北京银行零售业绩增长再创新高 中高端客群对零售AUM贡献再提升

具体到业绩来看，2019年末，北京银行零售存、贷款规模分别达到3521亿元和4427亿元，两者增量与增速均创下近三年最佳表现，零售AUM突破7000亿元，2020年一季末更是达到7400亿元，继续领跑城商行。

零售存款贡献超40% 增量增幅再创新高

近几年，北京银行通过持续深化零售业务转型并对负债业务的深耕细作，实现了亮眼的储蓄存款业绩。

年报显示，北京银行2019年整体存款全年增长1580.7亿元，其中零售存款大幅增长636亿元，增量贡献达到40.2%，北京银行的零售业务经历了从无到有，再到目前贡献占比已接近半壁江山。零售存款增量与增速均创下近三年最佳表现：年增量从201亿元、394亿元提升至636亿元，年增速从8.1%、15.8%提升至22%。

虽然归属于城市商业银行范畴，但北京银行的零售业务却在134家城商行中一骑绝尘，储蓄规模领先排名其后的城商行近500亿元，并且优势在逐步扩大，在12家全国性股份制商业银行中，北京银行已陆续超越了5家。

北京银行相关负责人表示，近年来该行全国市场份额持续提升，特别是在北京地区，2019年末储蓄存款增量和余额排名第三、第四，目前对标的同业均为头部国有大行。

此外，北京银行围绕中低风险偏好客户的储蓄投资需求，打造了包括智能储蓄、结构性存款、大额存单、储蓄差异化定价等在内的多层次产品体系，特别是在资管新规实施背景下积极推动产品销售转型。同时，不断提升各类支付结算场景中的使用体验，从而沉淀活期结算资金，在规模扩张的同时有效降低存款成本。

零售贷款贡献达45.3% 规模占比首超30%

不仅是零售存款，北京银行2019年零售贷款的增量与增速也创下近三年最好水平，进一步巩固了其在134家城商行中的领军地位，相较排名其后的城商行、领先优势进一步扩大至近700亿元；全国市场份额继续稳步提升，北京地区份额稳居同业前三。

数据显示，2019年末，北京银行零售贷款余额达4427亿元，全年大幅增长808亿元，在全行客户贷款增量中占比达到63.3%，余额占比首次超过30%，较2018年大幅提升2个百分点。存贷利差同比提升41BP，利息收入同比增长31.6%，与此同时，零售贷款不良率仅0.41%，较年初下降0.03个百分点，资产质量继续保持行业领先水平。

从结构上来看，2019年该行资产业务进一步实现多元化发展，个人经营性贷款、房贷、消费贷三驾马车同时发力，为100多万个人客户安居乐业和融资经营提供资金支持。

据了解，在个人经营性贷款方面，北京银行2019年累计发放超过600亿元、余额突破1000亿元，有效解决小微企业主融资难题，并发挥“富民直通车”品牌优势，通过“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设，社会效益与经济效益同步提升。房贷、消费贷等业务方面，北京银行借助线上化技术手段进一步巩固优势，通过“二手房E贷”和线上贷款平台等项目大幅提升批量化办理效率，同时与第三方渠道深化客户与数据层面合作，提升其市场占有率。

零售AUM达7400亿元 中高端客群贡献进一步提升

值得注意的是，一家银行零售银行转型的效果如何，除了存、贷款规模等指标外，最终还要看零售对中间业务收入的贡献，具体考量指标主要包括零售客户数、AUM总规模等。

相关数据表明，截止2020年一季度末，北京银行零售客户数已突破2200万，其中独具特色的医保客群超过1800万户，工会卡客群超过500万户、覆盖北京市80%的工会会员。

零售客户总资产方面，该行披露的年报及季报显示，2019年，北京银行零售AUM突破7000亿元，2020年一季末已达到7400亿元，继续领跑城商行。

对此，业绩交流会上，北京银行相关负责人表示，2019年全年累计为零售客户销售投资理财类产品超过3000亿元，净值型产品占比较年初提升27个百分点，基金规模较年初增长44%，保险销售量同比增幅89%；基金及三方代销等业务中收增长30%以上，代销保险中收增幅达129%。

除了日益丰富的“产品超市”，北京银行一方面打造财富管理领域品牌服务特色，带动中高端客户规模稳步增长，个人VIP客户年均增长率18%；另一方面推进人才队伍建设，其客户经理在FPSB中国私人银行精英赛、全国杰出财富管理师大赛中斩获多项殊荣，专业能力凸显。同时，北京银行还着力拓展“悦行国际”出国金融服务，相关业务交易量增幅超150%，合作伙伴拓展至548家，此外携手央广业内首推国家级媒体实践营，品牌活动“全国中小学生英语大赛”逐步成为重点拓客渠道，出国金融客户同比增长33%，客群贡献持续提升。