上市银行加大支持实体经济力度 严控信贷流向过剩产能

支持小微服务 \" 三农 \"

小微企业是国内最活跃的经济体，不过长期面临着融资难、融资贵等问题。为此，2017 年上市银行纷纷加大对小微、\" 双创 \"、\" 三农 \" 等领域的金融服务力度。

年报数据显示，截至去年 12 月末，五大国有银行小微企业贷款余额为 7.44 万亿元。其中，工商银行 2017 年末小微企业贷款余额 2.2 万亿元，较上年增长 9%，是国内最大的小微贷款银行；农业银行小微企业贷款余额 1.36 万亿元，同比增长 13.3%；中国银行小微企业贷款余额 1.5 万亿元，同比增长 13.5%；建设银行小微企业贷款余额 1.61 万亿元，同比增长 11.8%。交通银行小微企业贷款余额达 0.77 万亿元，同比增长 12.69%。

据介绍，工商银行全面推广小微金融业务中心专营模式，成立小微金融业务中心 234 家，采用批量化、标准化、一站式服务，提升效率。

银行业在支持 \" 三农 \" 上持续发力。年报数据显示，工商银行涉农贷款余额近 1.9 万亿元，建设银行涉农贷款余额 1.77 万亿元。农业银行涉农贷款余额达 3.57 万亿元，比上年末增加 3900 亿元，增量创历史新高，增速 12.3%。

中国银行 2017 年加快村镇银行机构布局，支持县域金融发展。其年内成功收购国家开发银行持有的 15 家村镇银行股权，进一步扩大了村镇银行业务规模。

分析人士认为，上市银行支持小微、服务 \" 三农 \" 并非单纯响应国家政策，也是为了探寻银行业未来转型方向。一份研究报告指出，预计小微企业所需贷款资金大约为 49 万亿元，目前银行业小微企业贷款余额为 29 万亿元，还有 20 万亿元的市场等待挖掘。

支持国家重大战略

\" 国家重大战略和重点项目事关经济转型和结构调整方向，必须加大金融特别是银行信贷支持。\" 中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含表示。

年报显示，中国银行 2017 年境内人民币贷款新增 7627 亿元，重点支持国民经济的重点领域和关键环节，新增制造业贷款 200 亿元，新增战略性新兴产业贷款 487 亿元。此外，中国银行积极服务 \" 一带一路 \" 建设。截至 2017 年末，中国银行共跟进 \" 一带一路 \" 重大项目逾 500 个。2015 年至 2017 年期间，中国银行对 \" 一带一路 \" 相关国家提供了约 1000 亿美元的授信支持。

建设银行主动跟进服务雄安新区建设，支持 \" 一带一路 \"、长江经济带、京津冀协同发展等重大战略实施，基础设施行业领域贷款余额 3.35 万亿元，增幅达 15.93%。

工商银行董事长易会满称，工商银行 2017 年实际投放贷款 2.8 万亿元，主要服务于 \" 十三五 \" 规划、\" 四大板块 \"、\" 三个支撑带 \" 及雄安新区建设，境内项目发放贷款累计 1.14 万亿元，同比多放 1930 亿元。

助力供给侧结构性改革

2017 年中央经济工作会议提出，将深入推进 \" 三去一降一补 \"。钢铁和煤炭过剩产能的退出与银行业严控信贷紧密相关。

建设银行推动新经济成长和传统产业升级，战略性新兴产业和高技术行业贷款实现较快增长，绿色贷款余额突破 1 万亿元，增幅 12.74%，有效控制了产能过剩行业贷款投放。

农业银行在绿色信贷投放上力度明显加大。截至 2017 年末，绿色信贷业务贷款余额 7476 亿元，较上年末增长 15.1%。农业银行将煤炭、钢铁、火电等高耗能、高污染行业纳入设限行业，制定年度用信压降计划，严格实施行业限额管理。

在去产能过程中，上市银行还积极开展市场化债转股，帮助企业脱困。目前，建设银行债转股签约金额 5897 亿元，落地金额 1008 亿元，签约金额和落地金额均居同业第一，助力企业降低杠杆水平。 （经济日报 · 中国经济网记者 彭 江）