银监会是如何监查大额交易和可疑交易的何为大额交易何为可疑交易

大额交易标准如下：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

可疑交易类型：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

百度文库有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》全文可查阅。

补充回答：

银行监管主要通过两种方式：

1、先前说到的，人行有专门的系统会对所有企业和个人银行账户交易进行分类，对复核大额和可疑标准的，由银行专门进行进一步审核。银行分析审核后，对确实需要上报或需要排除的再反馈给人行。

2、银行人工判断，银行工作人员在工作中对认为可疑的（主观判断+相关法规标准），信息资料收集并上报人行。

希望能帮助到您，如满意请采纳回答，谢谢！

网上有哪些正规的贷款公司？

【百度反诈骗联盟团队】特别提醒：

请警惕网络上发布的各种虚假贷款和办理大额信用卡信息的骗局！网上各种小额贷款公司和担保类公司发布的所有只凭身份证就可以贷款或者办理信 用卡的信息都是假冒贷款公司的骗子。无论能否查到公司注册备案，都不要相信，骗子先骗你签订传真合同，然后会一步步骗取你交纳保险费、支付首月利息、缴纳履约费、保证金、担保费、放款费、公证费、征信费、抵押金、开卡费等等，还会以你银行流水不足、查验你的还款能力或者是验资为名，要求你将自己账户上所有的资金打至骗子的账户，甚至要求你到指定银行办理银行卡并存入一定的现金，然后绑定骗子的手机号码等低级诈骗手段，殊不知这种手段会骗光你账户上所有的钱，如果你不按骗子的要求交纳费用，骗子会以你已经和他们签了合同为名，威胁要把你拉入黑名单、并威胁起诉你违约、赔偿巨额违约金等等，这实为低级的诈骗手段和典型诈骗！

请永远记住，凡是对方以任何理由要求你先支付任何费用的，都是绝对的诈骗，无论在任何情况下，都不要先给其他人汇款、转账以及缴纳任何费用，以免被骗！更不要相信骗子的任何威胁，由于对方涉嫌诈骗，所以，和骗子签的合约没有任何法律效力，更不存在违约之说，骗子威胁到法院起诉赔偿违约金的低级诈骗手段更是纯属无稽之谈，无需任何担心。

所以，特此提醒广大网友，小额贷款公司是不能跨区放贷的，办理信用卡请到正规银行，不要相信网上各种投资、融资担保公司以及各类小额贷公司发布的此类贷款或者办卡信息，特别是北京、上海、广州、深圳等大城市的这类公司基本都是骗子公司！如果被骗，无论金额大小，都请选择报警！如此猖狂诈骗，还请各地公安机关大力打击和整顿！

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我是北方人想在上海做生意，那么我可不可以在上海贷款

你要贷多大额度？长期还是短期？

如果是大额，银行要看你在上海是否有东西可作抵押，一般是看房子，没有房子就会麻烦很多，且不容易成功；

要是小额，可以找借贷公司（这类公司很多，融易贷等等），一般会要求你提供收入证明、信用纪录。对方根据这些资料做评估，决定是否贷、贷多少，成功率相对较高，贷额1-50万之间，但是利息比银行高，按月计息，约1-2分利。

法人，和朋友开公司，可以申请大额信用卡吗

这个看情况的，主要还是围绕你个人自身情况而定地方。

一句话概括，银行是通过有形财产、负债、现金流（无形财产）和还款意愿这四点来综合评估申请人的还款能力的，从而开出各种额度的信用卡。

下面就详细解释一下：

一、有形财产

以你自身为例，有形财产指的就是你的收入、房子（房子面积）、汽车（汽车型号）等，也包括你的职业、业余爱好、特殊技能、祖传古董等等。

划重点：上面说的多是固定财产，短期内无法提升，但有一个比较重要，就是你的发展潜力。如果你学历高、升职快或者公司发展前景好，银行也是愿意为您批下大额信用卡或贷款的。

二、负债

与上面的有形财产相反，负债会降低银行对你的综合评分，包括你的信用卡分期、房贷、花呗还呗等所有的欠款。

划重点：如果想要申请大额信用卡，建议先还清一部分小额贷款，负债的总数额、月供数额、负债时间会严重影响银行审批。

三、现金流

对个人来讲，现金流指的是除了固定资产外的其他可变现财产，如投资证券、基金理财、业余技能收入等；对企业来讲，包括流动现金、净利润、营运资本、资金利息保障等。

举个例子：生活中我们会看到这样两种人，一种是工资较高，但流动资金较少，一旦某一次如双11过度消费了，就没办法还花呗，例如那些女大学生......而有一种人工资或许不高，但他是个网络知名博主或者是某项特长能带来持续的业余收入（如摄影），这类人办卡获批的概率反而更大。就如TX的小马，坐拥千亿财产，仍然领着深圳每月大几千块的高层次专业人才住房补贴！

划重点：投资理财也是银行的一项重要业务，而银行会把善于投资理财的申请人当作是同道中人，对他的还款能力自然比较信任；业余时间可以多培养能够变现的业余爱好。

四、还款意愿-人品

银行在确定信用卡或贷款的额度一般会用“授信”这个词，而还款意愿的评定就是银行对你的信任程度。上面的3个参考因素只能确定你是否有钱、是否有还款的资本，但银行不能确定你是否会愿意还钱。毕竟，谁身边没1个借钱不还的损友呢......

银行在评估你的还款意愿时分为主观和客观因素，主观因素包括审核人员对申请人言行举行、待人接物态度的主观判断，而客观因素就是你过往的信用记录、亲朋好友对你的评价等。

划重点：一般去代发工资卡的银行办理信用卡时，银行对你的信任度会更高些。

另外在申请公积金贷款或商业贷款时也有一个还款能力系数，这个还款能力系数多受政策、房市规则、还款期限的影响。

综上所述，其实你可以去你们公司关联的银行试着去申请一下，说不定就成功了呢！

负债过高还能申请银行贷款吗

可以的。对于负债情况的规定，绝大多数贷款机构的规定为不超过借款人家庭总收入的百分之五十。如某家庭户主已经申请了房贷，每月还房贷五千元，而他每月收入一万元的话，那么想要再申请车贷就有一定难度了。

以上只是一般规定，不同的小额贷款机构对于申请人债务情况的规定有所不同，而且这和申请人的自身情况也有关系，申请人的收入水平、信用状况、个人财产状况等都影响到小额贷款机构的决定、如果各方面条件都比较好，有一定的负债是不影响申请人申请贷款的。