企业融资主要的风险点有哪些
1、违约风险，
即不能按期归还到期债务，导致企业信用受损甚至引起法律拆讼的可能性;
2、道德风险，
主要是指融资团队在资金管理、资产管理、资本管理和融资过程中，由于企业团队个人原因产生的使企业利益受损的可能性，如资金体外循环等;
3、机会风险，
指融资企业在融资决策及融资方案实施的过程中，因为选择了一方案或机会，从而失去其他机会的可能性;
4、法律风险，
融资企业在融资方案设计及实施过程中，由于某些环节违规、造假或欺骗行为，导致触犯刑律的可能性。
二、按风险产生的破坏力不同分类：
按风险的破坏力及波及面大小不同可以分为：
1、局部风险，
即对企业短期内或部分利益产生不利影响，如费用损失、信誉受损;
2、系统风险，
即影响到企业生存或使企业的发展方向产生重大变更，可持续发展到影响的可能性。
三、按融资工具不同分类：
这也是很常见的风险分类方式之一。每种融资工具的风险度和风险表现不同，包括：
1、中长期贷款，如利率风险;
2、外汇融资，如汇率风险;
3、短期资金拆借，如系统风险;
4、境外机构融资，如融资骗局。
四、按融资性质不同分类：
1、债权性融资风险;
2、权益类融资风险。
五、按资金流程的不同阶段分类：
该种分类的方式，便于融资企业在融资的不同阶段，采取不同的风险控制策略，按风险性质不同分类：
1、融资诊断与评估阶段，如决策风险;
2、 寻找融资渠道阶段，如融资骗局;
3、资金运用阶段，如流动性风险;
4、资金归还阶段，如违约风险、诉讼风险。
银行公司业务主要风险点在哪
银行公司业务主要风险点在以下三点：
柜台业务风险点
① 存现业务化整为零逃避授权监督产生空存的风险。按照现行制度规定，我行柜台办理5万元以下的小额存现业务，不需要主管授权审核，易发生柜员空存资金问题，存在一定风险隐患。
② 柜员不规范操作产生的风险。表现为柜员自办业务和代客办理业务时有发生，大额取现业务预约、审批等制度执行不到位；款箱交接人员身份核对不认真，依然存在不查验封条和开包后不核对现金等现象；业务印章用后随意放臵，未及时入箱落锁保管；柜员临时离岗不按要求系统签退和现金箱上锁；现金和重要空白凭证等实物出入库不能严格坚持“实物入库先收妥后记账，实物出库先记账后出库”的原则；柜员休假保管实物不移交等。
③ 不法分子利用抹账交易产生的诈骗风险。表现为办理汇款业务时，离开银行一段时间折返回来要求退汇，利用银行抹账交易实施诈骗。
④ 运营主管配备不足或操作不规范产生的风险。少数网点因运营或授权主管配备不足，导致中午时段无人授权，形成单人临柜和柜员绕行抹账等现象；运营主管因预警信息核销不及时和末笔登记不符等问题导致的监管空白、漏洞等。
⑤ 理财产品风险提示不到位引发纠纷产生的声誉风险。少数员工营销理财产品时，不认真履行产品风险忠实告知义务，出现投资风险后易引发纠纷，影响农行声誉。
防范建议：一是狠抓各项规章制度的落实，坚决杜绝有章不循、违章操作的行为，绝不允许因怕麻烦、图省事而违规操作、简化程序；二是对员工，特别是新上岗员工开展经常性的规章制度学习和操作技能培训，增强其对产品业务的理解和熟知程度，提高操作技能，降低操作风险；三是对制度落实情况开展经常性检查，做到有章必循，违章必究，确保各项制度贯彻落实到位；四是加强对客户的宣传，进行风险提示，提高其防范风险意识。
信贷业务风险
① 贷款催收不及时丧失法律诉讼时效的风险。因贷后管理不到位、贷款催收不及时，导致丧失债权、抵押权和质押权等主张权利的风险。例如：某支行2001年发放一笔房屋抵押贷款，因到期催收不及时，抵押人以抵押已超期、抵押权已消失为由起诉我行，要求归还抵押物相关手续。
② C3系统录入客户数据信息不及时产生的风险。少数系统管理人员不能按时将客户报表等数据录入C3系统，造成客户资料更新不及时，对客户贷后监管形成断档。
③ 小额农户贷款业务风险。存在调查不认真、多人承贷一人使用、未按约定用途使用、到期前催收不及时，形成逾期或形态迁徙等问题。
防范建议：一是加强信贷业务规章制度、操作流程及法律知识的学习与培训；二是加强贷后管理，积极关注借款人状况,发现风险信号及时预警,制定处臵措施化解风险；三是按时将客户信息和贷后管理相关数据录入C3系统。
银行卡及电子渠道业务风险点
① ATM机具管理风险。犯罪分子通过在ATM机上加装微型摄像头和读卡器等设施，盗取客户账户资料和密码后窃取资金；或将自制装臵连接于自助设备网络接口，截取修改自助设备传输数据，虚增账户存款，盗取银行资金；甚至通过暴力手段破坏自助机具，盗取现金。
② 黑客攻击风险。
③ 电信欺诈风险。不法分子利用电话银行提供的缴费业务，勾结缴费代理点运营人员，通过截留客户缴费获利。
④ 违规开通电子银行渠道风险。经营行在为企业员工批量开卡时，私自开通手机银行，将卡支付密码与电子银行密码均设臵为简单密码，犯罪分子破解账号与支付密码，通过他行电话银行缴费业务盗取资金。
⑤ 企业网银审核不严导致的风险。由于审核不严，不法分子以虚假资料注册企业网银，导致企业资金被盗用。
⑥ 贷记卡管理风险。营销人员在办理业务时，未能严格执行“三亲见”制度，未按规定严格审核申请资料、调查不到位，不法分子利用虚假资料办卡后恶意透支；在批量办理过程中，存在资料由一人经办、一人代领批量发卡的问题。
⑦ 银行卡开户风险。不法分子利用虚假身份证办理多张卡实施诈骗。
⑧ 惠农卡管理风险。部分惠农卡滞留在经办行相关部门或客户经理手中，未发放到农户手中且至今未销卡；惠农卡密码设臵存在安全隐患，由于农户金融意识淡薄,收到卡后未能及时更改密码,有的忘记密码，且随意放臵，一旦丢失易引发风险。
防范建议：一是各级行要提高银行卡及电子渠道业务风险防范意识，提高经办人员的产品知识和业务能力，严格落实银行卡及电子渠道业务的各项规章制度和操作流程；二是时刻保持高度警惕，对客户身份进行严格的审查甄别，发现异常情况及时报告或报警；三是通过电视专题片、报纸、广播等各种媒体对农户进行宣传，增强其对密码的安全防范意识；四是加强对自助设备等的巡检力度。
如何在贷后检查中发现小微企业的风险点
一是提高账户管理能力。将开立基本结算账户作为申报授信或业务的主要条件之一，落实客户销售资金归集工作，全面掌握信贷客户资金流变动情况，加强第一还款来源的监控。
二是提高贷款支用管理能力。差别化地明确约定贷款支用方式，确保小微企业贷款支用合规，建立健全贷款支用台账，规范和完善贷款支用层级审核制度，明确贷款支用逐级审核权限。
三是提高押品管理能力。选择抵质押物要做到形式与品质并重，密切关注国家政策、市场变化对抵质押物的影响，审慎评估抵质押物价值，定期对抵质押物进行重检，切实起到风险缓释作用。在第二还款来源选择上，优先选择抵质押担保，严格控制关联担保。建立押品的动态监测机制，适时分析、处理押品风险信息，及时识别、评估押品风险，并进行风险提示和控制，实施持续有效监管。四是提高贷后管理自动化水平。以科技为支撑，积极开发小微企业信息管理系统，实现对私业务系统、对公结算系统的有效对接，拓宽信息采集渠道，为贷后管理决策提供信息支持。
企业法人贷款 法人将要承担哪些风险
企业的法定代表人不承担偿还责任。
前提是企业没有虚假出资、抽逃资金、转移资产等违法行为，否则企业的股东或法定代表人可能要承担相应责任。
如果涉及刑事，那么法人得负法律责任。法人是要对公司负责的。
以公司名义贷款，公司财产承担责任，如以个人名义贷款，则将以个人财产承担责任。
企业的贷款由企业来偿还。
商用房贷款的风险点包括哪些内容
商用房贷款是购房者经常采用的贷款方式，但是商用房贷款有一些风险，具体的风险点包括
以下内容：
(1)商用房贷款信用风险的主要内容
①借款人还款能力发生变化。
②商用房出租情况发生变化。
③保证人还款能力发生变化。
(2)商用房贷款信用风险的防控措施
①加强对借款人还款能力的调查和分析。
②加强对商用房出租情况的调查和分析。
③加强对保证人还款能力的调查和分析。
如何防范关联企业关联交易的信贷风险
杨 勇 在市场经济条件下，投资主体多元化、业务范围跨行业、跨地区的集团企业越来越多，企业间的关联关系日趋错综复杂。关联交易有其好的一面，它可促进公司规模经营、减少交易过程中的不确定性、降低交易成本、提高企业的规模效益和市场竞争能力。但是，不公平的关联交易可能会侵害交易对方、债权人、股东的合法利益，破坏市场公平交易的基础。在信贷实践中，一些集团公司盲目扩张、管理混乱、缺乏诚信，利用关联企业多头套取银行资金，往往某一环节出现资金链条断裂，就会引起连锁反应，并导致商业银行出现贷款集中度风险和关联交易风险。甚至关联企业利用关联交易骗取银行贷款，逃废金融债务，给商业银行贷款带来严重风险。 关联企业和关联交易的信贷风险 首先是信用膨胀风险。关联企业集团通过设立多个关联企业分别获取银行信用，放大了单一企业所能获得的银行信用，实际上虚增了企业的承债能力。通常采取的手法是：注册关联公司获取银行信用，再通过关联交易占用该关联公司资金，用占用的资金再设立关联公司获取银行信用，如此反复。如果将集团作为一个独立的整体来看待，则控制关联企业的银行信用量往往大大超过其授信额度，形成该关联企业整体的信用膨胀。 其次是信贷集中性风险。关联企业集团随着业务的发展，不断通过投资、参股等形式建立关联企业，其形式各异，具有隐蔽性和复杂性，单凭表面很难确定其间的关联关系和关联企业贷款。客户信息系统不健全，很容易发生分支机构对同一企业集团关联成员之间的交叉贷款、重复贷款现象，一旦某一关联企业生产经营、资金链条出现问题，就可能产生“多米诺骨牌效应”，使整个关联企业集团的贷款风险集中爆发。 再次是贷款被挪用风险。由于关联企业是一个共同利益集团，当某个关联企业需要资金而又无法直接从银行融资时，往往在集团内部调配资金，当集团整体自有资金调配出现困难时，往往又由集团内具备融资能力的企业出面向银行融资，然后将融到的资金通过关联交易挪用到实际需要资金的关联企业。这样做不仅为违规经营提供了土壤和手段，难以真正体现信贷资金的使用效益，同时增加了银行的信贷风险。 最后是财务信息不对称风险。关联企业制度之所以能给银行经营带来风险，原因之一是银行与关联企业之间的信息不对称，主要表现在商业银行的资产业务方面。由于关联企业集团内部结构的复杂性和隐蔽性，使得商业银行很难准确掌握关联企业集团真实的信息，在这样的情况下做出的信贷决策潜伏着巨大的信贷风险；原因之二是由于关联企业集团内的成员企业数量众多，内部财务往来关系混乱而且频繁，集团母公司可以很容易地通过关联交易来调整、控制自己及其关联企业的财务状况和经营成果，达到虚增资本、虚增资产和虚增利润的目的，当一方发生风险时，这种风险会迅速波及到另一方，使风险变化呈现联动效应，加大了银行对企业财务状况做出准确判断的难度；原因之三是由于商业银行之间竞争的加剧，使各银行都争相抢夺集团企业客户，忽略了对集团企业客户的信贷风险管理，并且形成了银行间信息交流的障碍。 控制和防范企业关联交易信贷风险的对策 对策之一：对关联企业实行统一授信。将关联企业集团作为一个债务人进行管理，实施统一授信。根据关联企业集团整体的风险状况确定包括贷款、担保、承兑、信用证开证等所有表内外信贷业务的授信方案。统一授信可以从整体上考察关联企业集团授信承受能力，消除集团内部控制方式造成的人为影响，防止分散授信情况下的集团授信总量高估，降低集团整体信用风险，从而避免集团信用膨胀风险。统一授信时要注意集团成员企业授信额度的合理分割，做到整体风险和个体风险的双线控制。 对策之二：做好贷前调查，理清借款企业的关联关系，降低信息不对称风险。贷前调查是防范关联企业信贷风险的第一关。为此，客户经理要通过多途径、多渠道、多手段了解收集关联方信息，掌握集团客户的组织结构、管理方式和客户关系，尤其要弄明白财务管理是否合理规范、企业的重大资产状况及其产权归属是否明确。同时，要对借款企业所在的企业集团的经营、财务状况进行总体的调查了解，分析整个企业集团的经营风险、关联企业的担保能力等。在此基础上，认真分析其他关联企业对借款企业还贷能力的影响。 对策之三：完善授信管理制度，防范信贷集中风险。对企业集团客户的授信要严格按照银监会下发的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定操作，由商业银行总行核定该企业集团的最高授信限额，包括各种形式的授信业务，如贷款、担保、承兑、开证等表内外业务，从总体上控制企业集团客户的风险敞口。为有效实施对关联企业的统一授信，应从人员、组织机构和业务运作上构建与关联企业授信业务风险管理特点相适应的信贷管理机制，制定关联企业授信业务的风险管理制度。 对策之四：选择关联企业集团中从事核心业务的企业作为借款主体。一般借款主体应选择关联企业集团中实际产生还款来源的企业，即还款现金流的产生者。通常情况下，银行可以选择关联企业集团中从事核心业务或拥有获利水平较高业务的企业作为借款主体。 对策之五：规范关联企业担保业务，以抵押、质押等物权担保方式为主。在集团客户授信业务中增加抵押或质押担保比重，应以抵押、质押等物权担保方式为主，即使选择第三方保证，也要避免循环保证、超额保证。如果母公司拥有较多投资股权且该股权易于变现，也可要求母公司为借款人提供连带责任担保，从而将母公司与借款人的利益紧密联系在一起，实行统一的风险控制。 对策之六：加强贷后监控，采用多种手段防范关联交易风险。在对关联企业的贷后管理中，不仅要严密监控借款企业的经营和财务状况，而且要关注整个企业集团尤其是控股企业以及还款来源所涉及的集团成员的经营和财务状况；严密监控关联交易行为，关注集团内部或与借款人有密切关系的集团成员间各项大额资金的往来，防止资产、利润的非正常转移；要做好关联企业客户贷款后的信息收集与整理工作，定期或不定期开展针对整个关联企业集团客户的联合调查，根据关联企业集团客户所处的行业和经营能力，对企业可能存在的深层次问题和潜伏的风险因素进行深入了解和分析。