凡普金科董祺出席新经济100人CEO峰会：短期内金融企业出海挑战大

董祺认为，在金融科技领域，企业最大的挑战并不是BAT，而是监管;由于金融的风险属性，因此它也不是一个赢者通吃的领域，每个企业都能找到属于自己的市场空间。

马太效应凸显 金融科技进入2.0阶段

在过去两年间，来自监管层对金融科技领域的持续加码，已经有一大批经营不够规范的企业陆续淘汰出局。尽管这一过程相对漫长，但同样使整个行业的集中度不断增加：那些规范经营的头部企业正在赢得更大的市场份额。

不仅如此，蚂蚁金服、京东金融等一批金融科技巨头的持续崛起，也让整个行业的集中度不断增加;在这双重因素的影响下，似乎金融科技领域的创业公司已经机会不多了，但事实并非如此。

金融科技作为整个传统金融业的发展趋势所在，不仅用户足够多、空间也足够大，用户的需求更是层出不穷，在这种情况下，一家金融科技企业完全可以从自己擅长的领域入手，为用户打造特色的互联网金融服务，同样可以吸引到足够多的用户。

以凡普金科为例，公司成立之初就以普惠金融为核心，帮助用户解决融资难、融资贵等问题，通过近几年的发展成功收获了一大批忠实用户。在此基础上，凡普金科又提出“让金融有温度”，从用户全生命周期的角度，打造贴心的互联网金融服务，从而持续收获了这批用户的青睐。

董祺强调，互联网金融领域的整合只是一种相对整合，比如流量整合、效率整合等;但金融行业经营的是风险，如果一家企业占领整个市场，也就意味着它要承担这个市场上所有的风险，没有企业能够承担这种风险。

在董祺看来，目前金融科技领域正在进入2.0阶段，在这个阶段，首先，金融科技企业会回归到在应有的边界内的竞争，这个边界也就是一家企业所能够承受的风险范围;其次，金融科技企业之间的竞争会走向高质量的竞争，真正回归到为用户带来价值上、回归到整个行业可持续发展上。

从用户经营到业务出海 金融科技企业要“深耕细作”

近年来，金融科技领域的发展也不断涌现出新的发展热点，从早期的P2P、第三方支付到后来的消费金融等，金融科技正在与越来越多的生活场景进行深入融合。董祺认为，顺应用户金融服务需求，创新金融服务是金融科技领域永恒不变的主题。

随着新技术的深入应用，未来也将会有更多的金融服务需求发掘出来，并催生出新的发展热潮。不仅如此，新技术的应用也会进一步改变金融科技的管理和运营，持续提升用户的体验。

在这个过程中，董祺强调，金融科技最重要的是对风险的管理，金融科技企业在初期是使用“用户思维”做生意，随着用户量、交易量等的增大，风险管控在金融科技中的核心地位变得尤为突出。因此，对风险加以管理的“账户思维”变得非常重要。当企业借给用户一笔钱之后，企业与用户之间的关联才刚刚开始，通过后续对用户了解的深入，企业完全可以给用户提供更多的互联网金融服务，从“用户思维”到“帐户思维”是一个很大的转变，这个也体现了企业对金融科技行业有了更深的理解。

除此之外，众多与会嘉宾也将中国金融科技企业的出海看作是一个新的机遇。尤其目前我国正在加速金融行业的开放进程，中国金融科技企业在这一过程中必将进一步加强与国际金融企业的交流与合作，在实现创新发展的迈向海外市常

董祺认为，中国金融科技企业出海的确是一个新机遇，但这样一个机遇在短时间之内并不会出现;企业还是要在做好自己的基础上再探索海外业务。

首先，相比较客户人群相对分散的海外市场，中国才是全球最大的整合市常在相对分散的海外市场，企业要面对不同文化、不同语言、不同法律法规等的挑战，想快速复制中国市场的经验并不容易。

其次，海外市场的技术基础设施也不够完善。以东南亚为例，数据、支付以及银行账户等基础设施并不够完善，在短期内很难发展成一个巨大的金融市常相比较技术出海，模式出海更容易落地。

尽管如此，已经有越来越多的中国金融科技企业开始在东南亚市场布局，这一方面是因为东南亚地区人口密度大、金融服务的渗透率不足，另一方面则是当地的风土人情和监管政策要求等更适合中国企业。

如今，凡普金科也在积极探索海外业务的布局。“我们希望以中国的金融科技服务全球用户，不分国界。”董祺表示。据了解，凡普金科已经在越南、印尼、新加坡等地都已经进行了探索和尝试。比如在深度调研当地市场的基础上合理嫁接中国经验，通过投资当地企业的方式进入市场，合理利用当地人才等，以克服在语言、文化、监管等方面的挑战。不仅如此，凡普金科在国际化人才储备上已经有一定基础，“这对于未来我们积极探索国际化业务将带来强有力的保障”。