常州部分银行同意下调存量房贷利率咋回事

晓晴分享时间：2024-03-21 06:50:04

7月21日，据常州日报官微发布，目前，江苏常州市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是，已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。

数据显示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，但上半年新增的中长期贷款只有1.46万亿元，创下了近5年新低。

据观点新媒体过往报道，7月14日，国新办举行新闻发布会，邹澜表示，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

业内人士对此认为，这是监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同，把旧房贷更换成新房贷：要么改签合同，将原来的高利率合同作废，改成现行市场上的低利率;要么“转按揭”，让该贷款人重新申请一笔房贷，把之前高利率的房贷还了。

2023存量房贷利率会降吗

首先，需要了解的是，中国央行视通胀情况和市场形势来调控利率。预计到2023年，通货膨胀将会趋于平稳，经济发展将会更加稳定，因此存量房贷利率可能会出现下降的趋势。

其次，贷款利率受到全球宏观经济环境和政策利率影响，具有相对的不确定性。如果世界范围内的经济形势出现变化，那么存量房贷利率也不一定会下降。

最后，利率的变化还与各地区政府的调控政策有关。一些地区可能会推出新的购房优惠政策，从而降低存量房贷利率。但是，另一些地区也可能采取严格的调控政策来控制房价上涨，进而影响存量房贷利率。

总的来说，预测未来的存量房贷利率变化并非易事，需要综合考虑多种因素。但是，随着中国经济的平稳发展和政府对于房地产市场调控力度的加大，存量房贷利率的可能性出现下降趋势，需要有所关注。

存量房贷指的是已发放的个人住房贷款中尚未还清的部分的执行利率。

可以。根据人行规定，针对已有的存量浮动利率的房贷，银行应与客户进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准的加点方式，并应在2020年8月31日前完成。

客户可选择转换为以LPR为定价基准加点方式，也可以选择转换为固定利率，具体可由借款人和银行协商确定。但要注意的是，定价基准只能转换一次，也就是说如果选择了基于LPR或固定利率，以后就再也不能修改，大家要慎重决定。

存量房贷利率可以是固定利率，也可以是浮动利率。具体说明如下：存量房贷利率在转换为LPR利率作为定价基准时，可以有两种选择，一种是转为以LPR作为定价基准的浮动利率，另一种是转为以LPR作为定价基准的固定利率。

1、固定利率定价：以相应期限LPR加减点形式确定贷款利率水平，在整个贷款合同期限内始终保持不变。选择转换为LPR固定利率的存量房贷客户，由于要遵循等价转换原则，因此其实就是维持以前的固定利率不变。

举个例子：一笔20年期的存量房贷，实际执行利率为5.6%，剩余贷款期限15年，若2020年3月转换为固定利率定价，那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%，并执行至贷款结清为止。

2、浮动利率定价：按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动。选择转换为LPR浮动利率的存量房贷客户，一般是用实际执行利率减去2019年12月20日更新的同期LPR，其差值作为加点值(固定不变)，然后实际执行利率在重定价日后随参考的LPR变动而浮动。

举个例子：一笔20年期的存量房贷，实际执行利率为5.6%，剩余贷款期限15年，若2020年3月转换为浮动利率定价，那么：

(1)该笔贷款从2020年3月-12月，实际执行利率仍按5.6%保持不变。

(2)转换时的加点点差为当前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差值，即加点值=5.6%-4.8%=0.8%，整个贷款合同期限内保持不变。

(3)若转换时约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，那么2021年1月-12月，该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此类推。

因此，存量房贷利率可以是固定利率，也可以是浮动利率，全凭借款人自主选择。但是注意，存量房贷利率仅可转换一次定价方式，即转换为固定利率后，不可以再转换为浮动利率;或者转换为浮动利率后，不可以再转换为固定利率。