融金所张东波：国内汽车金融多种模式的现状和前景

随着2018年市场的一系列变化，大资本进入市场将带来消费者端利率的大幅下降，但挑战的背后是机遇，精耕细作的公司可以抢占粗放经营公司的市场空间。张东波表示，目前的行业形势下几乎每家汽车金融平台都表示油自己的大数据风控技术，风控能力由此得到保证。

但张东波认为汽车金融的风险大数据风控更多的是指回归分析，不仅包括用户提交的变量，而且要有对应的还款情况。所以要获取到非常真实数据，如果数据被包装，所谓的大数据风控就完全失效。对此，他认为融金所一直以来坚持对数据的真实性和优良性的把控是非常值得的。

而对于二手车消费市场，张东波将其分为三类模式：直营、区域代理以及商户代理。其中直营是最原始也是最靠谱的模式，但扩张慢，可能跟不上汽车金融市场拓展的速度；区域代理则解决了扩张速度的问题，但其业务量直接决定了收入，容易出现放宽风控的风险；而商户代理的商户本身了解业务场景，也具备主体资信可以提供担保。