对标互金巨头，老银行们主动杀入金融科技领域，谁将主宰未来？

目前，已有中国建设银行、兴业银行、招商银行、中国光大银行等银行设立金融科技子公司，它们成为金融科技行业里一股不可忽视的力量。

强化新基因 银行纷纷挺进金融科技战场

“近些年来传统银行一直备受金融科技公司的折磨，现在我们可以说，老银行也要颠覆它们了。”建行董事长田国立3月份在建行2017年业绩发布会上曾笑言。

如今，面对新金融机构在金融科技领域的逐渐领跑，“老银行们”的正面反击如约而至。从多家银行发展路径可以看出，以子公司的形式发力金融科技成为业界惯例。

建设银行：建信金融科技

成立时间：2018年4月

定位：主要服务于建设银行集团及所属子公司，但也将“审慎的开展科技能力的外联输出。”

建信金融科技是国有大行首家全资成立的金融科技子公司，总部位于上海浦东新区。成立当日，上海市委副书记、市长应勇，中国建设银行党委书记、董事长田国立共同为其揭牌，上海市委常委、常务副市长周波等出席，这足以看出各方对建信金融科技的重视。

工商资料显示，建信金融科技注册资本16亿元，由建设银行副行长庞秀生担任法定代表人，建行信息技术管理部总经理朱红玉担任副董事长。

根据官方介绍，创立初期，建设银行将原总行直属七个开发中心与一个研发中心近3000名员工划转至建信金融科技，未来可能对外招聘。因此，从一定程度上讲，建信金融科技是国内商业银行内部科研力量整体市场化运作的第一家科技公司。

据了解，建信金融科技经营范围包括软件科技，平台运营，金融信息的服务等。建信金融科技总裁雷鸣表示，其主要的服务对象是建设银行集团及所属子公司，但也将“审慎的开展科技能力的外联输出。”

朱玉红说，建行的业务战略是随着市场和经济情况而调整的。科技将由服务银行内部，走出去服务合作伙伴。以后市场上不再是银行各玩各的，而是要跟各个市场主体竞争，包括银行同业、互联网公司等。

苏宁金融研究院高级研究员赵卿表示，银行的科研中心一般是为银行内部服务的，此次整合与独立出来，一方面是对银行科技能力的整合与集中发展，另一方面，也标志着银行的科研能力逐步从内部服务向外部输出，是银行在金融科技领域发展日渐成熟的标志。

在一位行业观察者看来，科技在银行领域的重要性逐渐显现，国有大行设立金融科技子公司，或可突破移动互联网时代背景下诞生的直销银行沦为“鸡肋”的困局。以后，传统金融机构将IT等科技资源切分出来独立运营将渐成趋势。

兴业银行：兴业数金

成立时间：2015年12月22日

定位：兴业数金主要有两个定位，一个是金融云的服务，另一个是数字金融创新。

公开信息显示，在所有银行中，兴业银行内部孵化金融科技子公司的起步时间是最早的。

2015年9月24日，兴业银行发布董事会决议公告称，该行拟通过旗下控股子公司兴业基金的全资子公司兴业财富资产管理公司与高伟达、金证科技、新大陆等共同出资，成立一家提供金融信息服务的数字金融企业——兴业数字金融服务股份有限公司（简称“兴业数金”）。

2个多月后，2015年12月22日兴业数金在上海开业。资料显示，兴业数金注册资本5亿元，其中兴业财富资产管理有限公司持股51%，员工持股平台持股19%，其余三家共同出资人分别持股10%。这也就意味着，兴业银行占据绝对主导权。

兴业银行行长陶以平曾强调，“这是一场高科技战争，金融科技将起到越来越重要甚至决定性的作用。我们将积极探索大数据、人工智能、区块链等新技术在金融领域的应用，大力支持兴业数金公司探索新的金融服务模式和运营模式,为‘未来银行’做好充分准备。”

因此，成立之初，兴业银行为兴业数金制定了“三步走”的战略计划，即银行云、金融云、普惠金融云。

据悉，兴业数金2016年底真正独立运行。

2017年3月兴业数金整合其服务超过十年的“银银平台”科技输出业务，与IBM联合发布“数金云”，专为中小金融机构提供一站式、全方位云服务。

2018年，兴业数金又与微软在打造“金融行业云”方面开展战略合作。根据合作协议，兴业数金公司将利用微软Azure云技术、及以金融科技为核心的PaaS等云服务，提升“数金云”平台的技术先进性，与国际最顶尖的云技术实现接轨。双方还将通过金融科技创新生态圈合作，丰富“数金云”上解决方案和增值服务。

目前，“数金云”能够提供包括人工智能云服务、区块链云服务、备份云服务、容灾云服务、专属云服务和金融组件云服务等在内的六个品类的基础云服务。

截至目前，兴业数金的科技输出合作银行数量约700家，连接了4.36万家网点，积累了超过400项从基础设施到解决方案的服务品种，比如在银行云领域，已经推出了较为完善的信贷机器人。

招商银行：招银云创

成立时间：2016年2月23日

定位：招商银行科技输出的窗口

2016年2月23日招银云创成立，与兴业数金是兴业银行的控股子公司不同，招银云创是招商银行的全资子公司。

据该公司官网描述，其成立的初衷主要有三个：一是要完成跨界挑战，即应对互联网金融、金融科技公司对于银行业的冲击；二要面对公有云的挑战，即服务于业务转型、IT和数据中心转型；三是要应对监管的挑战，当监管有所变化、调整的时候，能快速的予以适应。

官方信息显示，招银云创目前主要业务是金融业务云服务，主要产品包括金融基础云服务、云安全服务、金融IT SaaS服务、IT咨询服务和基础运维服务。

从目前的发展阶段来看，招银云创的主要合作伙伴案例仍然是以招商系为主——招商银行、招联金融、招银金融租赁、招商基金等等，当然也包括城商行、外资行、中小银行、保险公司、证券公司等。

2017年6月29日，招银云创联合IBM正式宣布采用IBM Power Systems服务器及Power云服务等先进方案对旗下金融云业务进行升级，建设国内首个基于IBM System i的金融行业云。

谈到如何面对以后的市场竞争，招银云创总经理韩韬表示：“开放是一个大趋势，从商业银行的角度也是如此。竞争越来越激烈，对用户、对我们都是好事。我们也愿意看到竞争它可以让我们的生活变得更加美好。”

中国光大银行：光大科技

成立时间：2016年12月

定位：未知

2016年9月，中国光大银发布公告称，为增强公司科技竞争力及服务公司业务快速发展，综合考虑外部政策、投资环境等因素，投资设立（注册资本不超过 5 亿元人民币）或收购控股（投资金额不超过 3 亿元人民币）信息科技公司。无论哪种设立方式，光大银行出资或持股比例均不低于 51%。

2016年12月，光大科技有限公司成立，该公司股东为光大云付互联网股份有限公司。而后者的股东包括光大证券、光大集团等6家公司。

光大银行旗下光大科技的消息似乎一直鲜有传出。

不过今年3月，光大银行董事长李晓鹏在接受采访时表示，光大集团将通过“三个一”即“搭建一个平台”“复制一批产品”“成立一个基金”支持银行科技创新，以科技带动相关业务。其中，搭建的这个科技平台即是指专门成立光大科技公司，负责集团下属机构包括银行的科技创新。

另外，在招商银行和中国银行相继宣布拿出每年营收总额的1%投入金融科技之后，光大银行表示，未来在科技创新方面的投入将达到净利润的2%。

光大银行行长张金良表示，光大银行已将科技作为了建设国内一流股份制商业银行的核心驱动因素之一。

值得关注的是，目前仍未看到光大科技具体的科技平台上线。

平安集团：金融壹账通

成立时间：2015年12月

定位：为中小金融机构提供金融科技服务支持

金融壹账通是平安集团旗下科技子公司，非平安银行旗下，其成立较早、发展迅速，且很具有代表性，因此也放于本文加以盘点。

金融壹账通前身为2011年7月成立的深圳平安金融科技咨询有限公司。

2015年8月，平安一账通、前海征信、银行一账通三大业务整合，同年11月同业资产交易服务平台成立。在此框架上，2015年底，金融壹账通横空出世。

作为平安旗下打造3.0开放平台的重要载体之一，近年来，金融壹账通通过人工智能、区块链、云平台、生物识别等核心科技，建立起了智能银行云、智能保险云、智能投资云三大金融云系列产品以及金融科技空间站开放平台。

数据显示，截至2017年底，其先后为超过450家银行、2200家非银机构伙伴提供一站式金融科技解决方案，零售客户端的使用量过10亿人次，机构端的交易量超12万亿，交易量、合作银行数、客户规模等均呈现跨越式增长。

那么壹账通盈利情况又如何呢？壹账通的管理层并没有给出正面的回复。一位与壹胀通合作的供应商表示，壹账通目前的重点并不是盈利，而是拥有源源不断的数据，进一步扩大信贷规模，从而把估值提高。

中国平安2017年年报显示，平安金融壹账通的估值是74亿美元。而2018年1月，有媒体曾报道，金融壹账通完成A轮融资，估值达80亿美元。

作为平安集团旗下科技子公司，其业务与平安集团的整体布局相呼应，除了可以为我们熟悉的保险、银行、证券、互联网金融平台等提供解决方案之外，还覆盖了互联网医疗、汽车、房产等领域，算是平安金融科技输出的一大特色。

对标互金巨头 谁会是金融领域的主宰者？

近年来，在\"互联网+\"国家战略的推动下，很多互联网巨头开始进军金融业，成为与传统商业银行有所区别的\"新金融\"。通过大数据、云计算、区块链、人工智能等多项金融科技手段，追求极致用户体验的互联网系公司，赢得了上亿用户群体的信赖。

与此同时，银行也纷纷实行科技兴行的战略，不断增加金融科技投入，其中成立或者控股科技子公司便成为一些银行的选择。

都在强调金融科技的赋能，银行系与互联网巨头谁更强？“传统金融机构与互金巨头各有所长，蚂蚁金服、腾讯金融、京东金融的新金融机构在场景、客户流量以及金融云方面有着先天优势。而银行系的金融科技公司对银行本身情况较为了解，也比较符合银行监管的要求，在核心系统技术输出方面占有明显的优势，” 国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

那么未来银行与互金巨头的关系会如何？

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，从全行业范围看，科技赋能金融刚刚起步，科技赋能其他产业的过程也刚刚开始，整体市场空间还很大，共同做大市场蛋糕才是头等大事，远未到切蛋糕的时候。所以，在可预见的未来，银行成立金融科技公司都不会改变双方合作大于竞争的整体行业格局。

正如建行信息技术管理部总经理兼建信金融科技副董事长朱玉红曾所言，\"BAT等互联网公司都是利用科技试图来做金融，涉及的金融领域主要集中在支付、小额的消费信贷等，这与传统金融机构的业务范围还不可同日而语，不过银行与腾讯、阿里等在技术上各有长项，目前，双方已经有很多合作，未来还会更好地联合起来。\"

综合：北京商报、中国经营报、馨金融、零壹财经、经济观察网等。