房贷“重新定价”对房产市场有什么影响
2020年3月1日起,房贷“重新定价”
1、自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
2、自2020年3月1日起,,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。
已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
3、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。
4、金融机构与客户协商定价基准转换条款时,可重新约定重定价周期和重定价日,其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
这个可谓影响面巨大,涉及超过28万亿个人房贷的利率“玩法”。
事实上,最近一个多月来,关于存量房贷利率一直是众多买房者关注的重点。这一政策公布,对购房人,已经买过房的,对市场将产生重大影响!
房贷“重新定价”对已买房、将买房人的影响
存量贷款如何转向LPR定价?
2019年大部分人都在关注LPR对新购房的影响,但在政策里很多人也问到,存量贷款如何办?已经买过房的业主,过去的贷款利率如何办?
要知道,截止2018年末,我国住户部门贷款余额47.9万亿,同比增长18.2%,增速较上年回落3.2个百分点。住户部门贷款余额占存款类金融机构全部贷款余额的比例为35.1%,同比上升2.8个百分点。
2018年末,个人住房贷款余额为25.8万亿元,占住户部门债务余额的比例为53.9%。
这绝对不是一个小数字。而每年新增的买房的也不少,新政策下,贷款利率如何?
1,存量房贷,在2020年利率水平保持不变。
简单说,就是2020年的“商业性个人住房存量贷款”保持利率不变!你2019年是什么利率,2020年还是这样!暂时不让你变了啊。
因为这个体量太大,一时半会也难以调整,怕出乱子,干脆先别动。
2,商业房贷“重新定价”最短周期为1年。
简单说,房贷利率只能1年1变,不能半年或者每月变化。以前是,只能每年1月1日根据前一年最后一次利率变动结果,重新确定新一年房贷利率。
但现在,时间将不再固定,具体要看你的贷款机构与你贷款的时间。
3,从今往后,商业房贷可以选择固定利率,也就是你可以直到贷款还完都不变。
看着很爽是不是?
但这一个有点坑,不建议大家选择。
为什么?
因为不管是中国还是世界,长期来看利率走低是不可逆转的趋势。
前不久负利率时代说得那么火,为什么?就连我们高层也只是说我们有能力延缓负利率时代到来,也没敢保证我们不会进入负时代。
所以,其实还是按照LPR标准,一年一次的好。
但这会对整个楼市市场造成什么影响?房贷利率的影响只是最直接的一方面,这个政策文件,对楼市、房地产市场的深层次影响才刚刚开始。
购房贷款的条件
1、 年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可);
2、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力;
3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;
4、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;
5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款;
6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;