互联网时代 无现金社会的推广 银行还有出路吗？

我不知道这些朋友是担心银行的未来，还是担心自己的未来？还仅仅是单纯地想探讨探讨这一现象？

我要说的是：银行不会消失，消失的仅仅是银行的传统形态，而银行将会以新的方式生存下去并获得重生。

实际上，银行生存还是毁灭，一直以来都是银行业的世纪难题。不是从今天开始，也不会明天结束。20多年的争论，银行却越来越强大就说明了这一点。

进入新的世纪以来，虽然银行业仍然保持了强劲的发展。但对银行质疑的声音就从来没有停止过。在国内，从2002年《科技智囊》第7期冯宗智、杨云龙、王旭、钟伟和何帆等人提出《国有银行生存还是死亡》这一论点，生存还是死亡这一问题更是一直困绕着银行业，直到2016年《君友咨询》文章《生存还是死亡，2016年中国银行业四大挑战》，生存还是死亡似乎距离中国的银行业越来越近。

但是现实却是，互联网的发展在给银行带来冲击的同时，也推动了银行的发展，如银行网络银行的发展在移动支付中也占有了重要地位，所以银行并不完全是依赖于现金业务。

同样，银行毕竟是目前金融业中信誉度最高的机构，人们当然希望银行能给以其它金融平台一样的高收益，又要维持银行的高信誉，但那是不可能的，银行要维持高信誉就必须让它的资产处于相对安全的状况，所以收益率就会低，所以在任何情况下，银行都不会缺少那些追求风险低的客户和资产，毕竟大多数老百姓还是希望自己的财产不要受到损失的。

再回头看看你所说的无现金社会问题。

马云对银行的改变是从银行的传统职能支付职能开始的。这些年，马云一直在致力于推动无现金社会的战略。马云曾经对外宣称，希望用5年的时间，让中国率先进入无现金时代。进入无现金时代不仅是对传统银行业以及支付方式的颠覆，更是对人们的传统现金生活方式的颠覆。而这场颠覆面对的可以巨大有蛋糕啊。

在最新公布的报告中，2017一季度，中国第三方移动支付交易规模为22.7万亿元，其中具有经济效益的交易规模为16.8万亿元，其中支付宝的市场份额遥遥领先，达到了64.2%，财付通占比27.8%。马云的支付宝已经占据了移动支付的60%以上。这是马云推动无现金支付的根本原因：利益和垄断利益。

马云在全国推动无现金城市战略。马云曾经说过，现金将会在10年后不会再出现。当时人们都认为是马云说大话，但是马云已经付诸动作，现在已经开始有五座大城市实现了无现金交易了。

阿里巴巴公司所在地的杭州是，是第一个被马云拿下成为一座“无现金城市”。据说有老外在杭州体验了一天无现金的生活。从早上买早饭、买菜开始，一直到坐地铁、乘公交、看病、娱乐、游览景点等等，完全不需要花一分现金就能完成。这引得老外连连赞叹。

紧跟着马云旗下的蚂蚁金服与湖北省的武汉市签订了《“无现金城市”建设战略合作协议》，到今年6月底前，武汉主城区5000台公交车将全部支持刷支付宝乘车。另外，武汉地铁的5条线路的28个重点站也将支持支付宝购票。并且，武汉当地的高铁、轮渡、停车、网约车、共享单车等等其他的公共出行服务，也都将陆陆续续的实现支付宝付款。按照双方的战略合作规划，武汉市还将在商业服务、民生服务、政务服务等更多的领域开展合作，从而把武汉市打造成“无现金城市”和“智慧出行城市”的标杆！截止目前，已经有包括武汉公交、武汉一卡通、武汉水务集团、武汉天然气公司、武汉电视台、武汉大学、吉庆街、周黑鸭等当地共计28家的机构和企业，宣布加入马云的“无现金联盟”，将推荐使用无现金支付。

此后又有两个城市——天津和福州加入了“无现金城市”。天津市和福州市分别和蚂蚁金服签署合作协议，宣布共同推进“无现金城市”建设。

应该说，马云的无现金城市战略不是梦想，而是会很快成为现实。

但是当马云的蚂蚁金服与微信在全国开展无现金支付大战的如火如荼时，央行的约谈和文件意外而至，央行总行对各分支行下发通知称，最近一些地区推进的无现金支付方式，与蚂蚁金服等合作创建无现金城市等活动，其中的一些宣传主题和做法干扰了人民币流通，社会反响较大，对社会公众产生较大误解。央行要求各地抓紧行动，依法对不合适的提法、做法进行纠正和引导。7月底，央行武汉分行约谈蚂蚁金服公关部负责人，告知人民币管理相关法律制度，明确提出三点要求：一是在无现金城市周活动中去掉“无现金”字眼；二是撤掉所有含有“无现金”字眼的宣传标语；三是公开告知参与商户不得拒收人民币现金、尊重消费者支付方式的选择权。

当然，央行不是为了保护银行的现金业务，而是保护人民币的权威和流通的能力，否则人民币将失去存在的意义。

所以，不用担心银行的未来，但是银行也必须与时俱进，主动迎接互联网时代的挑战，才有更好的出路。

作者：麒鉴，财经金融分析评论