理财行为。投入黄金是较安全的理财方式，特别是投入实金具备明显的保值增值功能，类似于购买了一份财产保险。

金融理财的基本流程

1、建立与定位理财师与客户的关系

金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提给的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致

2、收集客户金融信息，包含客户理财目标

金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对危机做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。

3、解析评估客户财务状况

金融理财师应解析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提给的理财建议包含资产、负债、现金流、保险覆盖度、投入组合及避税战略等各方面的解析。

4、起草并提出金融理财建议及备选方案

金融理财师应在客户所提给的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户实行充分讨论，力求让客户对理财师的解析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议实行合理修改。

5、实施实现目标的计划方案

理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财历程，并在必要时与股东、律师等专业人士实行充分协调。

6、监督方案的实行

理财师应与客户就理财计划历程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据状况的变化对理财计划做出修改。