如何避免校园贷悲剧

虽然多数大学生都已年满18周岁,是法律上的成年人。但不得不指出,大部分大学生并没有足够的社会经验,不但没有独立的收入来源,更没有树立好成熟的理财观。在支出需求和免财产担保借款的极端诱惑下,不少学生并没有充分考虑法律后果,草率办理借款,暂时获取了超越其偿还能力的购买能力,却为人生埋下了不可承担之重。

十余年前,不少银行在大学里跑马圈地,大肆发放信用卡,曾经一度引发社会问题,乃至导致一些学生为了还贷走上了违法犯罪道路。正因此,2009年,国家银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,规定不得向未成年学生发放信用卡,对于成年学生,也须落实学生具备第二还款来源为其提供担保。银行毕竟是相对可控的,学生信用卡危机在很大程度上得到了缓解。

然而,近年来,却有不少民间资本取代了银行,以网贷平台的方式向学生发放所谓“校园贷”。而这些网贷平台不仅缺乏监管,更是在利益驱动下丧失了底线。他们不仅在利息上远远超出了法律允许的范围,在“担保”及讨债手段上更是逾越了法律边界。而其中最惯用伎俩,就是让借款女大学生提交裸照、视频作为“担保”,若学生不肯还款,则将裸照发送女生亲友,乃至散发在网上。

其实,“校园贷”走向违法是必然的。从平台的角度,学生还款能力差,将会出现不少“呆坏账”,如果不实施高利,显然会入不敷出。而学生并没有提供财物及他人担保,同时,高利本就不能获得法律支持,若是通过法院诉讼等合法取得则无法收回高利,只能通过违法手段。

4月10日,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,要求重点做好校园网贷的清理整顿工作,并规定网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,不得进行虚假欺诈宣传和销售,不得通过各种方式变相发放高利贷。

但要避免校园贷引发的悲剧,仅靠银监会的指导意见是远远不够的。这首先需要学校对学生加强风险与法治教育,一方面,让学生们意识到虚荣带来的一时之快或将给一生带来污点,必须远离校园贷,另一方面,让学生们知悉非法高利得不到法律支持,陷入相关纠纷时,需相信法律并拿起法律武器。而更重要的是,司法机关应对校园贷所涉及的传播淫秽物品、侮辱、敲诈勒索等犯罪进行严厉打击。各方齐力消除校园贷非法模式的生存土壤。

为什么校园贷悲剧总是女生居多？

自校园贷出现以来，因其发生的校园悲剧着实不少，但是常常看到媒体报道某某女大学生因借校园贷如何如何。那么，为什么这些悲剧的主角多是女生呢？学校和家长们，该如何做才能防微杜渐，让悲剧不再上演呢？

什么样的女大学生容易上当受骗？

一、社会经验少，思想不成熟的女生。二、虚荣心强的女生。三、家庭条件不好，生活压力大的女生。

第一种，传统意义上乖的女孩，被家长溺爱出来的女孩子，很少接触社会，容易轻信他人，又对借贷相关金融常识一无所知或者知之甚少，在脱离家人视线进入大学生活后，容易被各种套路和欺骗。

第二种，虚荣心强的女生，自信心不够，自尊心过强，总是在乎他人对自己的评价，常常将名利作为支配自己行动的内在动力，不相信自己通过努力能够达成愿望，希望通过快捷的方式获取自己想要的东西。

第三种，有的女生家庭条件不好，父母本身生活压力较大，不能提供太多经济支持，容易轻信校园贷。在已经发生的悲剧中，误入校园贷骗局的原因有很多：有的是因为交了男朋友，花销比较大；有的是羡慕家境富裕、衣着光鲜的室友，希望通过校园贷获得资金购买自己需要的物品，再通过自己打工、兼职、奖学金等方式还款；也有的本身父母就欠了不少外债，债主不停催债。

尽管受害学生中也有不少男同学，相比起来女生依然居多。这也与男生和女生的心理差异有关系。相比之下，男生做事更深思熟虑，即便做冒险的事情，他们也是对后果做过一些思考的；而女生更感性，容易凭借感觉来判断和行事，而不是凭借理智。

该如何防微杜渐？

不良“校园贷”在各方监管重拳打击下虽然得到遏制，没多久又以“回租贷”的形式出现为祸校园。尽管学校、媒体及相关部门做了预警，仍旧有不少学生受骗。对于校园贷伤害的防微杜渐，需要家长、学校共同努力。

在家庭教育方面，父母要走出“大学生已经成人，无须多管”的误区，经常与其沟通交流，及时帮助他们解决成长中的烦恼；教授孩子学会抵制诱惑、克制欲望；多带孩子多出去走走，让其多经历一些事情，增加社会实践经验；引导其分清楚自尊心和虚荣心的界限，做一个诚实、有求实品质的人。

同时也要有意识地向他们普及借贷相关金融知识，传输“君子爱财，取之有道”、花钱要“精打细算”等财富观念。比如，在生活中，要求其规划每月生活费并记录每笔支出，鼓励其在不影响学习的前提下勤工俭学，体会用双手创造财富的成就感。在学校方面，除了清理校园贷，不给其生长的土壤，还需要多增加一些金融常识相关培训或者课外实践，补足学生欠缺的财经知识，帮助学生对贷款利息、违约金、滞纳金等无法偿还贷款的后果有清醒的认识，提升其金融风险防范意识。

校园贷款的危害有哪些

校园贷款的危害

　　1.校园贷款是具有高利贷性质。

　　不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取学生的钱。

　　2.校园贷款会滋生借款学生的恶习。

　　高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。

　　3.若不能及时归还贷款，放贷人会采用各种手段向学生讨债。

　　一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解，因此一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。

　　4.有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪。

　　放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。

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在校学生最好申请助学贷款。

办理助学贷款的流程：

1、贷款受理部门提出贷款申请；

2、准备材料 。准备相关材料到当地教育局学生资助管理部门登记并领取《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》（以下简称申请表）。借款人需将申请表填写完整并印章齐全；

3、审核材料 。借款人及共同借款人本人到登记领表的县（市、区）教育局学生资助管理部门，出具身份证明材料（含借款学生及共同借款人身份证及复印件、学生证或录取通知书、户口簿）复印件需要两份、申请表和邮储账号，县教育局学生资助管理部门工作人员对材料进行审查；

4、签订合同 。借款人及共同借款人本人签订《国家开发银行生源地信用助学贷款借款合同》，签订借款合同同时授权邮政储蓄银行从上述账户中扣收贷款本息；

5、合同回执寄返。借款合同签订完毕后，学生可持合同到高校报到，从2011年起学生只需到高校资助中心办理电子回执，无需再邮寄纸质回执。报到后30日内教育局学生资助管理部门未收到回执（最迟不得超过10月30日），视同学生撤销借款申请；

6、贷款发放与支付。根据合同约定，邮储银行将在合同约定日期发放贷款，并将贷款资金电汇至借款学生所在高校指定账户；

7、偿还贷款。借款学生毕业后，学生及其共同借款人负责按借款合同约定，按时在个人账户中存入足额资金。

我问的是有报校园贷的案件公安机关为什么不受理

校园贷的负面影响有哪些？

1.校园贷款是具有高利贷性质。不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取学生的钱。

2.

校园贷款会滋生借款学生的恶习。高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需

求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。

3.

若不能及时归还贷款，放贷人会采用各种手段向学生讨债。一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，

对学生个人信息十分了解，因此一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园

秩序造成重大危害。

4.有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪。放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。

杜绝校园贷的基本措施都有哪些

校园贷的危害：

一、校园贷具有高利贷性质；

二、校园贷会滋生借款学生的恶习；

三、若不能及时归还贷款放贷人会采用各种手段向学生讨债；

四、有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪。

校园贷防范措施：

1、严密保管个人信息及证件

一旦被心怀不轨者利用，就会造成个人声誉、利益损失，甚至有可能吃上官司。像上述事件中，如果被骗个人信息到互联网金融平台贷款，不止蒙受现金损失，不良借贷信息还有可能录入征信体系，不利于将来购房、购车贷款。

2、贷款一定要到正规平台

由于现阶段互联网金融监管力度不够，存在不少买羊头挂狗肉的平台，一定要登录官网仔细查看，并搜索比较各类评价信息。像大学生贷款就要认准久融金融，因为他们审核严格，风控接入大数据中心，学生的基本动态都能审核出来，除此之外，还要跟借款学生，电话确认，是否为借款本人，资金用途是否正规等。

3、贷款一定要用在正途上

大学生目前还处于消费期，还款能力非常有限，如果出现逾期，最终还是家长买单，加重他们的负担，所以大学生网上贷款一定要慎重。

4、别轻易相信借贷广告

一些P2P网络借贷平台的假劣广告利诱大学生注册、贷款，文案上写着帮助解决学生在校学习上基本学习和生活的困难，实际上，这样的高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱。

5、树立正确的消费观

大学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识；要树立理性科学的消费观，尽量不要在网络借款平台和分期购物平台贷款和购物，因为利息和违约金都很高，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质；要积极学习金融和网络安全知识，远离不良网贷行为