保险公估关注的点有哪些

在保险市场中，保险公司都是通过代理人和经纪人拓展业务与理赔，扮演着裁判员与运动员的双重角色，难免产生赔偿纠纷。这里为大家分享一些关于保险公估关注的点有哪些，希望能帮助到大家!

什么是保险公估

从《保险公估机构经营管理规范》中对于保险公估机构的定义“保险公估机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及本规范，经中国保险监督经营管理委员会批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位”以及《中华人民共和国保险法》第一百二十三条“保险人和被保险人可以聘请依法设立的独立的评估机构或者具备法定资格的专家，对保险事故实行评估和鉴定”来看，保险公估是指接受保险当事人委托，独立的对保险事故所涉及的保险标的实行评估、勘验、鉴定、估损、理算等行为的行为。

保险公估业存在的必要性

1.市场进展的需要

在国外成熟的保险市场上，保险企业自身承担的任务紧要在新品开发、售后服务、危机经营管理等方面，而承保和理赔公估业务，多数由保险公估人经营。我国人世承诺下的保险市场已经在2004年12月l1日全面开放，外资保险企业的进入使得国内保险业与国际规则和国际惯例接轨的工作必须加快，而我国专业公估机构和专业才均滞后于市场的要求，无论是机构和专业人员的数量还是技术水平、公估机构的经营管理水平等都还跟不上市场进展的需要。为了适应市场进展的需要，我们必须大力进展保险公估业。

2.保险业进展的需要

保险展业、保险核保和保险理赔是保险行业进展的三个重要环节，保险公估业又与这三大重要环节紧紧相扣，它们之间不是割裂的，而是紧密联系、密切合作。按照保险合同约定，保险事故发生后，造成保险标的损失，作为合同双方当事人对赔付结果在很大程度上存在分歧，保险公估人的介入能正确、合理而且客观地估损，免去一些不合理赔付、冤枉赔付、滥赔、错赔等行为，保证保险业的健康进展。

3.政府职能转型的需要

目前我国保险标的物发生损失后的价格评估，大多数由物价、公安等政府执法部门成立的一些评估机构“承担”，比如，各地的“事故车辆车物定损中心”利用行政权力垄断市场。随着政府职能的转换，这些评估机构必须脱离原所属政府部门，原先实行的定损评估需要相关的组织实行，而保险公估机构将成为最佳的选择。

我国保险公估业的进展

1.萌芽阶段

90年代以来，中国平安和中国太平洋保险等保险企业纷纷成立，结束了中国人民保险企业的垄断局面，保险市场主体多元化拉开了保险市场竞争的序幕。在竞争中，为了取得主动权、占领市场，各家保险企业开始重视保险的服务功能，包含理赔服务。在理赔时聘请监察部门实行查勘和定损，凭借监察部门的公正性、权威性，取信于客户，提高自身的信誉度;另一方面，一些保险意识较强的客户开始懂得利用理赔中介机构来维护自己的利益。这些做法，在当时被视为保险公估行为。

2.起步阶段

随着国民经济的不断进展，在国家政策的扶持下，我国保险业进入了快速进展的粗放型进展阶段。在一批批外国保险企业纷纷加人我国保险市场的同时，我国一些保险公估企业相继挂牌成立，如上海的“东方公估行”、天津的“北方公估行”、广州的“平量行有限企业”等。在国外，一些境外保险公估行也看好中国的保险公估市场，向有关部门申请在中国设立代表处，如平良行、汤克、麦理伦等。这些捷足先登的在世界保险公估市场上知名保险公估企业，期盼在未来中国保险公估市场上占有一席之地。我国保险公估市场上出现的保险公估组织进展之快、来势之猛，说明了我国保险公估业进展潜力很大。

3.进展阶段

1997年以来，随着我国保险体制改革的进一步深化和经营机制的转变，保险市场上专业化、分工细的要求显得尤为重要。其中保险公估人以技术服务和理赔经验及质量为依托，逐步被保险企业所接纳，成为保险企业处理相关理赔业务的得力助手。再者，近年来，我国保险市场竞争日趋激烈，为了争取客户和维护与客户之间的关系，提高自身的服务质量，国内保险企业开始进一步扩大使用保险公估人的范围，尽可能地委请公估人。因此，保险市场上对公估人的需求不断增加，相应的公估人的工作范围也在不断扩大，我国保险公估业取得了一定的进展。

促进我国保险公估业进展的意义

作为一个提给中介服务的组织，保险公估人的职能紧要是受保险合同当事人一方或双方委托，收取合理的费用，运用科学技术手段和专业知识，通过检验、鉴定、评估、理算等程序，对保险标的实行合理、公正、科学的证明。

(一)进展保险公估业是实现我国保险业由粗放式经营向集约型经营转变的战略目标的重要条件。

随着我国保险市场供给主体的增加，新成立的保险企业在运作初期南于成本的约束，不可能自给自足地配备人员。在保险公估人存在的保险市场上，保险企业能利用这项制度，建立新型内部经营机制，提高保险服务质量，降低经营成本。

(二)进展保险公估业是促进保险理赔规范化的需要。

保险理赔是保险实现其经济补偿职能的具体体现，它涉及到保险合同双方的切身利益。由保险公估人出具的保险公估报告，能站在中立的立场上对保险事故的原因、责任、损失程度等实行客观的勘定、评估、测算，容易被保险双方当事人认可，从而尽快赔付，实现保险的经济补偿功能。

(三)可以促进保险企业深化内部改革，节省大量的人力、物力、财力。

将一部分理赔工作从保险企业剥离出来，交由保险公估人去完成，既可以降低保险经营成本，还有助于改进服务，提高效率，树立良好的品牌形象。

(四)可以满足再保险业进展的需求，降低再保险经营危机。

在再保险行为中，一旦原保险人承保的保险标的发生保险事故，再保险人需及时了解有关状况，以便明确自己应承担的责任。通常再保险人与被保险人联系较为松散，异地查勘、定损、理赔十分不便，而且成本往往很高。对原保险人提给的损失报告原因涉及责任分担问题，往往也会心存疑虑。这时，身份独立的保险公估人出面协调再保险各方的利益关系，可以最大限度地节约成本，提高经济效益。

(五)保险公估业已经成为国际惯例。

在保险业高度发达的国家，保险公估人处理的赔案占整个保险企业赔案的比例高达80%以上。保险公估人介人大额理赔案件在英国、德国、美国、日本等经济发达国家已成惯例。中国加入世界贸易组织后，保险市场也将对外逐步开放，中国保险企业要想在国际国内激烈的市场竞争中站稳脚跟，就必须按国际惯例办事，迫切需要保险公估人的配套服务。

我国保险公估业存在的问题

1、保险当事人的公估意识不足，保险公估社会化、专业化程度不够。

广大保险消费者在发生保险事故时，一般直接与保险企业联系处理赔偿事宜，很少想到委托保险公估企业处理。在发生争议的时候，也只想到诉讼。另外，由于我国保险进展的历史原因和保险企业的运作模式，我国大多数保险企业对保险公估不支持和不理解。

2、保险公估企业自身的不足，存在许多影响保险公估业进展的“绊脚石”，紧要表现在：

(1)资本金过少。我国《保险公估人经营管理规范(试行)》规范，保险公估企业最低实收货币资本金不低于人民币200万元，从全国来看超过500万元注册资本的企业很少。

(2)技术力量薄弱，技术支撑不够。由于收入不高，加上公估业自身的特点，工作强度较大，难以吸引和留住优秀人才。

(3)市场定位不清， 业务开拓困难。一些保险公估企业开业时间短， 市场品牌认知度不高， 不清楚自己的专业强项和技术优势，市场目标不准，业务进展较为困难。

(4)公估企业的经营管理不够到位。

3、保险公估市场有待规范。

我国保险市场的主体比较少、垄断程度还比较高，保险公估尚未能得到普遍采用。而且国内保险公估企业品牌不强，当需要借助保险公估人处理保险赔案时，常常因为保险企业不信任境内的保险公估企业而聘请境外的公估企业。因此，在保险公估人自身执业水平低或外资保险公估人不熟悉我国保险市场的状况下，要做出让保险人和被保险人都满意的保险公估结论是很难的，极易造成“溢赔”、“惜赔”、“错赔”等结果，影响保险公估的规范运作和信誉。

4、公估行业收费偏低，举步维艰。

据中国保险行业协会统计，

2002年全年，在国内开业的23家保险公估企业中，6家盈利，17家亏损。23家保险公估企业盈亏相抵后整个公估行业亏损311.64万元。由于缺少行业标准及行业组织，约束力量缺位， 沟通不够， 经常出现价格竞争，影响了公估行业的生存与进展。突出表现在车险公估方面，由于保险企业经营成本压力巨大，加之不当竞争， 导致车险行业收费标准较低，盈利困难。

5、保险公估从业人员不够专业

市场要求保险公估人不但应当具备某一方面的专业知识，而且必须具备其它相关知识。在保险事故的处理中，保险公估人既要以专家 身份对事故实行权威的技术解析，也要以专家的身份根据保险合同对事故损失实行合理的理算，只有这样，保险公估人的处理结果才能得到保险合同双方当事人的认可。在我国的保险市场上由于公估刚刚起步进展，大多数保险公估人对保险理赔工作尚难以独立、完全胜任，影响了保险公估企业的信誉和权威性。

6、来自外资公估企业的竞争和压力。

目前，外资保险公估企业来华设立机构的步伐已明显加快。民族保险公估企业在国内市场尚没有做大做强、没有站稳脚跟的状况下，又面临外资保险公估机构的竞争，这对中国保险公估业生存和进展将是严峻的挑战。因此，我国的民族保险公估企业要主动应对WTO，适应日益竞争激烈的国内保险公估市场， 建立一套既与国际接轨又适合中国国情的成长道路和模式，尽快完成从求生存到谋进展的历程。