家庭理财

偶然一次，小编到朋友家里吃饭。下面是朋友与她父亲的对话：

“爸，你说以后我结婚了~我和老公谁来管钱。”朋友说。

“如果你会理财的话，你就可以有优势啊！。”朋友他爸说。

……

然后父女俩你一言我一语的在那吐沫横飞！小编则在一旁听得一愣一愣的！ 值得高兴的是，今天还是有收获的，对于小编来说，“理财”这两个字有说不完的话题。

资本在线理财师认为，每个家庭的境况都有不同，理财方式也大有不同，如何根据自身的情况来理财还需要进一步的学习和积累。但是如果，家庭理财前出现了这些问题就一定要注意了。

查钱袋子的时候，不知道钱花哪了?

新得一天刚开始，一睁眼发现又要开始花钱了，然后每一天都重复着相似的消费，自己也习惯了，其中还有某个大消费的小插曲。等到某一天，神经紧张地掏出钱袋子发现，钱怎么没有了？我花哪去了？（你惨了！）

理财师建议：下次的消费后需要用记账来警惕自己的消费。

各种投资，但见效太慢

一般的家庭理财都比较单一，但也有些比较有实力的家庭说到家庭理财喜欢闲钱多投，但往往会出现明明投资比较多，收获少的问题

理财师建议：一般出现这样的情况，一定是投资方向或计划错了。所以建议先对家庭的财务状况进行细致分析，再重新布局投资，注意不能太过分散，造成都是低收益的投资，没有效果。

收入不错，但是没有存到钱

一个家庭，是有多份的收入的，但是每天消费也要成倍。这就造成了明明家庭收入不低，但就是少有结余用来储蓄，有些家庭还要考虑还车贷和房贷的家庭而言。

理财师建议：这样的情况其实可以理解的，只要适当调整一下家庭支出计划，做到不浪费、不多于的大消费。

资本在线，年化收益14.4%的理财平台。

营销银行产品情景模拟对话 向客户推销银行的理财产品，两位银行工作人员，一位客户，三分钟的对话。

地点：银行。人物：老奶奶和银行职员。1:老奶奶。2：银行职员。

旁白：叉叉银行内。叮咚！

2:欢迎光临！有什么我可以帮您的，奶奶？

1：小哥啊！我想存钱（从口袋里颤抖的拿出一个盒子）

2：哦，奶奶请和我来，这边填张存款单。（装作在填，再引导到另一边）好了，奶奶，这是您的卡）

1：咳咳，谢谢，谢谢，我再问你个事情，小财

2：啊？小财？

1：（指着胸牌）你不是叫旺财经理么？好好个人取这么个名字。

2：哦，奶奶，不是旺财，是理财，我是理财经理。

1：哦，对对对，我就是想问，啥叫理财啊？

2：个人理财也称个人财务规划，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程，它是理财规划师通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品，而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品，如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 奶奶，通俗的说，就是将您的钱尽可能的管好，做点理性投资，可能赚点小钱。

1：都能买些什么啊？买东西还能赚钱？

2：股票、基金、保险，QDII等等。

1：哎哎

2：奶奶，您怎么了？

1：你不是叫我“快点哎哎”么（QDII）？

2：哈哈，奶奶，不是“快点哎哎”,是QDII,就是合格的境内机构投资者的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

1:我不要买外国人的东西，那不好，我们那时候叫“崇洋媚外”。

2：奶奶，您的观念落后啦，现在上海马上就要迎来2010年世博会啦。世界博览会（World Expo）是“全球各国倾全力向世人展现自己在社会、经济、文化等各领域的成就与发展前景的最好机会”，是人类文明进步和对未来梦想的生动展示。举办世博会能在特定时期、特定地区集中各种生产要素，实现经济资源的优化配置，能加速推动一个地区的长远发展，这是迄今为止大多数世博会的举办动机。“世博经济”现象由三个部分组成：一是直接为举办世博会而产生的经济活动。二是围绕开发世博会资源进行的经济活动。三是主办城市借世博会契机，改善区域经济发展环境，促进经济建设的各种相关活动。所以，中国的大门已经敞开，购买QDII绝对是个不错的选择哦。

1：好，别当我老太婆什么也不知道，世博来了，全民都参与，我也买点那什么“哎哎”。

2：诶，跟我来奶奶。（装作拿合同,签合同）

（两人一起拿起合同）：这就齐活咯！

电话回访流程

流程

充分准备 —— 寒暄致意——自我介绍——说明意图——具体说明——事后沟通

成功顾客回访第一步：结构合理精心编排的问卷是成功回访的第一步。当你拿起电话打算打给顾客做回访调查时，你是否已经想好了你要问对方的问题？你是否已经设计好何时用开放式问题。如果这些都没有事先准备好，那么这将是一次糟糕沟通的开始。成功回访客户第二步：要有针对性地选择回访时间，不要在顾客繁忙或休息的时候去回访。

可否想象，凌晨三点，你睡眼惺松地接起电话，一个甜美的女声告诉你要对你昨天买的某个产品进行满意度回访，那时的你，是什么样的心情，可能再甜美的声音也冲不熄你心中被人打扰的怒火。那时的你，会配合调查吗？同样的，对于背景调查来说，你选择的沟通时间合适吗？你是否选择了比较繁忙的工作时段去做背景调查？你是否已经模拟过对方回答你的问题需要耽搁多长的时间？一般来说，上午的11点-12点的时间段，下午4点后的时间段，都是接近下班的时候，大多数人员会在那个时段把手上紧张的工作稍稍放松一点，那时进行顾客回访，不配合的人员比较少。成功顾客回访的第三步：礼貌和甜美的语声是打动客户听下去的动力。对于电话另一头的人来说，你的语音是标识你修养与素质的唯一名片，拿起话筒前要先调节好自己的情绪，电话这头微笑着的你，对方是可以通过声音感受到的。注意礼貌的问候、语气和节奏的掌控，避免给别人一种冷冰冰、公事公办的态度，要知道，对方无论选择告不告诉你答案，对他来说，无半点损失。结束时，不妨加上一条祝福语，让对方感受到你获得帮助时的愉悦之情，这样，你们两个，当天都会有一个好心情。

装修公司的业务员在微信里面怎么和客户聊天

首先保证看你微信的都是你的客户，之后发一些产品介绍或者装修过的案例，有需求的客户自然就会给你留言，你可以在朋友圈里面直接回复这样就可以聊上了。

1、与时俱进，跟上时事：可以聊当下发生的新闻、（流行的）运动、社区或者政治（政治话题要避免选择很有争议的内容，那样也许会引发太过激烈的辩论）

2、适度的赞扬对方的衣服或者小装饰品：可以问对方是哪儿买的，为什么买呀，多少钱（开个玩笑，这个可以不必问吧）之类的。你和不熟悉的人聊天，一定要善于观察。　　

3、善于倾听：在聊天时，要时刻表现出对对方话题的关注和兴趣。举个例子吧，如果对方说 “他们简直太棒了”，你就接着问“为什么？”或者问“到哪儿才能尝试下这些很棒的东西.....”如果对方说很累，同样的就‘累’这个话题发挥下去。请记住，成功的闲聊和建立好的关系其实很简单，没你想的那么遥不可及。　　

4、和对方分享你的经历：可以分享生活中的一些琐碎小事，例如丢了钥匙，捡到了10美金，又或者是最近发现一个很好的新餐馆，或新CD之类的事情......　　

5、问对方近期看了什么电影或读了什么书：我第一次被人问到类似的为题是在一个聚会上。我承认，当听到这个问题的瞬间，觉得对方很做作，可接下来关于书的话题却让我们俩都意犹未尽，十分开心。所以，闲聊，也需要尝试更多新的话题。　　

6、一起聊聊电视吧：和对方分享你最喜欢的电视节目，无论是关于小沈阳的脱口秀，抑或是你喜欢的情景喜剧。如果你是上海人，就聊聊《周立波的海派清口》！谈论一些流行的文化也是既轻松又有趣的话题。　　

7、聊聊以前你们聊过的事：问问对方的儿子是不是还病着？海南岛假日是怎么过的？如果你的记性够好，那么也可以让聊天变得更简单。　　

8、问些开放性的问题：例如，“你好吗？“就是一个闭合性问题，这个问题不可能让对方有机会说更多的内容。但是如果你将问题设置成开放型的就有效的多，如“你和___到底怎么了？”； “你（___可以是工作相关，家庭问题，理财投资等等）处理的怎么样了？记住，任何事情都可以成为潜在的话题。你甚至可以告诉对方你不太擅长与人闲聊，你也可以问问对方是怎么能做的这么好呢？　

9、放松：享受聊天的过程，每个人都是很有趣的个体！如果你综合以上的小贴士，并充满兴趣的与别人聊天，那么你离成功已经不远了。　　

10、顺其自然：如果你们的对话感觉像是硬要把钢琴推到山顶这么艰难，那么也许是时候进行新的话题，或者就稍微停一停，暂时什么都别说了。毕竟你不可能和每个人都聊的那么顺畅和开心

不会聊天

就算你是个性格内向，相对安静的人，你也能和不熟的人来一段很有趣的闲聊，当然，这也是一门艺术，需要去学习。

“...今天天气如何？” 这样的干涩的开场白很难引出有趣的对话 （但是，如果你很急切找到一个对话的切入点，那不妨先将就着用这句话吧）。如果你必须要把谈论天气作为开场，那，就尽量来点特殊的方式，比如说，“ 外面简直冷的刺骨 呀 ——你有听过这么一句话吗，‘比______还冷’？这话到底是谁说的来着....?" 用这种方式，效果肯定会好的多，自然，这也取决于你是在和谁说话。

如何和陌生人很好的闲聊，这无论对外向的人，还是内向的人，都不是件容易的事。以下是一些可以帮助你把聊天变得有趣的小贴士：

10个小贴士教你如何和陌生人聊天：

1.与时俱进，跟上时事：可以聊当下发生的新闻、（流行的）运动、社区或者政治 （政治话题要避免选择很有争议的内容，那样也许会引发太过激烈的辩论）

2.适度的赞扬对方的衣服或者小装饰品：可以问对方是哪儿买的，为什么买呀，多少钱（开个玩笑，这个可以不必问吧）之类的。你和不熟悉的人聊天，一定要善于观察。

3.善于倾听：在聊天时，要时刻表现出对对方话题的关注和兴趣。举个例子吧，如果对方说 “他们简直太棒了”，你就接着问“为什么？”或者问“到哪儿才能尝试下这些很棒的东西.....”如果对方说很累，同样的就‘累’这个话题发挥下去。请记住，成功的闲聊和建立好的关系其实很简单，没你想的那么遥不可及。

4.和对方分享你的经历：可以分享生活中的一些琐碎小事，例如丢了钥匙，捡到了10美金，又或者是最近发现一个很好的新餐馆，或新CD之类的事情......

5.问对方近期看了什么电影或读了什么书：我第一次被人问到类似的为题是在一个聚会上。我承认，当听到这个问题的瞬间，觉得对方很做作，可接下来关于书的话题却让我们俩都意犹未尽，十分开心。所以，闲聊，也需要尝试更多新的话题。

6.一起聊聊电视剧吧：和对方分享你最喜欢的电视节目，无论是关于奥普拉脱口秀，抑或是你喜欢的情景喜剧。如果你是加拿大人，就聊聊《大草原上的小清真寺》（加拿大CBC台最新喜剧）！谈论一些流行的文化也是既轻松又有趣的话题。

7.聊聊以前你们聊过的事：问问对方的儿子是不是还病着？墨西哥假日是怎么过的？如果你的记性够好，那么也可以让聊天变得更简单

8.问些开放性的问题：例如，“你好吗？“就是一个闭合性问题，这个问题不可能让对方有机会说更多的内容。但是如果你将问题设置成开放型的就有效的多，如“你和___到底怎么了？”； “你（___可以是工作相关，家庭问题，理财投资等等）处理的怎么样了？记住，任何事情都可以成为潜在的话题。你甚至可以告诉对方你不太擅长与人闲聊，你也可以问问对方是怎么能做的这么好呢？

9.放松：享受聊天的过程，每个人都是很有趣的个体！如果你综合以上的小贴士，并充满兴趣的与别人聊天，那么你离成功已经不远了

10.顺其自然：如果你们的对话感觉像是硬要把钢琴推到山顶这么艰难，那么也许是时候进行新的话题，或者就稍微停一停，暂时什么都别说了。 毕竟你不可能和每个人都聊的那么顺畅和开心

网上投资理财哪个好

首先，建议选择正规平台进行理财；其次，请根据自身的投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑选择适合您的理财品种。

目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资。每种产品的风险等级、起购金额及收益率各有不同。若您有投资理财需求，您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。