多家银行回应来了：断供已超10亿，风险总体可控
多家银行回应来了：断供已超10亿，风险总体可控
14日上午银行股普跌，截至午间收盘，招商银行A股下跌3.77%，报36.47元，邮储银行、平安银行、兴业银行等也多只个股也有不同程度的下跌。
农业银行、建设银行、兴业银行午间先后发布公告回应断供影响，均表示总体风险可控。
其中，农行提及已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元。兴业银行称已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，且强调重点的风险地区在河南。建行没有透露具体按揭数额，只是表示，当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及本行规模较小，总体风险可控。
此外，民生银行、宁波银行稍早前也作出回应。民生银行称，截至去年年底，民生银行个人按揭贷款余额5900多亿，将严密关注市场动态并积极应对;宁波银行表示，房地产按揭业务占比较低，对公司影响不大。
目前，市场讨论说风险敞口较大的招商银行和兴业银行，截至记者发稿，招商银行仍未发布相关公告。
对于断供问题的后续处置，农行表示，已在总行层面建立统筹协调机制，在全系统组织开展住房项目“保交楼”情况排查。
截至2022年6月末，全行个人住房贷款余额5.34万亿元。其中一手楼合作楼盘5.7万个，一手楼按揭贷款余额3.97万亿元。已初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，占全行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017%。
农行还称，下一步，将始终坚持“房子是用来住的，不是用来炒的” 定位，严格落实金融监管要求，积极配合地方政府做好“保交楼、保民生、保稳定”金融服务，维护房地产市场平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。
建设银行表示，将密切关注合作企业和楼盘情况，积极配合地方政府做好客 户服务工作，与客户做好沟通，促进房地产市场平稳健康发展。
兴业银行称，截至目前本公司涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元(其中不良贷款余额0.75亿元)，已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，主要集中在河南地区。得益于前期本公司对按揭贷款的差异化准入和管理要求，公司已介入的且存在烂尾风险的按揭贷款总体规模较小，不会对本公司经营构成重大影响。
14日下午开盘，银行股继续走弱。截至13时41分左右，有4家银行跌幅超过3%。其中，招商银行下跌4.41%，平安银行下跌4.15%，邮储银行和兴业银行分别下跌3.06%和3.17%。
业主：停贷是无奈之举
尽管按照现行法律规定，放贷银行是与业主本人签订按揭贷款合同，合同履约不应受到开发商楼盘进度影响，业主贸然停贷，个人的征信报告会有“污点”，但从记者采访业主的情况看，烂尾楼业主虽知发布强制停贷告知书可能并不能解决自身的实际债务负担，但这也是走投无路之举。
武汉恒大时代新城一业主张横(化名)向记者透露，该小区2019年下半年开盘预售，彼时约定2022年3月开始陆续交房，6月底全部交房。目前小区业主有近6000户。自去年恒大“爆雷”之后，小区施工进展极度缓慢。该业主房产所在的单元楼去年年中就已封顶，但直至今年5月底进展仍是如此。去年10月以来业主就集体向住建局、信访办等有关部门交涉多次，至今并无明显实质性进展。
该小区另一业主吴天(化名)向记者表示，由于该楼盘地处武汉郊区，在这里买房的人群中，刚需居多，一些业主是老家在湖北，人在外地打工，辛苦攒钱想要在武汉买上首套房。但去年以来，受疫情等因素影响，一些业主丢了工作、收入下降，实在无力支撑还贷压力。此前也跟银行交涉过，有些银行给出的答复是没有收到相关通知就仍需按时偿还贷款。
“我是卖了之前住的房子凑了首付，为了买这里的房子，向银行申请了按揭贷和装修贷，一个月还款要将近7000元，现在我无房可住要租房，每个月租金1500元，负担很重。在业主中，像向我这种既要支付房租，又要还房贷，还拿不到房子的人很多。”吴天称。
资金与信心缺失，保交楼成多方困局
综合记者采访烂尾楼业主、银行、房企等多方看，此次停贷风波是多方因素交织持续发酵的结果。
从网传多地停贷告知书来看，房企预售资金看似是此次风波的“导火索”——业主或是指责楼盘主体结构未封顶银行就发放按揭贷款;或是指责银行将按揭贷款违规划入非监管账户;或者批评银行未尽到预售资金监管义务。
不过，两位来自房企的资深人士对记者透露，各地对于预售标准并不相同，并非所有地方都要求楼盘主体结构封顶才符合预售条件，开发商只要拿到预售资质，并预告抵押登记，银行即可发放按揭贷款。而对于预售资金监管账户中的资金使用，多数地方都是允许开发商按照工程完成进度按比例提取资金，有的地方还会对开发商所提取的资金严格限定适用范围，如只能优先用于该项目的工程建设等，一般是各地住建部门承担账户监管的主体责任，银行按照相关部门开具的证明等文件操作划款指令。但由于其中涉及的资金交易环节较多，不排除有开发商与当地有关部门、银行之间进行灰色操作。
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，预售资金监管不到位，会导致房企工程建设资金空缺，从而加剧烂尾问题。在预售资金监管政策严格执行的情况下，是不易出现烂尾的，因为预售资金的监管部分，理论上可以确保工程按期完成。
当前，各地按揭贷款发放、预售资金监管政策是否存在违规行为尚未明确。但自去年起，部分地方就已经加强了商品房预售资金监管力度。北京住建委有关负责人曾在去年11月指出，去年以来，泰禾、恒大集团部分在京项目相继出现资金链紧张、停工以及预售资金挪用情况，反映出部分项目存在违规使用预售资金问题。
2021年11月，北京市住建委曾发布《北京市商品房预售资金监督管理办法(2021年修订版)》(下称《办法》)，明确银行在支付预售资金前，属地主管部门要进行现场查勘或通过市工程质量风险分级管控平台核验工程进度，进一步强化了属地在资金支取管理上的监督责任。
《办法》特别规定：当预售项目存在重大风险隐患时，区住房城乡建设部门应全面接管预售资金监管账户或建立政府监管账户，实施封闭管理保障资金安全，优先用于工程建设。
克而瑞研究中心在研报中强调，此次风波表面上看是银行和楼盘业主的矛盾，实则是业主购买的楼盘，因开发商资金问题面临停工或是延期交付风险，有部分甚至濒临烂尾。业主为了维护自身合法权益，不得不“断供”自保，希望政府引起高度重视。
受访人士对记者表示，按揭停贷风波的原因是资金与信心缺失：第一，保交房进度偏慢，包括问题房企风险化解慢、出险后销售显著下滑、企业自身可动用资源明显不足等因素。保交房问题发酵的根源在于：问题房企从原有资金池模式向项目自身造血模式切换，保交房项目资金缺口较大，在没有外部资源注入的情况下，依靠自身销售回款难以解决。形成了恶性循环，即越需要钱的房企，销售下滑越大，融资难度越大，保交房压力越大，开工与施工被进一步放缓。第二，购房者信心不足，停贷倒逼保交房，诉求有合理性。