接连降息下银行打响指标保卫战怎么回事

晓晴分享时间：2024-02-12 06:08:19

“9月底冲冲冲，可提前预定。”6月底的揽储大战刚刚结束，在部分社交平台上已有资金掮客开始在为新的节点提前准备。

这位掮客告诉记者，通常季末、月末考核前一天，资金的价格可以高达“万15”，即100万元1天补贴1500元，平常则基本在“万1”以下，即1万元可获得100元，50万元起受理。

近阶段，随着存款利息不断调降，银行揽储压力逐渐加大。恰逢6月底银行季末业绩考核时点，那些游走于银行、存款方之间的资金掮客开始活跃。除存款以外，养老金账户、数字人民币注册等各类待完成指标成为了掮客们新的生意，在一些网购平台上明码标价“出售”。而在掮客助推背后，隐藏诸多风险。

银行降息意味什么

银行降息意味着市场上的资金较多，银行利用降息来调整利率，来改变现金流动，降息会使定期存款、理财产品等收益降低，同时会利好股票市场，因为市场上资金变多投资者就会去寻找收益率高的投资标的，股市增量资金会变多。

银行通过利率来进行调控货币供给，当货币供给小于货币实际需求时，就会进行降息来调控;当市场上货币供给大于货币实际需求时，就会进行加息来调控。

银行降息是指降低存款、贷款利率，虽然会减少老百姓的存款利息，但也会给老百姓带来一些好处：

1、最直接的就是银行贷款利息下降，这会使老百姓从银行贷款的成本下降，比如，银行的贷款利率下降了20个基点(即0.002)，这意味着老百姓从银行每贷一万元的成本会减少20元。

2、老百姓更好做生意。降息意味着人们存入银行的钱利息减少，人们会把钱取出来，增加收益比较高的投资，或者增加消费，从而在一定程度上会拉动内需，刺激国内经济的发展，对老百姓做生意是有利的。

3、减少购房压力。如果降的是1年期LPR，而5年期LPR依然保持不变，则央行降息对房贷利率没有什么影响，如果降的是5年期LPR，则降息会使房贷利率下降，使老百姓的购房压力减少。

5、消费增加，物价上涨：降息导致银行存款的利率下降，使人们存款的价值降低，从而促使人们将资金取出并增加消费。消费增加可能导致物价上涨，带来通货膨胀等不利影响。

6、固收理财收益降低：银行降息可能会导致固收类理财收益波动，如债券的利率，从而使债券和债券相关投资产品的收益率下降，包括债券基金和银行理财产品等，这对于投资固收理财产品的投资者而言可能是不利的。

银行降息的影响是双面的，既有积极的一面，也有消极的一面。以下是可能带来的影响：

1、贷款成本降低：银行降息会导致贷款利率下降，这能降低贷款人的财务压力。例如当银行的贷款年化利率从5%降为4.5%，那么每贷款一万元一年的成本就会减少50元。这对于那些需要大额贷款的投资者来说是好消息，可以一定程度减轻债务负担。

2、促进商业发展：降息会释放更多的资金流动性，使市场资金更加充裕，投资者也更容易获得资金去做生意。这会促进经济和商业发展，资金成本下降，对于做生意的投资者来说将更加有利。

3、减小投资者贷款购房压力：如果银行降低的是房贷利率，那么投资者购房时的压力可能会减轻不少。例如银行5年期LPR下降，那么投资者的房贷利率也可能会跟随下降，从而减轻购房负担促进房地产市场成交。

4、存款利息减少：当银行降低存款利率时，投资者存入银行的利息收益会减少。例如当银行的存款年化利率从2%降为1%，那么每存入一万元一年的收益就会减少100元，这对于那些依赖存款利息作为收入来源的投资者来说可能会带来一定的财务压力。

总的来说银行降息对投资者的影响既有积极的一面，如贷款成本降低、购房压力减少、更好做生意等，也有消极的一面，如存款收益减少、理财收益减少、可能导致物价上涨等。投资者面对银行降息时需要综合考虑其可能带来的影响，做好财务规划，合理运用自身资金，以应对可能的变化。