基金入门基础知识什么是指数基金

　　指数基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合进行证券投资的一种基金。指数基金根据有关股票市场指数的分布投资股票，以令其基金回报率与市场指数的回报率接近。运作上，它比其他开放式基金具有更有效规避非系统风险、交易费用低廉、延迟纳税、监控投入少和操作简便的特点。从长期来看，指数投资业绩甚至优于其他基金。

　　二、设立原则

　　指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则。

　　三、运作方法

　　指数型基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合进行证券投资的一种基金。从理论上来讲，指数基金的运作方法简单，只要根据每一种证券在指数中所占的比例购买相应比例的证券，长期持有就可。

新手基金入门知识：哪些人适合投资指数基金

基金指数是指封闭式基金的指数,和开放式基金没有关系.如果你买的是封闭式基金,那和基金指数紧密相关,如果你买的是开放式基金那它的涨跌只和基金所持有的股票有关，想投资的朋友都可以投资指数基金，但是需要去了解与学习他的基础指数，不能盲目的去做投资，薛掌柜提示买卖基金需注意以下几点：

1.看过往的业绩。

2.看基金规模。

3.看基金公司的规模，旗下基金的整体表现。

4.看基金招募说明书，它的投资理念是不是自己认同的。

5.看它的季报、年报，是不是跟它的投资理念相吻合。

6.看基金经理的阅历，从事这个行业多长时间，是不是经常跳槽，从事基金经理的时间有多长，是很年轻，还是30－40岁经历过股市的暴涨暴跌。

7.观察它的波动幅度。

谁能教我基金入门，基本常识？

　　这是我给很多新手回答过的问题，比较具有普遍性，你可以先看看再说。

　　1、什么是基金？

　　想先问你一下：你知道什么是炒股吗？

　　如果知道的话就好说了，基金（股票型）就是我们把钱交给基金公司去买股票。那为什么要交给基金公司，而我们不自己去买呢？因为基金公司的专业人员比我们普通投资者的炒股水平高啊（这就是基金公司劝大家买基金时最常用的诱惑词）。

　　所以，投资股票型基金就是间接的投资股票，那么基金也就会或多或少的承担着股票的风险了。很多投资者，其实并不知道基金就是间接投资股票，因而以为基金是稳赚不赔的，这就大错特错了。

　　正因为，我们把钱交给基金公司去买股票，所以我们总要给人家一点劳务费的嘛，所以就有了申购费和赎回费。

　　当然，作为基金公司来说，由于有专业的人员（炒股的专业知识丰富），庞大的资金（可以买很多只股票），这样在客观上就比散户投资者获利的机会大得多。这也就是，很多人觉得基金还是投资的首选，而不愿去碰股票。

　　另外，基金还有债券型的，买债券型的基金就相当于我们把钱交给基金公司去买债券。可能你又会问了：为什么不自己去买呢？因为基金公司的钱多，而且他又是一个机构，可以买到很多不向普通投资者开放的企业债券，盈利也要比我们所能买到的国债高得多。

　　这样说，不知你是否能明白。

　　你就这样理解吧：基金就是很多人把很多钱交给一个基金公司去买股票或是买债券。

　　2、基金投资费用

　　货币型基金-----无费用

　　债券型基金----申购费0.8%左右；赎回费0.1%-0.3%(一年以内)，赎回费随持有基金时间延长而减少，一般三年以上免收赎回费。

　　股票型基金----申购费1.5%左右，赎回费0.5%(一年以内)，赎回费随持有基金时间延长而减少，一般三年以上免收赎回费。

　　这只是一个大概的标准，在银行柜台、银行网银、基金公司网站上买基金费率都是不同的，其中基金公司网站最优惠。所以，你买的时候得弄清楚。

　　无论是申购还是赎回，手续费都是按金额计算的。

　　以股票型基金举例来计算：

　　申购（按金额申购，也就是说买10万元某基金）：

　　假设你申购当日某基金净值为0.850元

　　手续费：100000×1.5%=1500元

　　实际申购资金：100000-1500=98500元

　　申购份额：98500÷0.850=115882.35份

　　赎回（按份额赎回，也就是赎回xxxx份某基金）：

　　假设你赎回当日某基金净值为1.250元

　　基金金额：115882.35×1.250=144852.94元

　　手续费：144852.94×0.5%=724.26元

　　实际赎回金额：144852.94-724.26=144128.68元

　　这次投资你实际盈利44128.68元，成功！

　　3、受股市波动影响最大的基金？

　　受股市波动影响最大的基金就是股票型基金了。

　　所谓股票型基金，简单的理解就是基金公司拿着基民的钱去买股票了。既然是买股票了，基金公司选的股票涨了，基金公司赚钱了，基金净值自然就高了；反之，基金公司选的股票跌了，基金公司赔钱了，基金净值就低了。

　　一句话，股票型基金跟着自己所选股票的涨跌而同时涨跌，只是幅度有所不同而已。

　　4、在哪个基金公司做比较好（手续费等比较优惠，信誉又好）？

　　基金的手续费并不是因基金公司的不同而不同，而是因基金的不同而不同。也就是说同一个基金公司不同的基金手续费也不同。

　　所以手续费的优惠程度可不是选择基金或基金公司的依据。现在网上有各种各样的基金公司排名，你可以看看，但像华夏、广发、南方、融通、易方达、博时等在任何排行榜中都是很不错的公司。

　　5、现在哪些基金是比较值得投资的？

　　这个问题太大了，现在值得投资的基金实在是太多了，没办法在这里给你详细解释。你可以先确定自己的风险承受能力，根据风险承受能力来选择基金种类（股票型、债券型、指数型等等），选择了基金种类后再去具体挑选某一只基金。

　　6、如何挑选基金？

　　选基金不能光看涨或跌，要根据同期的股市情况结合来看。

　　股市涨，基金就涨；股市跌，基金就跌，大多数基金都是这样的。更重要的是股市涨了1%，基金涨的比1%多还是少。这样就能看出基金的投资能力了。

　　选基金不要光看净值，要看业绩、风险。看业绩、风险也不能光看评级，要看具体的数据，比如说半年回报、一年回报、两年回报、基准指数、标准差、阿尔法系数等等

　　7、定投基金时机？现在这个时机适合定投么？

　　定投基金是最简单也是最不需要挑选时机的基金投资方式，因为长期的投资时间早已将投资成本平摊了，所以就无所谓买贵或买便宜了。因此，在任何时间开始定投都可以。

　　8、那些基金适合定投？

　　可以定投的业绩很不错的基金有不少，但在选择基金之前最好先明确自己的风险承受力以及定投时间的长短，以免陷入投资误区。对具有不同风险承受力以及不同投资时间的投资者来说，可选择的基金是有着天壤之别的。

　　另外，想提醒你的是基金投资不必像股票投资一样，没有必要过分关注净值的变化，长期的积累必能获得丰厚的收益。

　　做长期的基金定投，最好选择指数基金。一来指数基金的收益大，而长时间的定投又可以回避其风险也大的缺陷；二来指数基金不会暂停申购，这样又可避免由于某只股票基金的暂停申购而破坏既定的投资计划。

　　选择好的指数基金，最重要的是选择好指数。所以你最好先了解指数基金所跟踪的指数怎样，跟踪不同指数的指数基金是没有可比性的。跟踪同样指数的指数基金，跟踪误差越小的越好。当然跟踪同一指数的基金，费用问题也是应该考虑的。

　　现在看来，我国现有的指数基金中，跟踪沪深300指数和跟踪深证100指数的基金盈利最好。

　　基金定投只是一种理财行为，而非发财行为，所以只有长期的积累（至少5年以上）才能看到效果，没有耐心的人是不会享受到基金定投的成果的。

　　9、听说定投基金是一种很傻瓜式的投资理财的方式？

　　这种说法只是相比较一次性投资的难度而言（并且这句话往往是基金公司和银行对投资者的诱惑词）我觉得傻瓜可干不了这个。即使是定投，没有选好基金，收益差距是很大的。给你看个例子：07年11月---09年4月间同时定投易基50和融通深证100两只基金，收益比较（截止到10月14日净值）：融通深证100--收益27.2%；易基50----收益9.53%。这就是差距啊!!

　　10、基金购买方式

　　第一种：银行柜台

　　将钱存入银行帐户，然后在银行柜台，由银行的工作人员帮你完成购买基金的手续。

　　优点：完全由专人代你操作，免去自行操作的很多麻烦，适合新手和老年人。

　　缺点：费率高，往往不享受打折优惠。品种少，一个银行可能柜台代销只有几家公司产品。需要排队，浪费时间和人力

　　第二种：网上银行或证券公司

　　这2种方式都是适合网上操作的。

　　网上银行代销是进入网上银行，自行购买银行所提供的基金。

　　证券公司代销是通过证券公司炒股软件的开放式基金模块，来买卖开放式基金，是用证券公司的保证金帐户进行交易，而不是直接用银行帐户。

　　优点：费率较低，往往会得到一些打折优惠。品种较多，特别是一些大规模的证券公司，例如银河证券，几乎可以代销所有品种基金。网上操作，省心省力，不需排队，适合上班族。

　　缺点：网上操作对客户的操作能力要求较高，要求电脑有安全防范木马和病毒的能力。需要先开网上银行功能或者是证券帐户，较为烦琐。

　　第三种：基金公司网站

　　进入基金公司网站，通过网上直销系统自行进行基金的开户和交易。前提是需开好对应的银行卡。

　　优点：费率最优惠。网上操作，比较方便。基金公司网站资料详细，对基金有详细介绍。基金相关功能最强，有最全的功能可以选择，例如基金转换功能。对应银行卡不需要开通网上银行

　　缺点：产品单一，只限该基金公司产品。网上操作对客户的操作能力要求较高，要求电脑有安全防范木马和病毒的能力。一个基金公司往往只支持几家银行的银行卡，购买不同公司的基金可能需要办理多家银行的储蓄卡。

　　结论（全国通用）

　　费用由高至低

　　银行柜台〉银行网银或证券公司〉基金公司网站直销

　　程序由繁至简

　　基金公司网站直销〉银行网银或证券公司〉银行柜台

　　基金品种由多至少

　　银行柜台=银行网银或证券公司〉基金公司网站直销

怎样买基金入门基础知识

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。与其他类型的开放式基金想必，货币基金具有安全度高、流动性好、收益稳定等特征。

货币基金有哪些特征？

1、流动性好、资本安全性高。这些特点主要源于货币市场是一个低风险、流动性高的市场。同时，投资者可以不受到日期限制，随时可根据需要转让基金单位。

2、风险性低。货币市场工具的到期日通常很短，货币市场基金投资组合的平均期限一般为4～6个月，因此风险较低，其价格通常只受市场预期年化利率的影响。

3、投资成本低。货币市场基金通常不收取赎回费用，并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0．25％～1％，比传统的基金年管理费率1％～2．5％低。

求基金入门的知识

何时该购买基金？

价值投资之父本杰明·格雷厄姆曾经写道，一个人可以通过投资获取的收入取决于他（她）愿意且能够投入到证券分析中的时间和精力。根据他的定义，那些更为精明的投资者应该采取主动型的证券投资方式，且愿意花时间进行投资研究。与聪明的投资者相对的是防御型投资者，在选择股票、债券或别的金融资产投资时，他们更希望别人可以替自己做决定。聘请一位财务顾问自然也是个不错的选择，但是更多的散户投资者（很多机构也是如此）更喜欢通过投资基金来聘请一位基金经理帮助自己打理资产。下面我们就将介绍在什么情况下应该去投资基金产品。

避免基金投资误区

投资基金的确能带来不错的收益，但投资者一定要避免一些投资误区，比如在选择基金产品时过于看重它的短期收益。同投资其他证券类别一样，买卖基金时如果过分看重它短期的收益表现，极可能会遭遇投资失败。这里要对投资新手们说一句，如果一名基金经理在本季度的表现不错，或者连续几个季度的业绩不俗，这并不必然说明此人的投资水平十分高超。本·格雷厄姆还指出，对聪明的投资者而言，证券价格短期波动极富随机性。要了解一名基金经理是真的水平高超还是仅仅运气比较好，我们需要考察他在更长投资周期内的表现，比如一个完整的市场周期，三到五年。如果一名基金经理的业绩很不错，但有一两个季度的表现一般，那他仍不失为一名合格的基金经理，投资者可以考虑买入他所管理的产品。

但历史数据表明，投资者通常十分看重基金近期的业绩，而这一点对基金业绩的影响颇大。如上所示，如果仅仅根据基金近期的表现选择投资产品，那除非这位经理的业绩一直十分优秀，那投资失败的可能性极高。另外，资金的流动也会影响到基金的表现，比如专注投资小盘股的基金经理，如果业绩不错就会有大笔的资金注入，此时他们往往很难再维持自己过往的业绩表现，资金规模过于庞大使得他们难以找出适合投资的小型公司。此外资金快速的流入和流出也会伤害到公司的业绩，此时基金经理们可能会为了满足赎回的现金需求而卖出某些产品或者需要为新加入的资金找到合适的投资途径，即此时的决策很可能不是基于某个证券产品的投资价值而定的。

全面的尽职调查

防御型投资者往往不愿意花费大量的时间或精力去调查哪些证券产品值得投资。但即使是投资基金，投资者仍需要花费相当的时间找到适合投资的产品。这会增加整个投资过程的复杂性，因为除了基金投资的产品，投资者还要关注基金经理的表现，而且“基金经理”很可能不是一个人，而是一个团队。此时他们需要研究基金管理团队的业绩表现，声誉如何，成立的时间，以及他们所就职基金公司对他们的评价。

投资者可以借助一系列的指标来研究某只基金是否值得投资。晨星公司（Nasdaq：MORN）就是一家不错的基金评级公司，它会仔细分析基金所投资的资产类别，比如股票、债券、现金和其他任何可投资的资产类型，以及资产配置情况。它还普及了用基金投资风格箱对基金进行分类的做法，即根据基金所偏好投资公司的市值（大盘股、中盘股或是小盘股）及所投资公司的类型（价值型、成长型和价值成长混合型）来对基金进行分类。此外投资者还可以根据基金的费用比率、投资产品的概况、管理团队的简历，基金经理领导的能力和接手该基金的时间来做进一步判断。

一只值得投资的基金应综合如下特征，不错的长期（而非短期）业绩表现、与同类产品相比较低的费用率、投资风格（风格箱）前后的一致性、当前管理团队掌管基金的时间较久。晨星公司在它的星级评级中综合了所有这些度量方法，因此我们可以据此展开对一只基金的考察。但如果一家公司的评级相对落后，那投资者就需要综合各类消息判断它在即将到来的经济周期中的表现。

很难超越的基金产品

杰克·博格尔当初创立先锋基金的原因就是，他认为主动型基金不能为投资者创造额外的财富。这句话基本属实，也曾经广为各大媒体报道。造成这一现象的原因很多，比如我们刚刚提到的费用率问题。换言之，很多基金的费用率过高，吞掉了投资者的大部分利润。此外这也取决于该基金是否类似指数基金。如果它同时持有100多只股票，那很显然它的投资回报情况会与相关指数非常类似。但即便如此，投资者还是需要为此支付高额的主动管理费用。

因此，大多数防御型投资者偏好指数基金。指数型基金的收费很低，它的目标就是获得与相关市场指数相同的收益。主动型基金经理们则认为扣除基金的费用之后，指数型基金的收益自然难以赶超相关指数。不过作为一项投资产品，它带来的收益从长期来看确实会超过大多数的主动型基金的表现。

别无选择时

当然，也有些时候投资者似乎只有基金可选。此时投资者的决策不应该是是否要买，而应该是哪个才是最值得购买的基金产品。同样，我们应该先从指数基金开始考察，同时也要对那些积极型基金产品进行尽职调查。不少退休计划中都包括一系列的基金产品，但现在很多养老金计划开始鼓励个人自行挑选基金。同时大部分公司提供的养老金投资计划也只有基金产品可选。在这些情况下，投资者必须按照我们之前提到的步骤进行尽职调查然后选择一位业绩不错的基金经理和他所管理的基金产品。

其他注意事项

虽然主动管理型基金总体的名声并不怎么好，但同时在投资组合中纳入主动型和被动型基金产品即可实现不错的分散投资。比如我们很难直接投资国际市场尤其是新兴市场，此时那些专注投资小型市场的基金产品就是不错的选择，此类产品让我们所缴纳的基金费用变得物有所值。此外欧洲市场也是，虽然很多投资者可能会很惊讶于这一点，但欧洲市场的流动性并不高，对投资者也不甚友好，所以希望投资欧洲市场的投资者也可以考虑聘请一位专门的基金经理。

小结

在选择基金产品时，投资者必须做好功课。从一些角度来讲，投资基金确实比投资个别证券容易，不过投资基金也远非一劳永逸，投资者仍有些功课需要独立完成。总的来说，投资基金是不错的选择，尤其是在没有其他选择的情况下，此时挑选出表现最佳的基金产品显得尤为重要。

文章来源：http://www.touzi101.cn/articles/investing/20130617/200112786/

关于基金的专题版块：http://www.touzi101.cn/investing/funds/

你可以参考一下。